2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
NHNo & PTNT Khu vực 1 Tỉnh Thái Bình xác định công tác nguồn vốn luôn là tiền đề quyết định khả năng mở rộng cho vay, do vậy ban lãnh đạo đã thường xuyên quán triệt đến toàn thể cán bộ trong đơn vị từ nhận thức đến hành động để từng bước nâng cao chất lượng phục vụ, thu hút các khoản tiền nhàn rỗi trong các tổ chức, cá nhân, chủ động đưa ra các hình thức huy động vốn, vận dụng linh hoạt mức lãi suất, đa dạng các hình thức huy động để khách hàng tự do lựa chọn. Chấn chỉnh tác phong của cán bộ, trang bị đủ phương tiện ở các điểm, tạo không khí thoải mái cho khách hàng khi giao dịch.
Trong 3 năm 2012 - 2012 số lượng tài khoản cá nhân được mở và đi vào hoạt động tăng nhanh. Ban đầu khi mới thành lập có 50 tài khoản tiền gửi đến 31/12/2011 đã có 10.652 tài khoản tiền gửi của các tổ chức, cá nhân mở tại NHNo NHNo & PTNT Khu vực 1 Tỉnh Thái Bình (cả tài khoản ATM). Việc tăng nhanh số lượng tài khoản tiền gửi là do sự cố gắng nỗ lực của 50 cán bộ nhân viên trong ngân hàng thành phố thông qua các kênh: tuyên truyền
quảng cáo, giới thiệu sản phẩm và chủ động tiếp cận với một số đơn vị, các trường đại học, trung học trên địa bàn tỉnh Sơn La.
2.1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn
Trong năm 2012 chi nhánh tiếp tục cơ cấu lại nợ cho vay ở các vùng cụ thể đầu tư mở rộng tín dụng ở 4 phường với các đối tượng là các hộ kinh doanh, các doanh nghiệp và cho vay nhu cầu đời sống. Mở rộng tín dụng luôn luôn đảm bảo nguyên tắc an toàn, hiệu quả, mỗi khoản cho vay đều được thực hiện đúng nguyên tắc, đúng quy trình. Cương quyết không cho vay đối với những khách hàng chưa đủ các điều kiện hoặc không có tín nhiệm qua các lần vay trước. Tiếp tục đổi mới tác phong giao dịch trong việc tiếp nhận nhu cầu, quan tâm đặc biệt đến việc giải thích, hướng dẫn về quy chế tín dụng, cách thức lập hồ sơ, lập phương án, dự án sử dụng tiền vay. Do vậy đã hạn chế được những sai sót trong bộ hồ sơ vay.
Với mạng lưới hoạt động rộng gồm 5 điểm giao dịch (4 phòng Giao dịch và 01 Trung tâm của Chi nhánh ) với 50 CBCNVC cùng với sự phát triển không ngừng về mọi mặt của nhân dân trên địa bàn Thành phố Thái Bình. Chính vì vậy mà nhu cầu tăng trưởng tín dụng ngày phát triển. Việc tăng trưởng tín dụng luôn là nhiệm vụ mà Agribank Thành phố Thái Bình luôn quan tâm và coi trọng, tăng trưởng tín dụng đi cùng với chất lượng và hiệu quả là một nhiệm vụ hết sức quan trọng trong hoạt động kinh doanh của đơn vị, bởi vì chất lượng tín dụng tốt sẽ là đòn bẩy thúc đẩy mọi hoạt động kinh doanh, chất lượng tín dụng tốt sẽ đem lại nguồn thu nhập cho đơn vị.
Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2012: 869.378,triệu đồng; tăng 87.605,triệu đồng so với đầu năm (Số đầu năm 781.773,triệu đồng), tốc độ tăng trưởng 11.2% và đạt 100% so kế hoạch AGRIBANK Thái Bình giao ( KH giao: 869.000,triệu đồng ).
