ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Hà Tây
Do có sự đoàn kết nhất trí từ Ban lãnh đạo, Ban chấp hành công đoàn cùng toàn thể cán bộ công nhân viên và sự giúp đỡ từ phía NH ĐT&PT Việt Nam, Phòng giao dịch số 4 đã đạt được những thành công nhất định, tạo dựng được uy tín và hình ảnh đối với khách hàng,thu hút được một số lượng khách hàng ngày càng đông, đồng thời khẳng định và củng cố vị trí vững chắc trên thị trường tiền tệ.
Bảng 2.1: Tình hình nguồn vốn giai đoạn 2009 – 2011
tại Phòng giao dịch số 4 NH ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Hà Tây
Đơn vị : tỷ đồng
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
1.Tổng nguồn vốn 4.470 4.023 5.905
2.NV theo loại tiền
- NV theo nội tệ 3.197 3.136 4.854 - NV theo ngoại tệ 1.273 888 1.051 3.NV theo kì hạn - TG không kì hạn 918 985 1.278 - TG có kì hạn < 12 tháng 1.376 820 859 - TG có kì hạn > 12 tháng 2.176 2.219 3.768 4.NV theo thành phần kinh tế - TG dân cư 1.153 1.491 1.771 - TG các TCKT 1.551 1.444 2.650 - TG các TCTD 766 88 137
- TG ủy thác đầu tư 1.000 1.000 1.347
dịch số 4 NH ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Hà Tây)
Về nguồn vốn: Công tác nguồn vốn luôn được Phòng giao dịch số 4 coi
trọng và là mục tiêu hàng đầu để phát triển kinh doanh. Nhờ thực hiện tốt được huy động vốn thông qua chuyển đổi cơ cấu nguồn vốn sang hướng ổn định với thời kỳ dài, tăng trưởng tiền gửi dân cư thông qua đa dạng hóa các hình thức huy động nên nguồn vốn của Phòng giao dịch số 4 đã tăng lên đáng kể, đạt dược những thành tích đáng khích lệ.
Bảng 2.2 : Kết quả huy động vốn năm 2009 - 2011 tại Phòng giao dịch số 4 NH ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Hà Tây
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2 009 31/12/2 010 31/12/2 011 Tổng nguồn vốn huy động 4.470 4.023 5.905
Mức tăng, giảm so với năm trước
(+) 440 (-) 447 (+)
1.182 Tỷ lệ tăng,giảm so với năm
trước
(+) 11%
(-) 10% (+)
29%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2009 – 2011 Phòng giao dịch số 4 NH ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Hà Tây)
Bảng số liệu trên đã phản ánh tình hình nguồn vốn huy động của Phòng giao dịch số 4 qua các thời kì có nhiều biến động khác nhau, nhưng nhìn chung có xu hướng tăng trưởng ổn định và phát triển. Nguồn vốn ngân hàng năm 2008 là 3.812 tỷ đồng đẵ tăng lên 4.470 vào năm 2009 trong đó phải kể đến lượng tăng đáng kể tiền gửi của các tổ chức kinh tế và đặc biệt là tiền gửi của dân cư. Năm 2010, mặc dù nguồn vốn của Phòng giao dịch số 4 giảm 447 tỷ đồng so với năm 2009 do chỉ đạo của NH ĐT&PT Việt Nam giảm tiền gửi của các TCTD, nhưng tiền gửi từ dân cư và các TCKT vẫn tăng. Năm 2011, nguồn vốn tăng lên một lượng đáng kể là 1.182 tỷ đồng so với năm 2010, nguồn vốn tư dân cư mặc dù tăng trưởng so với năm 2010 song tốc độ
tăng trưởng còn chưa tương xứng với sự tăng trưởng của nguồn vốn dẫn đến giảm tỷ trọng so với năm 2010 (từ 37% xuống 35% tổng nguồn vốn) chưa đạt kế họach được giao là 42%. Cũng trong năm 2011, Phòng giao dịch số 4 đã thu hút được một lượng vốn không kì hạn lớn bằng ngoại tệ từ việc làm ngân hàng phục vụ giải ngân các dự án ADB tài trợ tại các Bộ lâm nghiệp, Bộ tài nguyên môi trường, Phòng giao dịch số 4 đã làm tốt các đợt huy động vốn như tiết kiệm dự thưởng, phát hành chứng chỉ tiền gửi dài hạn, các đợt phát hành kì phiếu của Phòng giao dịch số 4 cũng như nghiên cứu thêm ưu đãi của hình thức tiết kiệm bậc thang đã tạo nhiều ưu thế trong cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác trên thị trường. Đó là một dấu hiệu đáng mừng chứng tỏ niềm tin của khách hàng đối với Phòng giao dịch số 4, và hiệu quả hoạt động của Phòng giao dịch số 4 NH ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Hà Tây.
