1.3.2.1 Các hình thức huy động vốn
Việc đa dạng hóa các hình thức huy động vốn là tiêu chí hàng đầu để tạo nên sự tăng trưởng nguồn vốn huy động cả về quy mô và khối lượng; đồng thời chi phí huy động cũng sẽ có xu hướng giảm xuống. Để có thể huy động được nhiều nguồn vốn trong xã hội thì Ngân hàng phải đưa ra nhiều hình thức huy động vốn khác nhau để người gửi tiền có thể lựa chọn hình thức phù hợp với mình nhất. Họ có thể chọn một hoặc nhiều hình thức với mục tiêu bảo toàn được vốn và tăng thêm thu nhập, đồng thời hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất.
Mỗi Ngân hàng cần tìm cho mình những hình thức huy động vốn phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội, tâm lý dân cư địa phương nhưng phải phù hợp với yêu cầu sử dụng và quản lý nguồn vốn huy động. Khi đưa ra hình thức huy động mới, Ngân hàng phải chú ý đến hàng loạt các điều kiện như: Kỳ hạn gửi, lãi suất huy động, hình thức chuyển gốc và lãi, điều kiện chuyển đổi thành tiền mặt, khả năng chuyển nhượng, mua bán của các công cụ huy động trên thị trường, và ngày nay trong điều kiện cạnh tranh gay gắt có thêm
các hình thức gửi tiền tiết kiệm hấp dẫn như tiết kiệm bằng vàng, trả lãi trước, tiết kiệm bậc thang, gửi tiết kiệm có thưởng …
1.3.2.2 Chính sách lãi suất
Tâm lý chung của những người gửi tiền khi gửi khoản tiền nhàn rỗi của mình vào Ngân hàng là sau một thời gian sẽ thu được càng nhiều lợi nhuận thì càng tốt. Điều này khiến việc lựa chọn một mức lãi suất cao và hợp lý là việc mà họ quan tâm đầu tiên. Thứ đó họ mới quan tâm đến các yếu tố khác như : Kỳ hạn, mức độ rủi ro, điều kiện thanh toán, uy tín, địa điểm của Ngân hàng. Tuy nhiên, không phải cứ lãi suất cao thì sẽ huy động được nhiều vì lãi suất là yếu tố quan trọng nhưng chưa phải là duy nhất. Một Ngân hàng thực hiện công tác huy động vốn tốt sẽ là Ngân hàng biết xây dựng một chính sách lãi suất hợp lý, linh hoạt vừa đáp ứng nhu cầu của người gửi tiền đồng thời cũng đảm bảo hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng.
Lãi suất có ảnh hưởng lớn nhất đến lượng tiền gửi tiết kiệm vì khách hàng chọn tiền gửi theo phương thức này thường có mục đích hưởng lãi.
Việc duy trì mức lãi suất mang tính cạnh tranh có vai trò cực kỳ quan trọng trong việc thu hút thêm khoản tiền gửi mới cũng như duy trì những nguồn tiền gửi hiện có. Sự biến động về lãi suất sẽ khiến người gửi tiền hay nhà đầu tư quyết định sẽ đầu tư hay gửi tiền vào Ngân hàng, từ Ngân hàng này sang Ngân hàng khác.
1.3.2.3. Dịch vụ Ngân hàng cung ứng
Dịch vụ Ngân hàng chính là các tiện ích mà Ngân hàng mang lại cho khách hàng (gồm cả người gửi tiền và người sử dụng dịch vụ). Danh mục dịch vụ Ngân hàng càng đa dạng và phong phú chứng tỏ Ngân hàng ấy rất quan tâm và coi trọng chiến lược chăm sóc khách hàng điều này có ảnh hưởng rất tích cực và hiệu quả tới việc thu hút các nguồn vốn từ phía các khách hàng được sử dụng trực tiếp các tiện ích mà Ngân hàng mang lại. Với những điều kiện như nhau người ta tất nhiên sẽ chọn Ngân hàng nào phục vụ tốt nhất và làm hài lòng nhất.
Do vậy tùy thuộc vào điều kiện và năng lực mỗi Ngân hàng có thể chọn lựa và phát triển các sản phẩm dịch vụ: Hệ thống rút tiền tự động, quầy thu ngân cạnh đường, máy ATM,Phone banking, Internet banking, kết nối thanh toán CMS, POS, dịch vụ Ngân hàng qua thư, giao dịch ngoài giờ làm việc chính thức, dịch vụ tư vấn tài chính, dịch vụ ký thác nhanh gọn, tiện lợi...
1.3.2.4 Chiến lược kinh doanh
Cũng giống như các doanh nghiệp trong quá trình hoạt động Ngân hàng cũng cần phải xây dựng chiến lược kinh doanh và chiến lược huy động vốn là một bộ phận cấu thành chiến lược kinh doanh. Trong từng thời kỳ, tuỳ thuộc vào đặc điểm hoạt động của bản thân Ngân hàng và điều kiện môi trường kinh doanh Ngân hàng sẽ đưa ra các chiến lược huy động vốn cho phù hợp với chiến lược tín dụng và đầu tư của mình: Khi chính sách của Ngân hàng là mở rộng tín dụng thì tương ứng sẽ là một chính sách mở rộng huy động vốn; ngược lại khi chính sách tín dụng là thu hẹp hạn chế cho vay thì tương ứng sẽ là sự thu hẹp các hình thức huy động vốn. Nếu chiến lược kinh doanh được xây dựng đúng đắn phù hợp với điều kiện bản thân Ngân hàng, các nguồn vốn được khai thác tối đa và hợp lý thì công tác huy động vốn là có hiệu quả. Để có thể làm tốt điều này thì Ngân hàng cần xác định rõ Chiến lược khách hàng là cái cốt lõi, ngành ngân hàng là người đứng sau các doanh nghiệp, cá nhân vay vốn, quan hệ rộng cần phải quan tâm nhiều hơn đến khách hàng. Không thể thờ ơ kiểu ai có tiền thì đến gửi, ai cần vốn thì đến vay.