Chương 4: Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Tín Dụng Tại NHTM CP Á Châu
4.1.3.3. Giải quyết các vấn đề còn tồn động trong quản trị rủi ro tín dụng Phê duyệt tín dụng
Phê duyệt tín dụng
ACB cần xem lại chính sách phân quyền phê duyệt cho chiên viên phê duyệt tín dụng và ban tín dụng của các chi nhánh/phòng giao dịch theo hướng nâng mức phán quyết lên đi cùng với trách nhiệm phê duyệt. Mức phê duyệt hiện nay so với thực tế thị trường là quá thấp, cần có cơ sở khoa học để tính toán chi tiết mức độ khác nhau giữa các địa bàn trên cả nước, chất lượng phê duyệt hồ sơ khác nhau của các chuyên viên phê duyệt và ban tín dụng mà đưa ra mức phê duyệt phù hợp hơn nhưng vẫn đảm bảo kiểm soát được rủi ro tín dụng. Không nên giao hạn mức quá cao dẫn đến khó kiểm soát rủi ro tín dụng, nhưng cũng không nên giao hạn mức quá thấp dẫn đến kiềm hãm sự phát triển tín dụng tín dụng của các chi nhánh/ phòng giao dịch.
Cần cải tiến quy trình phối hợp phê duyệt tín dụng nhằm giúp tốc độ phê duyệt hồ sơ nhanh hơn. Thiết lập hệ thống kết nối cuộc họp trực tuyến giữa các đơn vị trong hệ thống thông qua internet, webcam giúp các đơn vị trình hồ sơ được thuận tiện hơn, nhất là các đơn vị có địa bàn hoạt động cách xa địa điểm phê duyệt hồ sơ. Đồng thời thành lập bộ phận định kỳ (có thể là hàng tháng) chuyên kiểm tra chất lượng hồ sơ được phê duyệt của các chuyên viên phê duyệt cũng như ban tín dụng, nhằm phát hiện sớm hồ sơ có vấn đề, cũng như có cách để cải tiến nâng cao khả năng phê duyệt của chuyên viên phê duyệt và ban tín dụng, ngăn ngừa rủi ro tín dụng.
Trong công tác thẩm định giá
ACB cần chỉ đạo ngay công ty thẩm định giá địa ốc trực thuộc tiến hành khảo sát giá đất thực tế tại các con đường, khu vực tại các tỉnh ngoài khu vực Tp HCM kết hợp với đơn giá đất do UBND các tỉnh, thành phố ban hành từng thời kỳ cùng những cơ sở khoa học để nhanh chóng hình thành khung bản giá đất chung cho toàn hệ thống. Bản giá đất chung cho toàn hệ thống cần được xem xét điều chỉnh biên độ giao động nhất định cho các giám đốc chi nhánh/ phòng giao dịch. Đồng thời quy định để có quyền điều chỉnh giá đất tăng hoặc giảm (trong biên độ cho phép), giám đốc chi nhánh/ phòng giao dịch phải đưa ra được ý kiến đánh giá của mình dựa vào những yếu tố gì mà tăng hoặc giảm và chịu trách nhiệm đối với ý kiến đó. Như thế sẽ góp phần làm cho hoạt động thẩm định giá tài sản thế chấp được tốt hơn góp phần hạn chế rủi ro tín dụng phát sinh.