Về dư nợ: Sử dụng vốn là vấn đề rất quan trọng đối vối ngân hàng. Với số
vốn huy động được, ngân hàng phải đảm bảo cho việc sử dụng vốn của mình đạt được mục đích an toàn vốn, thúc đẩy kinh tế phát triển và thu lãi cao.
Với phương châm “đi vay để cho vay”, lấy mục tiêu “mang phồn thịnh đến với khách hàng” Phòng giao dịch số 4 đã từng bước mở rộng đầu tư vốn cho các thành phần kinh tế quốc doanh và ngoài quốc doanh, đa dạng hóa hoạt động dịch vụ như: Cho vay các doanh nghiệp sản suất kinh doanh công nghiệp, thương nghiêp, dịch vụ, cho vay để bổ sung vốn lưu động cũng như vốn cố định. Tùy theo nhu cầu vay, đặc điểm chu chuyển vốn mà ngân hàng áp dụng hay phương thức vay luân chuyển lãi suất cao theo biểu lãi suất hiện hành của NH ĐT&PT Việt Nam. Mặc dù có sự cạnh tranh ngày càng cao giữa các ngân hàng với nhau và giữa các ngân hàng với các tổ chức tài chính tín dụng khác, nhưng cùng với sự tăng trưởng mạnh mẽ về nguồn vốn, hoạt động tín dụng và đầu tư của Phòng giao dịch số 4 cũng
Bảng 2.3 : Tình hình dư nợ giai đoạn 2009 – 2011
tại Phòng giao dịch số 4 NH ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Hà Tây
Đơn vị:Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
1.Tổng dư nợ 2.200 1.875 2.057
2. Dư nợ theo loại tiền
- Dư nợ nội tệ 1.066 1.101 978
- Dư nợ ngoại tệ 1.124 775 1.079
3.Dư nợ theo thời gian
- Dư nợ ngắn hạn 1.200 988 1.269
- Dư nợ trung,dài hạn 1.000 888 788
4.Dư nợ theo TP kinh tế
- Dư nợ DNNN 1.752 1.161 1.245
- Dư nợ DN ngoài quốc doanh 400 660 757
- Dư nợ cá nhân,hộ GĐ 48 55 56
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2009 – 2011 Phòng giao dịch số 4 NH ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Hà Tây)
Bảng số liệu trên cho thấy tổng dư nợ cho vay của Phòng giao dịch số 4 hầu như tăng đều đặn và ổn định. Trong đó tỷ trọng cho vay doanh nghiệp nhà nước chiếm tỷ trọng cao trung bình 65% trong tổng dư nợ, tỷ lệ dư nợ trung dài hạn thường cao hơn so với dư nợ ngắn hạn. Năm 2010 dư nợ trung dài hạn giảm so với năm 2009. Mặc dù Phòng giao dịch số 4 cho giải ngân các hợp đồng cho vay đồng tài trợ song mức độ giải ngân ở thời gian đầu của dự án và kết thúc dự án đã làm doanh số cho vay giảm. Nhưng đến năm 2011, dư nợ tại Phòng giao dịch số 4 tăng trưởng 10% so với năm 2010. Dư nợ có sự tăng về thị phần trong tổng dư nợ cho vay của các tổ chức tín dụng trên địa bàn Hà Nội. Phòng giao dịch số 4 đã tập trung đầu tư vào các dự án, phương án thực sự có hiệu quả không phân biệt thành phần kinh tế, chú trọng tới công tác thẩm định đảm bảo chất lượng khoản vay.
Về thanh toán quốc tế: Song song với việc tăng trưởng nguồn vốn và
đầu tư tín dụng, Phòng giao dịch số 4 Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Hà Tây rất chú trọng việc khai làm tốt nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại như: kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, thanh toán quốc tế.