* Dư nợ phân theo thời gian:
669.019,tr đồng
-Dư nợ cho vay trung hạn: KH giao 125.000,tr đồng; Thực hiện 122.467,trđồng
-Dư nợ cho vay dài hạn: KH giao 62.000,trđồng; Thực hiện 62.508,tr đồng .
-Dư nợ cho vay UTĐT: 15.384,tr đồng; Thực hiện 15.384,tr đồng.
* Dư nợ cho vay phân theo thành phần kinh tế:
Dư nợ cho vay hộ sản xuất, cá nhân: 539.545,triệu đồng Dư nợ cho vay DN: 329.881,triệu đồng
* Chất lượng tín dụng:
- Tổng nợ xấu đến 31/12/2012 là: 5.426, triệu đồng, chiếm tỷ lệ 0,62%/tổng dư nợ ( 5.426/869.378 ), giảm 609,triệu đồng so với năm 2011 (nợ xấu 31/12/2011: 6.035,triệu đồng), thấp hơn so với kế hoạch giao của Agribank Thái Bình là 2%.
Nợ xấu phân theo nhóm nợ:
+ Nhóm 3: Không có
+ Nhóm 4: 70,triệu đồng, chiếm tỷ lệ 1.2% trên tổng nợ xấu ( 70/5.426 ) và chiếm 0,01% trên tổng dư nợ ( 70/869.426 ).
+ Nhóm 5: 5.356,triệu đồng, chiếm tỷ lệ 98.7% trên tổng nợ xấu ( 5.356/869.426 ) và chiếm 0,61% trên tổng dư nợ ( 5.356/869.426).
* Thu lãi:
- Tổng số lãi phải thu: 134.993, triệu đồng - Lãi thực thu: 128.514,triệu đồng
- Lãi chưa thu: 6.479,triệu đồng Tỷ lệ thu lãi đạt: 95.2%
* Hoạt động cấp bảo lãnh và bán bảo hiểm Abic:
Trong đó: + Bảo lãnh thanh toán: 2.890,triệu đồng + Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: 537,triệu đồng + Bảo lãnh dự thầu: 40,triệu đồng + Bảo lãnh khác: 345,triệu đồng
+ Doanh thu bán bảo hiểm 31/12/2012: 1.858,triệu đồng ( Trong đó:
Bảo an tín dụng: 349,triệu đồng; BH khác: 1.509,triệu đồng ) so với
31/12/2011 tăng: 35% ( Số dư 31/12/2011: 1.369,triệu đồng .Trong đó: Bảo
an tín dụng: 232,triệu đồng; BH khác: 1.137,triệu đồng) đạt 123,8% so với
khế hoạch giao ( KH giao 1.500,triệu đồng; thực hiện 1.858,triệu đồng ).
2.1.2.3. Cung cấp các dịch vụ tài chính khác
a. Công tác kế toán tài chính – Ngân quỹ
Công tác kế toán tài chính của NHNo & PTNT Khu vực 1 Tỉnh Thái Bìnhngay sau khi thành lập đã tiếp nhận số liệu bàn giao đi vào hoạt động, tổ chức tốt việc giao dịch hàng ngày, đáp ứng yêu cầu về quản lý tài sản của chi nhánh và khách hàng.
Thực hiện rà soát lại năng lực cán bộ kế toán để bố trí xắp xếp cho các phòng giao dịch hợp lý, đồng thời tổ chức cho đội ngũ cán bộ kế toán tập huấn ôn luyện kiến thức, kỹ năng thao tác trong giao dịch và dự thi tay nghề do NHNo & PTNT tỉnh tổ chức. Đề nghị và được NHNo & PTNT tỉnh bổ nhiệm đủ chức danh lãnh đạo phòng kế toán - ngân quỹ của NHNo & PTNT thành phố. Thực hiện phân công rõ chức trách nhiệm vụ để điều kiện cho phòng kế toán ngân quỹ tổ chức thực hiện tốt nhiệm vụ theo chức năng.
