3 Doanh số cho vay dài hạn - - -
Tổng doanh số cho vay 44.360 312.791 373.928 4 Doanh số thu nợ ngắn hạn 31.282 250.886 295.379 5 Doanh số thu nợ trung hạn 3.884 33.661 31.189
6 Doanh số thu nợ dài hạn - - -
Tổng doanh số thu nợ 35.166 284.547 326.568
Dư nợ cuối kỳ 142.160 180.223 235.971
(Số liệu từ phòng tín dụng- NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Yên)
Từ số liệu bảng trên ta thấy các chỉ tiêu doanh số ghi nợ, doanh số thu nợ, dư nợ cuối kỳ năm sau đều cao hơn năm trước. Chứng tỏ trong hoạt động của mình ngân hàng đã mở rộng được cho vay.Có được kết quả trên là do các nguyên nhân như: tình hình huy động vốn của ngân hàng đã được mở rộng kéo theo ngân hàng mở rộng được cho vay, ngân hàng đã chủ động trong mở rộng hoạt động tín dụng.
Trong cơ cấu cho vay chúng ta nhận thấy cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn, tuy nhiên cho vay trung hạn cũng tăng qua các năm. Nguyên nhân
là do trong hoạt động tín dụng nông nghiệp, nông thôn của ngân hàng cho vay với mục đích chủ yếu là chăn nuôi, nhưng các cá nhân vay vốn chăn nuôi gia cầm, gia súc nhỏ với thời gian sinh trưởng ngắn, hình thức chăn nuôi đại gia súc chưa phát triển mạnh; ngân hàng cho vay cá nhân, doanh nghiệp với mục đích hoạt động dịch vụ nông nghiệp nên số tiền cho vay, thời hạn cho vay ngắn hạn phù hợp với đặc điểm thu mua mùa vụ trong lĩnh vực nông nghiệp.
2.2. Thực trạng về chất lượng tín dụng tại NHNo&PTNT huyện Phù Yên,tỉnh Sơn La. tỉnh Sơn La.
2.2.1. Phân tích dư nợ tín dụng theo ngành kinh tế
Bảng 2.4: Bảng phân tích dư nợ tín dụng theo ngành nghề kinh tế.
ĐVT: Triệu đồng
TT Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
ST TT TL ST TT TL ST TT TL(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7=(5- (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7=(5- 2/2)) (8) (9) (10=(8- 5/5)) 1 Nông nghiệp 40.845 28,73 - 49.637 27,54 21,52 62.687 26,57 26,29 2 Lâm nghiệp 151 0,11 - 50 0,02 3 Thủy sản 57 0,04 - 101 0,06 77,19 103 0,04 1,98 4 Khai khoáng 1.097 0,77 - 933 0,52 -14,95 20 0,01 -97,86 5 Công nghiệp chế biến, chế tạo 5.680 4,00 - 3.344 1,86 -41,13 2.388 1,01 -28,59 6 Xây dựng 28.037 19,72 - 44.752 24,83 59,62 87.131 36,92 94,70 7 Kinh doanh, sản xuất hàng hóa, dịch vụ các loại 48.103 33,8 4 - 41.422 22,98 -13,89 44.930 19,04 8,47 8 Hoạt động tiêu dùng và chi tiêu 18.190 12,79 - 40.034 22,21 120,09 38.662 16,39 -3,43 Tổng dư nợ TD 142.160 100 - 180.223 100 26,77 235.971 100 30,93
(Số liệu từ phòng tín dụng- NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Yên)
Qua số liệu trên bảng ta thấy, cho vay kinh doanh, sản xuất hàng hóa, dịch vụ các loại chiếm tỷ trọng lớn nhất. Các mục đích cho vay thuộc lĩnh vực này bao gồm: bán, sửa chữa ô tô, mô tô, xe máy; bán buôn bán lẻ; kinh doanh dịch vụ ăn uống; thể thao, giải trí…Tỷ trọng cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp chiếm tỷ trọng nhỏ dưới 30% trên tổng dư nợ các năm. Chứng tỏ hoạt
động cho vay nông nghiệp của ngân hàng còn rất nhiều hạn chế, ngân hàng chưa mở rộng được cho vay nông nghiệp. Nguyên nhân của tình trạng này là do trong cho vay nông nghiệp có rất ít các doanh nghiệp tham gia vào lĩnh vực này vì lợi nhuận kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp không cao trong khi rủi ro khi đầu tư vào lĩnh vực này lại lớn, chủ yếu cho vay nông nghiệp của ngân hàng là cho vay cá nhân. Cá nhân khi vay vốn ngân hàng với các mục đích chủ yếu như: chăn nuôi trâu, bò, lợn… nhưng quy mô chăn nuôi nhỏ chỉ là một vài con, số lượng các cá nhân vay vốn không nhiều vì đời sống của đa số nông dân còn nghèo, không đủ điều kiện vay vốn ngân hàng, cách nghĩ, cách làm còn lạc hậu nên không dám đề nghị vay vốn ngân hàng. Trong năm 2010 so với năm 2009 tỷ lệ dư nợ thuộc các ngành: nông nghiệp; thủy sản; tiêu dùng; xây dựng năm sau cao hơn năm trước, trong đó tăng chủ yếu là lĩnh vực tiêu dùng và chi tiêu cá nhân. Trong khi đó, tỷ lệ dư nợ thuộc các ngành: khai khoáng; công nghiệp chế biến, chế tạo; tiêu dùng năm sau giảm so với năm trước. Năm 2011 so với năm 2010 dư nợ trong lĩnh vực nông nghiệp, đặc biệt là xây dựng tăng cao, trong khi tỷ lệ dư nợ trong lĩnh vực tiêu dùng lại giảm. Nguyên nhân chủ yếu của hiện tượng trên là do ảnh hưởng của sự biến động của nền kinh tế nói chung, do giá cả hàng hóa, nguyên vật liệu thay đổi ảnh hưởng đến đầu tư kinh doanh của doanh nghiệp và hoạt động tiêu dùng của cá nhân.
2.2.2. Tình hình nợ quá hạn tại NHNo&PTNT huyện Phù YênBảng 2.5: Tình hình nợ quá hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Bảng 2.5: Tình hình nợ quá hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh
huyện Phù Yên
ĐVT: Triệu đồng
I Tổng nợ quá hạn 11.424 3.121 2781 Nợ nhóm 2 11.182 2.714 147