Bảng 2.4: Tình hình TTQT giai đoạn 2009 – 2011
tại Phòng giao dịch số 4 Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Hà Tây
Chỉ tiêu Đơn vị 2009 2010 2011
1. Kinh doanh ngoại tệ Triệu USD
- Doanh số mua nt 565 299 369
- Doanh số bán nt 569 313 372
2. Thanh toán quốc tế 589 442 550
- TT hàng xuất nt 588,8 442 549,1
- TT hàng nhập nt 0,2 0,9
3. Phí KDNT Triệu VND 875 528 845
4. Phí TTQT nt 1.681 2.210 2.365
5. TT biên giới Triệu NDT 2.382 2.984 3.124
(Nguồn:Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2009 – 2011 Phòng giao dịch số 4 Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Hà Tây)
Nhìn chung hoạt động TTQT có nhiều bước phát triển đáng kể, doanh số năm sau thường gấp đôi năm trước ( trừ năm 2010 do ảnh hưởng của chủ trương thu hẹp tín dụng từ NH ĐT&PT Việt Nam). Đi cùng với điều này, phí thu được từ hoạt động TTQT cũng khá cao và tăng liên tục.
Về kế toán ngân quỹ: Cùng với việc ứng dụng công nghệ trong công
tác kế toán, song song với việc triển khai các điểm giao dịch, xây dựng phong cách giao dịch mới, làm tốt các dịch vụ thanh toán… Công tác kế toán ngân quỹ đã thực sự góp phần quan trọng vào kết quả hoạt động kinh doanh chung, đảm bảo tuyệt đối an toàn về tài sản, bước đầu xây dựng lòng tin của khác hàng khi có quan hệ với Phòng giao dịch số 4. Lượng khách hàng có quan hệ thanh toán gửi tiền đã bắt đầu tăng, doanh số thanh toán cũng không ngừng phát triển.
Bảng 2.5: Tình hình kế toán ngân quỹ giai đoạn 2009 – 2011
tại Phòng giao dịch số 4 Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Hà Tây
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 1.Doanh số thanh toán 160.149 160.573 213.482 - Tiền mặt 5.605 5.299 5.23 - Chuyển khoản 154.544 155.274 208.25 2.Kho quỹ - DS thu tiền mặt 5.571 5.237 2.26 -DS chi tiền mặt 5.587 5.230 6.25
(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2009 - 2011 Phòng giao dịch số 4 Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Hà Tây)
Hoạt động dịch vụ:
Năm 2009: Thu dịch vụ đạt 14 tỷ chiếm 14,1% tổng thu nhập ròng Năm 2010: Thu dịch vụ đạt 9,9 tỷ chiếm 10% tổng thu nhập ròng. Năm 2011: Thu dịch vụ đạt 19,2 tỷ chiếm 15% tổng thu nhập ròng.
Từ các số liệu trên ta thấy, tổng thu dịch vụ có xu hướng ngày càng tăng cao, chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng thu nhập ròng (trừ năm 2010 do có chủ trương giảm tiền gửi của các TCTD theo chỉ đạo của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam).
Đặc điểm vốn kinh doanh
- Về huy động vốn: Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam nhận huy động vốn dưới các hình thức sau:
+ Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.
+ Thực hiện mua bán trái phiếu không kỳ hạn, có kỳ hạn của các tổ chức tín dụng có quyền phát hành.
+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước được Thống đốc NHNN cho phép.
+ Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của tổ chức tín dụng nước ngoài.
- Về hoạt động tín dụng: Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới các hình thức cho vay, chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của NHNN. Hoạt động tín dụng của ngân hàng chủ yếu ở các lĩnh vực sau:
+ Hoạt động cho vay bao gồm:
* Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống.
* Cho vay trung hạn, dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống.
+ Hoạt động bảo lãnh: Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam nhận bảo lãnh trong các trường hợp sau:
* Bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho các tổ chức, cá nhân theo quy định của NHNN.
* Thực hiện thanh toán quốc tế, thực hiện bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác mà người nhận bảo lãnh bảo lãnh là tổ chức, cá nhân nước ngoài theo quy định của NHNN.
- Về dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: Ngân hàng tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ, thanh toán quốc tế và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước khi được NHNN cho phép. Được thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ sau:
+ Cung ứng các phương tiện thanh toán.
+ Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng. + Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ.
+ Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng.
+ Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN. - Các hoạt động kinh doanh khác:
+ Dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp và của các tổ chức tín dụng khác theo quy định của pháp luật.
+ Góp vốn với tổ chức tín dụng nước ngoài để thành lập tổ chức tín dụng liên doanh tại Việt Nam theo quy định của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam.
+ Tư vấn tài chính và tiền tệ trực tiếp cho khách hàng hoặc qua các công ty trực thuộc được thành lập theo quy định của pháp luật.
+ Bảo quản hiện vật quý và các giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, nhận cầm cố và các dịch vụ khác theo quy định của pháp luật.