Cở sở vật chất, phương tiện kỹ thuật của toàn chi nhánh ngay từ ban đầu thành lập đã được NHNo & PTNT tỉnh đầu tư trang bị khá hoàn chỉnh, đồng bộ nên mặc dù hoạt động của chi nhánh có tốc độ tăng nhanh về số lượng khách hàng giao dịch nhưng việc tổ chức hạch toán theo dõi quản lý các nghiệp vụ kinh tế phát sinh luôn đảm bảo chính xác, đúng chế độ, đã hạn chế được những sai sót, không xảy ra thất lạc mất mát tài sản của ngân hàng
cũng như của khách hàng.
Xử lý kịp thời các sự cố kỹ thuật của thiết bị đảm bảo cho công tác giao dịch, thanh toán chuyển tiền, truyền thông không bị ách tắc ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của toàn chi nhánh.
- Kết quả tài chính:
Tổng thu trên cân đối 142.171 triệu đồng Tổng chi trên cân đối 108.990 triệu đồng Chênh lệch thu chi: 33.181 triệu đồng. b. Phát triển các dịch vụ ngân hàng
Trong năm 2012 đã phát hành được 1.273 thẻ ATM, đến nay đã có 8.180 khách hàng sử dụng thẻ ATM với số tiền gửi đến 31/12/2012 là 11.270 triệu đồng. Thực hiện tốt các dịch vụ thanh toán chuyển tiền, dịch vụ chi trả kiều hối, bảo lãnh và các dịch vụ khác nhằm tăng doanh thu ngoài tín dụng. Tổng thu nhập ròng từ hoạt động ngoài tín dụng trong năm là 1.825 triệu đồng; tăng 800 triệu đồng so với năm 2011; chiếm tỷ lệ 5.46%/tổng thu nhập ròng. Đạt 100% kế hoạch NHNo & PTNT tỉnh Sơn La giao. Trong đó thu từ dịch vụ chi trả kiều hối là 18,4 triệu đồng; lãi từ kinh doanh ngoại tệ là 23,5 triệu đồng, thu từ dịch vụ Viettel là 15,7 triệu đồng; thu từ dịch vụ thẻ ATM là 75 triệu đồng; Doanh thu bán bảo hiểm 31/12/2012: 1.858,triệu đồng
(Trong đó:Bảo an tín dụng:349,triệu đồng;BH khác:1.509,triệu đồng) so với
31/12/2011 tăng:35%(Số dư 31/12/2011: 1.369,triệu đồng .Trong đó: Bảo an tín
dụng: 232,triệu đồng; BH khác:1.137,triệu đồng) đạt 123,8% so với khế hoạch
giao ( KH giao 1.500,triệu đồng; thực hiện 1.858,triệu đồng ). c. Cho vay
Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn và các loại cho vay khác theo quy định của ngân hàng nông nghiệp Việt Nam.
Bằng những khoản tiền huy động được ngân hàng sẽ cho các tổ chức kinh tế cá nhân vay với lãi suất cao hơn lai suất huy động. Ngân hàng sẽ nhận
được phần chênh lệch để bù đắp những chi phí của mình và một phần lợi nhuận. Đây là nghiệp vụ mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng.
d. Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán
Ngân hàng mở tài khoản cho khách hàng bằng nhiều hình thức tùy theo lựa chọn của mình khách hàng có thể sử dụng thanh toán bằng tiền mặt hoặc thanh toán không dùng tiền mặt. Việc thanh toán sẽ được ngân hàng thực hiện.
e. Bảo lãnh
Ngân hàng có thể đứng ra bảo lãnh cho khách hàng về khả năng thanh toán, nếu khách hàng mất khả năng thanh toán ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán đối với đối tác của họ.
f. Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm, các dịch vụ đại lý.
g. Kinh doanh các nghiệp vụ ngoại hối theo quy định của pháp luật.