3.1.2.1. Thẩm định tư cách và năng lực pháp lý, năng lực điều hành, năng lực quản lý SXKD, mô hình tổ chức, bố trí lao động trong DN:
a. Tìm hiểu chung về khách hàng: - Lịch sử doanh nghiệp
- Những thay đổi về vốn góp
- Những thay đổi trong cơ chế quản lý
- Lịch sử hình thành về các quá trình liên kết, giải thể - Loại hình kinh doanh của DN hiện tại
b. Điều tra, đánh giá tư cách và năng lực pháp lý:
- Khách hàng vay vốn có trụ sở đặt tại địa bàn nơi có NHCV có trụ sở không - Khách hàng vay là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự
- Tư cách pháp lý của người đại diện khách hàng vay vốn trong giao dịch với ngân hàng
- Khách hàng vay vốn là DN tư nhân, chủ DN có đủ hành vi năng lực dân sư và hoạt động theo Luật DN
- Giấy phép đầu tư, chứng nhận đăng kí kinh doanh,giấy phép hành nghề có còn hiệu lực
c. Mô hình tổ chức, bố trí lao động của DN
- Quy mô hoạt động của DN - Cơ cấu tổ chức quản lý KD - Số lượng trình độ lao động
- Tuổi trung bình, thời gian công việc, mức lương - Hiệu quả sản xuất
d. Tìm hiểu, đánh giá khả năng quản trị điều hành của ban lãnh đạo
- Danh sách ban lãnh đạo DN
- Trình độ chuyên môn của ban lãnh đạo DN
- Đạo đức trong quan hệ tín dụng cá nhân của ngươig đứng đầu ban lãnh đạo - Khả năng, kinh nghiệm, cách thức quản lý, đạo đức của người lãnh đạo cao nhất. Thể hiện qua
+ Giá trị doanh thu tăng + Mức độ giảm chi phí + Mức lợi nhụân gia tăng.
3.1.2.2 Phân tích đánh giá tình hình hoạt động của khách hàng
Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động của khách hàng thực hiên theo phụ lục 1C “ Hướng dẫn phân tích, đánh giá tình hình hoạt động của khách hàng”
3.1.2.3. Thẩm định, phân tích đánh giá tình hình tài chính DN: Thực hiện theo phụ lục 1D
3.1.2.4.Phân tích đánh giá tình hình quan hệ với các tổ chức tài chính tín dụng:
CBTD xem xét tình hình quan hệ của khách hàng với các tổ chức Tài chính-Tín dụng ở cả hiện tại và quá khứ trên những khía cạnh sau:
a. Quan hệ tín dụng:
- Đối với ngân hàng cho vay và các chi nhánh khác trong hệ thống Ngân hàng Công thương :
+ Dư nợ ngắn, trung, dài hạn (bao gồm cả chi tiết về nợ quá hạn: số tiền, thời hạn đã quá hạn…).Đối với nợ trung, dài hạn cần tìm hiểu thêm về tài sản đã được đầu tư bằng vốn vay, số tiền gia hạn, số tiền được điều chỉnh kỳ hạn nợ, nguồn trả nợ, lịch trả nợ.
+ Mục đích vay vốn của các khoản vay, vốn vay được sử dụng đúng mục đích hay không?
+ Doanh số cho vay, thu nợ trong 3 năm gần nhất + Số dư bảo lãnh thư tín dụng
+ Tài sản bảo đảm cho dư nợ trên
+ Diễn biễn về các khoản vay, bảo lãnh, thư tín dụng + Mức độ tín nhiệm
+ Vòng quay vốn tín dụng - Đối với các tổ chức tín dụng khác:
+ Dư nợ ngắn, trung,dài hạn đến thời điểm gần nhất + Số dư bảo lãnh , thư tín dụng
+ Tài sản bảo đảm cho dư nợ trên
+ Mục đích vay vốn của các khoản vay, vốn vay có được sử dụng đúng mục đích hay không.
+ Diễn biến về các khoản vay, bảo lãnh thư tín dụng nói trên + Mức độ tín nhiệm
b. Quan hệ tiền gửi:
- Tại Ngân hàng Công thương Việt Nam: + Số dư tiền gửi bình quân
+ Doanh số tiền gửi, tỷ trọng so với doanh thu - Tại các TCTD khác:
+ Số dư tiền gửi bình quân
+ Doanh số tiền gửi, tỷ trọng so với doanh thu
3.1.3. Phân tích thẩm định phương án SXKD/DAĐT:
CBTD tiến hành phân tích thẩm định PASXKD/DAĐT nhằm đưa ra kết luận về tính khả thi, hiệu quả của của PASXKD/DAĐT, khả năng trả nợ và những rủi ro có thể xảy ra để phục vụ cho việc quyết định cho vay hoặc từ chối cho vay. Kết quả phân tích thẩm định PASXD/ DAĐT cũng là cơ sở để CBTD tham gia góp ý tư vấn cho khách hàng vay tạo tiền để đảm đảm bảo hiệu quả cho vay, thu được nợ gốc đúng hạn, hạn chế, phòng ngừa rủi ro và là cơ sở để xác định số tiền cho vay, thời gian cho vay, dự kiến tiến độ giải ngân, mức thu nợ hợp lý, các điều kiện cho vay. Phân tích cụ thể và chi tiết thực hiện theo phụ lục 1E “ Hướng dẫn
3.1.4. Thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay: Thực hiện theo phụ lục 1F “ Hướng dẫn phân tích tài sản bảo đảm