Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay trực tiếp tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Đầm Dơi
– CBTD trực tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, có trách nhiệm đối chiếu danh mục hồ sơ như quy định, kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của từng loại hồ sơ, báo cáo trưởng phòng kinh doanh.
– Trưởng phòng kinh doanh cử cán bộ thẩm định, kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của từng loại hồ sơ, báo cáo trưởng phòng tín dụng.
– Trưởng phòng kinh doanh có trách nhiệm kiểm tra hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính hợp lệ hợp pháp của hồ sơ và báo cáo thẩm định do CBTD trình, tiến hành xem xét, tái thẩm định (nếu cần thiết), ghi ý kiến và báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếu có) và trình giám đốc quyết định.
– Giám đốc chi nhánh ngân hàng nơi cho vay xem xét, kiểm tra lại hồ sơ vay vốn và báo cáo thẩm định tái thẩm định (nếu có) do phòng kinh doanh trình lên, xem xét quyết định cho vay hay không cho vay và giao cho phòng kinh doanh:
+ Nếu không cho vay thì thông báo cho khách hàng bằng văn bản. + Nếu cho vay thì NHNo&PTNT nơi cho vay cùng khách hàng lập hồ sơ tín dụng.
+ Khoản cho vay vượt quyền phán quyết thì thực hiện theo quy định hiện hành của NHNo&PTNT Việt Nam.
HỘ SẢN XUẤT CÁN BỘ TÍN DỤNG TRƯỞNG PHÒNG KINH DOANH GIÁM ĐỐC THỦ QUỸ KẾ TOÁN 7 2 1 5 6 3 4b 4a
– Sau khi hoàn tất các khâu công việc trên, nếu khoản vay được giám đốc xét duyệt cho vay thì bộ phận tín dụng chuyển hồ sơ cho bộ phận kế toán thực hiện nghiệp vụ hạch toán kế toán, thanh toán thủ quỹ thực hiện giải ngân cho khách hàng (nếu cho vay bằng tiền mặt). CBTD vào sổ theo dõi cho vay, thu nợ.
– Sau khi thực hiện giải ngân, CBTD phải tiến hành kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay theo điều 28 quy định này.
– Thời gian thẩm định cho vay:
+ Các dự án trong quyền phán quyết: Trong thời gian không quá 10 ngày làm việc đối với cho vay ngắn hạn và không quá 45 ngày đối với cho vay trung và dài hạn. Kể từ khi NHNo&PTNT nơi cho vay nhận được đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thông tin cần thiết của khách hàng theo yêu cầu của NHNo&PTNT nơi cho vay phải quyết định và thông báo việc cho vay hoặc không cho vay đối với khách hàng. Trường hợp quyết định không cho vay phải thông báo cho khách hàng bằng văn bản, nêu rõ lý do từ chối cho vay.
+ Các phương án, dự án vượt quyền phán quyết:
Trong thời gian không quá 5 ngày làm việc đối với vay ngắn hạn và không quá 25 ngày làm việc đối với cho vay trung, dài hạn từ khi NHNo&PTNT nơi cho vay nhận được đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thông tin cần thiết của khách hàng theo yêu cầu của NHNo&PTNT, NHNo&PTNT nơi cho vay phải làm đầy đủ thủ tục trình lên NHNo&PTNT cấp trên. Trong thời gian không quá 5 ngày làm việc đối với cho vay ngắn hạn và 20 ngày làm việc đối với cho vay trung, dài hạn kể từ ngày nhận đủ hồ sơ trình, NHNo&PTNT cấp trên phải thông báo chấp nhận hoặc không chấp nhận.
Hàng tháng (cuối tháng) kế toán cho vay tiến hành sao kê các bảng vay vốn đã quá hạn, sắp đến hạn, báo cáo giám đốc để chỉ đạo điều hành.
– Để bảo đảm cho vay vốn đúng mục đích, sau khi phát tiền vay cho khách hàng, ngân hàng cử CBTD đi kiểm tra sử dụng vốn vay để giám sát việc sử dụng vốn có đúng mục đích mà khách hàng đã cam kết hay không. Trong quá trình cho vay ngân hàng thường xuyên kiểm tra theo định kỳ hoặc đột xuất để bảo đảm vốn vay sử dụng đúng mục đích và đạt hiệu quả.
Ngoài ra ngân hàng còn cho vay các ngành nghề khác như: cho vay dịch vụ, cho vay lâm nghiệp, cho vay thương nghiệp.