B. Tổng số dư nợ quá hạn thu hồi:
4.2.1/Giải pháp nângcao hiệu quả hoạt động tíndụng trung-dài hạn
DÀI HẠN CỦA DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH TÂN BÌNH THỜI GIAN TỚI
4.2.1/ Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung - dài hạn hạn
4.2.1.1/ Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn trung - dài hạn để tạo nguồn cho tín dụng trung - dài hạn
Để cung cấp nguồn vốn cho vay trung - dài hạn chủ động trong khoảng thời gian dài, NH cần đa dạng hóa các loại hình huy động vốn, hoàn thiện cácloại tiền gửi truyền thống, xây dựng thêm các hình thức huy động vốn mới như phát hành trái phiếu trên một năm để vay vốn trong và ngoài nước (được dự cho phép của NHNN) hoặc huy động tiết kiệm dài hạn với mức lãi xuất cao hơn lãi xuất ngắn hạn. Các công cụ đó có thể vô danh hoặc hữu danh, có thể chuyển nhượng tự do buôn bán trên thị trường. Ngoài ra, NH cần thực hiện nghiệp vụ chiết khấu các kỳ phiếu, trái phiếu, chưa đến hạn thanh toán , bên cạnh các công tác tuyên truyền, quảng các để thu hút nguồn vốn trung - dài hạn trong và ngoài địa bàn. Đồng thời NH cũng cần phải chuyển hóa năng động, hợp lý các nguồn vốn ngắn hạn, vừa đảm bảo nhu cầu vừa có khả năng thanh toán cao, tập trung thu hút vốn từ dân cư, tìm kiếm các dự án đầu tư từ nước ngoài lớn và lâu dài,...
Trong NHTM, vốn tự có chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn, phần lớn hoạt động của NH là vốn đi vay. Chính vì vậy mà công tác huy động vốn là rất quan trọng, nó phải thực hiện tốt để đảm bảo có vốn hoạt động cho
NH. Hiện nay ngày càng có nhiều NH hoạt động, để cạnh tranh giữa các NHTM khác, hầu hết tất cả các NHTM đều đổi mới dịch vụ tiện ích, đưa nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn để huy động vốn.
Để tăng tính cạnh tranh với các NH trên địa bàn, NH phải đưa ra các sản phẩm dịch vụ có tính khác biệt, tiện ích cho mọi tầng lớp... và phải cho khách hàng thấy rõ mình có lợi ích gì khi tham gia như đưa ra các chương trình khuyến mãi, rút thăm trúng thưởng đối với dịch vụ gửi tiết kiệm, kỳ phiếu NH...
Thực hiện chính sách chăm sóc khách hàng, tận dụng mối quan hệ, đặc biệt là quan hệ với các tổ chức kho bạc, công ty bảo hiểm, các DN... để nhận tiền gửi không kỳ hạn cho các mục đích như trả lương cho cán bộ công nhân viên, trả tiền điện, tiền nước...
Mở các điểm huy động vốn lưu động như tại các thời điểm đến hạn trả các loại trái phiếu kho bạc, kỳ phiếu... Liên kết làm đại lý cho các NH, tổ chứctín dụng, các tổ chức kinh tế như làm đại lý phát hành và thanh toán thẻ, làm đại lý bán vé máy bay, tàu hỏa... Đây là cơ hội để tăng thêm thu phí và huy động vốn ngoại tệ với khách hàng mới có tiềm lực kinh tế.
Huy động vốn là hoạt động đem lại lợi nhuận cho chi nhánh từ việc đưa vào hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng. Như vậy, chi nhánh cần thu hút khách hàng mở tài khoản bằng những biện pháp sau:
+ Chi nhánh nên đa dạng hình thức huy động, khảo sát trên thị trường
và nắm bắt nhu cầu của khách hàng, từ đó nhằm thu hút khách hàng + Thủ tục huy động đơn giản và nhanh;
+ Thanh toán nhanh chóng.
+ Thế mạnh của Vietcombank là về các sản phẩm thẻ thanh toán quốc
tế như Vietcombank Visa, Vietcombank Master Card, Vietcombank American Express... vì thế chi nhánh nên khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ để mua hàng hóa, rút tiền mặt, chi trả tự động.
+ Đảm bảo lượng tiền trong máy ATM luôn đáp ứng nhu cầu rút tiền
của khách hàng.
+ Thực hiện nhiệm vụ bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng.
