5. Bố cục khóa luận:
2.3.1.4 Bám sát khách hàng
Cán bộ tín dụng tiến hành phân tích, phân loại khách hàng dựa trên bảng chấm
điểm khách hàng với các chi tiêu tài chính và chi tiêu phi tài chính trong hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ được xây dựng nhằm mục
đích:
- Làm căn cứ tính toán trích lập dự phòng rủi ro trong hoạt động tín dụng của
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (trích lập dự phòng cụ thể).
- Hỗ trợ cho quá trình xây dựng, hoàn thiện, chỉnh sửa bổ sung chính sách tín dụng, chính sách khách hàng của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt nam.
- Nắm bắt được danh mục tín dụng theo khách hàng của Hệ thống, qua đó có
các biện pháp cần thiết để nâng cao chất lượng của danh mục.
Tuỳ theo tổng số điểm đạt được, các khách hàng sẽ được phân thành 10 nhóm hạng khác nhau:
45
Bảng 2.8: Hạng mục khách hàng tại BIDV Hà Tĩnh Hạng
Khách hàng Mức độ rủi ro
AAA
Là khách hàng đặc biệt tốt; hoạt động kinh doanh có hiệu quả cao và
liên tục gia tăng; năng lực quản trị điều hành rất tốt; tiềm lực tài
chính đặc biệt mạnh đáp ứng được mọi nghĩa vụ trả nợ; có tiềm năng
phát triển; khả năng thích ứng cao khi có sự thay đổi về môi trường kinh doanh; cho vay hầu như không có rủi ro
AA
Là khách hàng rất tốt; hoạt động kinh doanh có hiệu quả cao; tình hình tài chính tốt đảm bảo thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ đã cam kết; có khả năng thích ứng với những thay đổi về ngoại cảnh; mức độ rủi ro rất thấp
A
Là khách hàng tốt; hoạt động kinh doanh có hiệu quả nhưng nhạy
cảm với những thay đổi về điều kiện ngoại cảnh; tình hình tài chính
ổn định; khả năng trả nợ đảm bảo; mức độ rủi ro thấp
BBB
Là khách hàng tương đối tốt; hoạt động kinh doanh có hiệu quả tuy
nhiên không cao và có một số yếu điểm về tài chính, khả năng quản lý; chịu ảnh hưởng đáng kể khi có sự thay đổi về điều kiện ngoại cảnh; mức độ rủi ro trung bình thấp
BB
Là khách hàng có hiệu quả hoạt động kinh doanh thấp; năng lực quản
lý ở mức độ trung bình; khả năng phát triển không chắc chắn; năng
lực tài chính suy giảm; mức độ rủi ro trung bình
B
Là khách hàng hoạt động kinh doanh hầu như không có hiệu quả;
năng lực tài chính suy giảm nghiêm trọng; trình độ quản lý còn nhiều
bất cập; mức độ rủi ro trên trung bình
CCC
Là khách hàng yếu, hoạt động kinh doanh không hiệu quả; năng lực quản trị kém; tài chính mất cân đối; chịu tác động lớn khi có các thay