- Lập báo cáo thẩm định cho vay
Trên cơ sở kết quả thẩm định theo cá nội dung trên, cán bộ tín dụng phải lập báo cáo thẩm định cho vay. Đây là tài liệu dạng văn bản trong đó phải nếu rõ, cụ thể những kết quả của quá trình thẩm định, đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng cũng như các ý kiến đề xuất đối với đề nghị của khách hàng.
- Tái thẩm định khoản vay
Tổng giám đốc Agibank quy định giá trị các khoản vay phải được tái thẩm định theo từng thời kỳ. Việc thẩm định được thực hiện theo hai phương pháp:
+ Phương pháp gián tiếp: Cán bộ thẩm định dựa vào bộ hồ sơ đã có sẵn, vào nhu cầu của khách hàng, để tính toán lại. Đồng thời, đối chiếu, so sánh với quy chế cho vay để xác định các điều kiện cần và đủ của khoản vay, từ đó đưa ra các đề xuất, kết quả của cá nhân cán bộ đó.
+ Phương pháp trực tiếp: Cán bộ thẩm tiến hành kiểm tra thực tế tại các gia đình. Việc kiểm tra này phải cơ bản dựa vào những hồ sơ, tài liệu đã có do cán bộ trình lên, tuy nhiên cán bộ thẩm định phải thực hiện đầy đủ các bước công việc như cán bộ tín dụng.
Mọi sự khác biệt giữa kết quả thẩm định và tái thẩm định mà có thể dẫn đến nhunữg kết quả khác nhau đều phải trình lên giám đốc chi nhánh.
- Xác định phương thức và nhu cầu vay
Tuỳ theo yêu cầu vay vốn của khách hàng, kết quả thẩm định và các quan hệ với khách hàng mà Ngân hàng quyết định phương thức cho vay
- Xem xét khả năng nguồn vốn và điều kiện thanh toán của chi nhánh. - Ký kết hợp đồng cho vay:
Khoản vay được phê duyệt, chi nhánh và khách hàng vay sẽ lập hợp đồng cho vay và hợp đồng bảo đảm tiền vay (nếu có). Các bước bao gồm:
- Soạn thảo nội dung hợp đồng cho vay, bảo đảm tiền vay (nếu có): Khi khoản vay đã được lãnh đạo duyệt đồng ý cho vay và hình thức đảm bảo nợ vay. Dựa vào nội dung, điều kiện đã được duyệt và hợp đồng mẫu, cán bộ tín dungj soạn thảo hợp đồng cho vay sao cho phù hợp để trình Trưởng phòng tín dụng. Trưởng phòng tín dụng kiểm tra lại các điều khoản hợp đồng cho vay theo đúng nội dung đã được phê duyệt.
- Giải ngân
Quy trình giải ngân được thực hiện theo các bước sau:
+ Lập chứng từ giải ngân: Cán bộ tín dụng yêu cầu khách hàng cung cấp các hồ sơ, chứng từ về mục đích sử dụng tiền vay, đồng thời hoàn chỉnh nội dung chứng từ theo mẫu
+ Hợp đồng bảo đảm tiền vay trong trường hợp khách hàng chưa hoàn thành thủ tục đảm bảo tiền vay.
+ Trình duyệt giải ngân: Cán bộ tín dụng sau khi xem xét chứng từ giải ngân, nếu đủ điều kiện giải ngân thì trình lên Trưởng phòng tín dụng. Trưởng phòng tín dụng xem xét rồi trình lên ban lãnh đạo
+ Nạp thông tin vào chương trình điện toán và luân chuyển chứng từ: Cán bộ tín dụng nhận lại chứng từ đã được lãnh đạo phê duyệt cho vay,nạp vào máy tính các thông tin dữ liệu của khoản vay theo hợp đồng nhận nợ qua mạng máy tính của Ngân hàng, đồng thời chuyển những chứng từ trên cho phòng Kế toán. Phòng Kế toán nhận chứng từ gốc, căn cứ vào đó thực hiện hạch toán theo quy trình thanh toán trong nước và theo dõi nợ vay thông qua bảng theo dõi nợ vay.