PHÁT TRIỂN TỈNH LẠNG SƠN 2.1 Khái quát tình hình kinh tế xã hội tỉnh Lạng Sơn :
2.4.2 Những tồn tại và nguyên nhân.
2.4.2.1 Những hạn chế còn tồn tại.
Bên cạnh những kết quả đạt được, hoạt động TD TDH tại BIDV Lạng Sơn vẫn còn tồn tại những mặt hạn chế , vướng mắc cần phải được khắc phục.
- Hiện tại nguồn vốn TDH của chi nhánh còn hạn chế chưa đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn tín dụng trên địa bàn, đối với những dự án lớn nguồn vốn cho vay phần lớn phụ thuộc vào nguồn vốn điều chuyển của NHĐT-PT Việt Nam.
- Trong thời gian qua các dự án tín dụng TDH cho chi nhánh mới chỉ tập trung đầu tư chủ yếu vào các doanh nghiệp Nhà nước chưa chú trọng tới các doanh nghiệp ngoài quốc doanh và tư nhân cá thể, do đó tạo ra sự mất cân đối trong cơ cấu đầu tư.
- Lãi chưa thu của hoạt động TD TDH còn rất lớn làm ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả hoạt động kinh doanh và ảnh hưởng xấu tới chất lượng tín dụng TDH của ngân hàng.
2.4.2.2 Nguyên nhân của những hạn chế:
Các nguyên nhân dẫn đến những tồn tại và hạn chế trên xuất phát từ cả ngân hàng, khách hàng và môi trường của nền kinh tế.
* Xét về phía ngân hàng:
- Hoạt động Marketing chỉ mới bước đầu được quan tâm song sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng chua có nhiều điểm khác biệt, chưa có nhiều điểm ưu việt so với các NHTM khác trong cùng địa bàn. Khách hàng đến giao dịch với ngân hàng chủ yếu do uy tín lâu năm của ngân hàng.
- Cán bộ tín dụng của chi nhánh đều có trình độ chuyên môn cao, được đào tạo chuyên sâu, tuy nhiên do tuổi đời còn trẻ nên chưa có kinh nghiệm thực tiễn trong hoạt động TD TDH.
- Chi nhánh thiếu thông tin trung thực về khách hàng, đặc biệt là các khách hàng mới. Các thông tin còn chưa đa dạng, chi nhánh chưa chủ động trong việc thu thập thông tin. Điều này dẫn đến tình trạng nhiều dự án có tính khả thi nhưng cho nhánh không dám cho vay hoặc ngược lại nhìu dự án hiệu quả không cao nhưng ngân hàng vẫn cho vay do những thông tin được cấp là không chính xác.
* Các nguyên nhân không chỉ đơn thuần phát sinh từ phía ngân hàng, bản thân khách hàng cũng có nhiều vấn đề hạn chế:
- Các doanh nghiệp làm ăn thiếu hiệu quả, các dự án chưa khả thi, chưa đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng. Hiệu quả sử dụng vốn vay cũng chưa cao, khiến cho ngân hàng không thể ra quyết định cho vay, nhất là những khoản vay TDH có quy mô lớn, rủi ro tín dụng cao. Thêm vào đó, lợi dụng sơ hở của hệ thống pháp luật, nhiều doanh nghiệp làm ăn kém hiệu quả có hành vi lưa đảo, hòng chiếm đoạt tài sản của ngân hàng.
- Hầu hết các doanh nghiệp tham gia vay vốn đều chưa có ý thức trong việc công bố các thông tin về bản thân doanh nghiệp, về tình hình tài chính, thường đưa ra các thông tin sai lệch, gây khó khăn cho công tác thu thập thông tin và công tác kiểm tra, giám sát của ngân hàng. Mặc dù hiện nay công tác kiểm toán ngày càng phát triển, song các báo cáo tài chính của doanh nghiệp cũng không thể tin tưởng tuyệt đối, do đó ngân hàng vẫn ở thế bị động khi thu thập các thông tin về doanh nghiệp.
* Ngoài ra, một nguyên nhân quan trọng nữa là sự bất ổn của nền kinh tế trong năm 2007,2008. Tình trạng lạm phát tăng cao rồi lại rơi vào suy thoái khiến cho các ngân hàng và doanh nghiệp gặp rất nhiều khó khăn trong hoạt động kinh doanh. Biến động lãi suất trên thị trường cũng gây ảnh hưởng không
nhỏ đến cả ngân hàng và khách hàng. Để đối phó với tình hình kinh tế NHNN đã liên tục phải đưa ra các văn bản pháp luật để hướng dẫn và điều chỉnh tình hình hoạt động của các ngân hàng, khiến cho ngân hàng càng thêm bị động trước những khó khăn của nền kinh tế. Sự biến động của nền kinh tế cũng khiến cho công tác cho vay TDH trở nên rủi ro hơn đối với các ngân hàng, chính vì thế ngân hàng cẩn trọng hơn trong hoạt động TD TDH.
