3. Tỷ lệ nợ xấu = Tổng nợ
2.3.2Những tồn tại.
Bên cạnh kết quả đạt được thì MB Thanh Hóa còn một số tồn tại cần khắc phục để đảm bảo cho các khoản vay được an toàn, phòng ngừa, hạn chế các RRTD xảy ra.
Thứ nhất, mặc dù tỷ lệ nợ quá hạn so với tổng dư nợ giảm nhưng vẫn chiếm tỷ lệ nợ
khá cao.
Nợ quá hạn không có khả năng thu hồi, không có tài sản thế chấp còn chiếm tỷ lệ lớn làm ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Nợ xấu, nhất là nợ trong cho vay để phát triển cơ sở hạ tầng và sản xuất trong các doanh nghiệp quốc doanh chiếm tỷ lệ khá lớn, khả năng thu hồi nợ là khó khăn vì điều kiện môi trường kinh tế còn nhiều bất cập.
Thứ hai, cơ cấu cho vay chủ yếu tập trung vào lĩnh vực doanh nghiệp quốc doanh
chiếm tới trên 90% tổng số NQH tại MB Thanh Hóa và chịu ảnh hưởng của điều kiện tự nhiên của nền kinh tế và chủ trương đường lối của Đảng Chính phủ.
Thứ ba, khi đưa vào áp dụng, hệ thống xếp hạng tín dụng khách hàng doanh nghiệp
chưa được kiểm nghiệm. Hệ thống xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân đã được xây dựng nhưng chưa triển khai áp dụng thực tế. Các khách hàng không đủ điều kiện xếp hạng hiện tại được thực hiện theo tuổi nợ: Đối với khách hàng có lịch sử trả nợ tốt hoặc các khách hàng mới vay lần đầu được phân loại vào nhóm 1 do vậy rất bị động cho MB Thanh Hóa trong việc xác định mức độ rủi ro của khách hàng.
Thứ tư, ngân hàng phân loại tài sản đảm bảo như: Giấy tờ có giá (sổ tiết kiệm), bảo
lãnh, chứng khoán và bất động sản ... chiếm phần lớn trong đó là bất động sản như nhà xưởng, nhà ở ... Gần đây, để giải quyết khối nợ xấu, ngân hàng đã phát mại tài sản tuy nhiên thanh
khoản của thị trường này khá chậm, bởi vấn đề pháp lý liên quan đến phát mại tài sản rất phức tạp. Hiện nay việc phát mại còn phức tạp hơn và tốn thời gian vì tài sản phát mại thường có liên quan đến nhiều đối tượng khác nhau.