Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Khánh Hoà:
4.1.1 Tiêu chuẩn hoá cán bộ tín dụng nói chung và cán bộ cho vay trung, dài hạn nói riêng để nâng cao chất lượng trong công tác thẩm định, đồng thời xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp, chính sách đãi ngộ hợp lý, chính sách lương thưởng xứng đáng.
4.1.1.1. Lý do đề xuất:
Yếu tố con người được coi là yếu tố quan trọng nhất trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt là trong công tác thẩm định cho vay trung, dài hạn đối với doanh nghiệp, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng cung cấp dịch vụ của ngân hàng. Nhận thức được vấn đề này, muốn nâng cao chất lượng thẩm định cần thiết phải củng cố, nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn, nghiệp vụ của cán bộ tín dụng.
Từ những hạn chế trong hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh, chúng ta thấy rằng nhân sự tại chi nhánh đang là vấn đề cần quan tâm. Ban lãnh đạo cần đánh giá toàn diện , đánh giá đúng năng lực chuyên môn phẩm chất đạo đức của từng cán bộ công nhân viên để có những biện pháp khắc phục, xử lý mang tính hiệu quả.
4.1.1.2. Nội dung thực hiện:
- Tiêu chuẩn hoá cán bộ tín dụng nói chung và cán bộ cho vay trung, dài hạn nói riêng để nâng cao chất lượng trong công tác thẩm định.
Công tác thẩm định cho vay phụ thuộc nhiều vào chất lượng CBTD, bắt đầu từ công đoạn đầu tiên khi cán bộ tín dụng tiếp xúc với một khách hàng doanh
tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, tính khả thi của dự án đầu tư cho đến quyết định cho vay. Kiểm tra việc sử dụng vốn vay, thu nợ là cả một quá trình khó khăn và phức tạp. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong cho vay ngoài những yếu tố khách quan còn có yếu tố chủ quan, mà đặc biệt quan trọng là năng lực và phẩm chất của đội ngũ CBTD. Vì vậy đòi hỏi CBTD phải có tư cách, lập trường vững vàng, kiêm định với mục tiêu của chi nhánh, có tinh thần cao với nhiệm vụ được giao, nhận thức được đầy đủ vị trí, vai trò của mình trong từng lãnhvực, công việc cụ thể, có ý thức kỷ luật tốt. Để có được đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp đòi hỏi chi nhánh phải coi trọng việc tuyển dụng, đào tạo nhân viên cho phù hợp với điều kiện hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Đối với cán bộ quản lý điều hành hoạt động cho vay tại chi nhánh bao gồm Giám đốc, Phó Giám đốc phụ trách tín dụng, trưởng phòng tín dụng (kinh doanh ) Cần nắm vững mọi chủ trương của Đảng và Nhà nước trong phát triển kinh tế nói chung và chế độ chính sách nói riêng. Là người có năng lực, phẩm chất, là người có trình độ lý luận về nghiệp vụ vững vàng, có kiến thức kinh tế tổng hợp, am hiểu thị trường, thành phần kinh tế, am hiểu pháp luật, khả năng phân tích, phán đoand, dự báo tốt.
Chuyên viên hỗ trợ tín dụng: Đòi hỏi phải là người có trình độ lí luận về nghiệp vụ vững vàng, có kiến thức tổng hợp linh hoạt, khả năng xử lý công việc tốt.
Chuyên viên tín dụng: Đây là bộ phận có ảnh hưởng trực tiếp đếnchất lượng hoạt động cho vay. Do đó, ngoài việc được đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ ngân hàng thì họ cần am hiểu rộng về tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, có khả năng phân tích tốt báo cáo tài chính, có khả năng dự báo xu hướng phát triển, hoặc khả năng phát hiện những rủi ro tiềm tàng từ khoản tiền xin vay trung, dài hạn. Chuyên viên tín dụng phải có hiểu biết nhất định về thị trường, pháp luật, phải có trình độ ngoại ngữ, tin học tốt để có thể xử lí công việc có liên quan đến những công ty nước ngoài, ngân hàng nước ngoài.
