PHÁT TRIỂN TỈNH LẠNG SƠN 2.1 Khái quát tình hình kinh tế xã hội tỉnh Lạng Sơn :
2.3.1 Quy trình cho vay trung dài hạn tại NHĐT-PT tỉnh Lạng Sơn.
Quy trình TD TDH tại ngân hàng được thực hiện theo trình tự 10 bước sau đây:
1) Tiếp thị khách hàng và lập báo cáo đề xuất tín dụng: Trong bước này, cán bộ quan hệ khách hàng sẽ tiếp cận với khách hàng, thu thập các thông tin cần thiết về khách hàng và khoản vay, hướng dẫn khách hàng về hồ sơ vay vốn và kiểm tra tính hợp pháp và hợp lệ của hồ sơ.
2) Thẩm định rủi ro: Cán bộ ngân hàng nghiên cứu và thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng theo các nội dung:
- Đánh giá về khách hàng: năng lực pháp lý, tình hình tài chính, điểm mạnh, điểm yếu... của khách hàng.
- Dự án của khách hàng, khả năng trả nợ, nguồn trả nợ, thời gian và số tiền vay...
- Các hình thức bảo đảm tiền vay.
3) Phê duyệt cấp tín dụng: Sau khi nghiên cứu, thẩm định các điều kiện vay vốn, cán bộ ngân hàng sẽ trình các cấp có thẩm quyền phê duyệt.
4) Các thủ tục thực hiện sau phê duyệt: Được sự chấp thuận, khách hàng và ngân hàng sẽ ký kết hợp đồng và tiến hành thực hiện các thủ tục tiếp theo.
5) Giải ngân / phát hành thư bảo lãnh: Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn của khách hàng, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân cho khách hàng.
6) Giám sát và kiểm soát: Sau khi giải ngân, cán bộ ngân hàng tiến hành kiểm tra, giám sát việc sử dụng khoản vay của khách hàng.
7) Điều chỉnh tín dụng: Ngân hàng sẽ tiến hành điều chỉnh tín dụng trong các trường hợp cần thiết và sẽ điều chỉnh dựa trên thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng.
8) Thu nợ, lãi, phí: Ngân hàng tiến hành thu nợ, lãi và phí theo những điều khoản đã ký kết trong hợp đồng.
9) Xử lý thu hồi nợ quá hạn: Trường hợp nợ bị quá hạn, ngân hàng sẽ có những biện pháp xử lý thích hợp.
10) Thanh lý hợp đồng: Khi khách hàng trả hết nợ, các cán bộ ngân hàng sẽ tiến hành phối hợp với các bộ phận khác để kiểm tra, hoàn trả các tài sản đảm bảo và thanh lý hợp đồng tín dụng.
Theo đó, các phòng ban có liên quan đến quy trình tín dụng lần lượt theo sơ đồ sau:
Sơ đồ 2.2 chức năng các phong ban liên quan trong quy trình TD TDH.