Bi n pháp quan tr ng mang l i hi u qu cao nh t đ phòng ng a r i ro trong
nghi p v thanh toán L/C là các NHTM nên chú tr ng nâng cao ch t l ng công tác
th m đ nh đánh giá khách hàng. Có th th y r ng, trong nh ng n m g n đây, r i ro gây
thi t h i n ng n v tài chính c ng nh uy tín c a các NHTM ch y u là do khách
hàng không có đ kh n ng thanh toán ho c không mu n thanh toán. Chính vì v y, t Chi nhánh ch t l ng công tác th m đ nh đánh giá khách hàng có m t ý ngh a vô cùng to l n trong vi c phòng ng a và h n ch r i ro trong thanh toán L/C.
Th m đ nh và đánh giá khách hàng là m t công tác h t s c quan tr ng khi Chi nhánh quy t đ nh cho vay hay b o lãnh m L/C, giúp Chi nhánh h n ch đ c r i ro
tín d ng t phía khách hàng. công tác th m đ nh đ c th c hi n m t cách hi u qu ,
Chi nhánh c n ph i thu th p thông tin đ y đ v khách hàng. Th m đ nh khách hàng không ch d a vào vi c phân tích đánh giá n ng l c tài chính, công n c a khách hàng,
hay phân tích ph ng án kinh doanh, kh n ng tr n , ngu n tr n , tình tr ng c ng nh giá tr tài s n th ch p, c m c và m t hàng nh p kh u c a khách hàng, mà Chi nhánh còn ph i đ c bi t quan tâm đ n t cách c a khách hàng m L/C c ng nh đ i
tác XNK c a khách hàng. Trên c s nh ng thông tin thu th p đ c m t cách chính xác, đ y đ , Chi nhánh m i có th đ a ra nh ng quy t đ nh đúng đ n cho vi c m L/C
v i nh ng đi u ki n c th phù h p, v a đ m b o an toàn trong thanh toán, v a đ m
b o th c hi n đ c chính sách khách hàng. Vi c đánh giá khách hàng c ng không ch
d ng l n đ u tiên khách hàng đ t quan h giao dch v i Chi nhánh mà còn c n đ c
ti n hành m t cách th ng xuyên, liên t c.
Vi c xác đ nh khách hàng theo các phân nhóm c a Chi nhánh trong thanh toán TDCT là vi c làm th ng xuyên và b t bu c đ có l a ch n và có chính sách thích h p khuy n khích, u đãi phù h p v i t ng đ i t ng khách hàng v lãi su t, m c ký
qu , m c phí... c ng nh qu n lý khách hàng có hi u qu khi Chi nhánh ti n hành cho vay hay b o lãnh m L/C nh m h n ch t i đa nh ng r i ro, đ c bi t là r i ro đ o đ c.