Chuyên viên xây dựng chiến lược tín dụng: Phải là người có trình độ lý luận về nghiệp vụ vững vàng, có kiến thức, kinh tế tổng hợp, có phương pháp nghiên cứu khoa học, giàu kinh nghiệm thực tế, am hiểu htị trường, thành phần kinh tế, pháp luật,có khả năng phân tích tổng hợp, phán đoán, dự báo tốt, từ đó có thể xây dựng chiến lược tín dụng phù hợp thực tế, tính khả thi cao. Ngoài những kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, chuyên viên xây dựng chiến lược tín dụng phải có những kiến thức về ngoại ngữ, tin học để họ tiếp cận với những thay đổi, những kiến thức mới, từ đó họ có thể lường trước những biến động trong tương lai, phải am hiểu về cái kiến thức “ marketing ngân hàng” để khai thác triệt để khách hàng hiện có đồng thời có chiến lược tìm kiếm, khai thác khách hàng tiềm năng.
Chúng ta có thể áp dụng các biện pháp để nâng cao năng lực, trình độ chuyên môn của cán bộ thẩm định như sau: Thường xuyên xây dựng phong trào tự đào tạo, cậo nhập các thông tin, tìm hiểu kiến thức chuyên môn thông qua sách báo, tạp chí và các phương tiện thông tin đại chúng khác. Thường xuyên mở các lớp bồi dưỡng nâng cao trình độ , chuyên môn. Mời các chuyên gia có uy tín, có kinh nghiệm trong nước cũng như trên thế giới về giảng dạy. Gửi cán bộ đi du học nước ngoài để tiếp thu những kiến thức mới, phương pháp mới trong thẩm định, phân tích dự án đầu tư của các nước có công nghệ ngân hàng tiên tiến… Tóm lại, có rất nhiều cách định hướng đào tạo cán bộ, điều quan trọng là áp dụng phương pháp đào tạo nào là hợp lí nhất, mang lại hiệu quả
- Xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp: Khi cán bộ tín dụng đã đáp ứng đủ các yêu cầu chuyên môn nghiệp vụ như trên thì ta phải đặt nhân viên vào môi trường làm việc thật chuyên nghiệp, tạo áp lực cao về trách nhiệm trong công việc để thử khả năng chịu đựng, thích ứng với môi trường, khả năng giải quyết công việc của nhân viên, từ đó sàng lọc, lựa chọn ra đội ngũ cán bộ nhân viên đáp ứng một cách tốt nhất yêu cầu công việc
- Chính sách đãi ngộ hợp lý, chính sách lương thưởng xứng đáng : Song song với việc tuyển dụng, đào tạo thì một điều đặc biệt quan trọng mà nhà quản trị
viên luôn hoàn thành xuất sắc công việc, luôn làm việc rất chuyên nghiệp, nghiêm túc và hiệu quả cao thì chắc chắn một điều rằng cái mà họ nhận lại được phải thật xứng đáng với công sức mà họ đã bỏ ra. Điều này bất kỳ một nhà quản trị nào cũng phải chú ý và đặc biệt quan tâm. Bởi lẽ, thực tế cho thấy để tìm kiếm được nhân viên giỏi một cách toàn diện là rất khó nhưng để giữ chân họ thì còn khó hơn.
4.1.1.3. Hiệu quả đạt được:
Giải pháp nhân sự là một giải pháp quan trọng, ảnh hưởng lớn đến sự thành công hay thất bại của ngân hàng, ảnh hưởng đến sự cạnh tranh hơn thua giữa các chi nhánh trong cùng hệ thống và các đối thủ khác cùng ngành.
Giải pháp khi được thực hiện sẽ khắc phục được những tồn tại, hạn chế về nhân sự mà hiện nay chi nhánh đang gặp phải như: Năng lực chuyên môn, nghiệp vụ của CBTD chưa cao; Chưa linh hoạt trong giải quyết công việc; Chưa chủ động tìm kiếm các dự án khả thi, có hiệu quả, dự án có khả năng trả nợ chắc chắn để đầu tư; Chưa năng động, không tiếp thị được khách hàng mới, khách hàng tiềm năng để cho vay; Trong công việc một số cán bộ tín dụng còn ỷ lại, trông chờ vào sự chỉ đạo lãnh đạo, cho rằng công tác tiếp thị không phải nhiệm vụ của mình.
Chất lượng cho vay sẽ được nâng cao do đội ngũ cán bộ đã được chuẩn hoá ngay từ đầu sẽ đáp ứng được yêu cầu của hoạt động kinh doanh trong điều kiện hiện tại và tương lai.