+ Thực hiện các chế độ chăm sóc khách hàng như bốc thăm trúng
thưởng, mở các buổi họp mặt của những khách hàng thân thiết.
4.2.1.2/ Nâng cao chất lượng thu thập, xử lý thông tin
Để công tác thẩm định được tốt, đòi hỏi phải có đầy đủ các thông tin cần thiết, các thông tin có đầy đủ, chính xác mới có thể đưa ra quyết định tín dụng đúng đắn. Kết hợp thông tin từ DN cung cấp và thu thập từ bên ngoài. Tuy nhiên, vấn đề thu thập thông tin là một vấn đề hết sức khó khăn, do phạm vi thu thập thông tin rộng, các bên cung cấp thông tin không đầy đủ và khó tiếp cận trong khi cán bộ thẩm định giới hạn về thời gian. Do vậy, người thẩm định phải thường xuyên chú ý vấn đề thu thập và lưu trữ thông tin một cách khoa học. Chi nhánh cần thành lập bộ phận chuyên trách công tác thu thập thông tin.
4.2.1.3/ Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý
Hiện nay VCB Tân Bình đã triển khai tương đối tốt công tác tiếp cận khách hàng, có được một chính sách khách hàng hợp lý. Tuy nhiên cũng nên củng cố hơn nữa công tác này để thu hút khách hàng:
+ Đối với khách hàng truyền thống: cần duy trì quan hệ tín dụng ổn
định và lâu dài, đặc biệt là các ngành thương nghiệp, công nghiệp, giao thông... Trong đó chú trọng hơn nữa đối với ngành công nghiệp chế biến; vì đây là ngành chiếm dư nợ tín dụng trung - dài hạn lớn nhất trong các ngành. Bên cạnh đó, cần từng bước mở rộng hàng xuất khẩu hoặc sản xuất công nghiệp được thị trường chấp nhận. Những DN này có triển vọng lớn trong tương lai khi nền kinh tế phát triển mạnh. Với mối quan hệ tốt đẹp và được duy trì thường xuyên với các DN đó, trong tương lai VCB Tân Bình sẽ có những khách hàng lớn mạnh, nhiều tiềm năng, đồng thời cũng là điều kiện để
chi nhánh khẳng định uy tín và khả năng của mình không chỉ trong nước mà cả quốc tế.
+ Đối với khách hàng có khó khăn về tài chính, VCB Tân Bình cần đáp
ứng nhu cầu dịch vụ từ thấp đến cao, trên cơ sở vẫn đảm bảo an toàn tín dụng, không để xảy ra rủi ro.
+ Đối với khách hàng là các DN ngoài Nhà nước: cần có chính sách cụ
thể để phát huy tiềm năng đối tượng khách hàng này. Mặc dù các DN đầy tiềm ẩn, rủi ro cao hơn DN Nhà nước nhưng số lượng khách hàng là DN ngoài Nhà nước chiếm tỷ trọng rất lớn trong số khách hàng của NH. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
4.2.1.4/ Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ
Nền kinh tế càng phát triển, nhu cầu tín dụng và các loại hình tín dụng càng trở nên đa dạng. Tín dụng trung - dài hạn không chỉ bó hẹp với các hìnhthức cho vay mà cần phải mở rộng các hình thức khác như: chiết khấu, bảo lãnh, cho thuê tài chính...Hiện nay sự cạnh tranh lãi suất của các NH diễn ra gay gắt. Chính vì vậy để đảm bảo mục tiêu phát triển an toàn, hiệu quả bền vững, tạo khả năng cạnh tranh với các NH khác thì NH phải thực hiện: Đa dạng hóa dịch vụ cho vay và hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ mới có tính cá biệt cao, có sức cạnh tranh mạnh hơn so với NH khác và phải có sức thu hút mạnh.
Thường xuyên theo dõi tình hình và nhu cầu trên thị trường để đưa ra các sản phẩm tín dụng mới lạ, đáp ứng nhu cầu khách hàng. Lựa chọn những
thời điểm để đưa các sản phẩm ra thị trường để tạo sức hấp dẫn như vào dịp lễ, tết, ngày kỷ niệm của NH...Cần thiết kế sao cho khách hàng đến với NH cảm thấy thoải mái khi giao dịch với NH, sự chờ đợi là không tránh khỏi, vì vậy phải tổ chức như lắp đặt các phương tiện giải trí, tivi, báo chí...