Xây dựng, ban hành và hoàn thiện các văn bản hướng dẫn về các dịch vụ, phương tiện thanh toán; đồng thời ban hành các văn bản hướng dẫn về thanh toán thẻ nhằm tạo hành lang pháp lý đầy đủ, đồng bộ, khuyến khích phát triển thanh toán thẻ.
Xây dựng và ban hành các cơ chế, chính sách khuyến khích phù hợp về thuế hoặc biện pháp tương tự để khuyến khích người dân sử dụng thẻ.
Tập trung phát triển, bố trí hợp lý, sắp xếp lại mạng lưới ATM và POS, đảm bảo hoạt động hiệu quả, thực chất.
Tập trung thực hiện và hoàn thành Đề án xây dựng Trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt; xây dựng và phát triển hệ thống thanh toán bù trừ tự động.
Ban hành các quy định, tăng cường biện pháp đảm bảo an ninh, an toàn, bảo mật, phát hiện, đấu tranh, phòng ngừa, ngăn chặn và xử lý các hành vi vi phạm pháp luật trong lĩnh vực thanh toán thẻ, ATM, POS và các phương thức thanh toán sử dụng công nghệ cao.
Hoàn thành việc chuyển đổi mã tổ chức phát hành thẻ nhằm mở rộng tích hợp các ứng dụng giá trị gia tăng cho thẻ thanh toán của các ngân hàng phát hành thẻ.
Chủ động phối hợp với Bộ Thông tin và Truyền thông, các phương tiện thông tin đại chúng trong việc đẩy mạnh, triển khai tốt hơn công tác tuyên truyền, phổ biến thông tin, kiến thức về thanh toán thẻ cho người sử dụng thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ theo hướng tích cực, đầy đủ, tạo thuận lợi cho phát triển thanh toán thẻ đi vào cuộc sống.
Đẩy mạnh hợp tác quốc tế trong nghiệp vụ phát hành, thanh toán thẻ cũng như kết nối các hệ thống chuyển mạch, thanh toán thẻ để có thẻ học hỏi kinh nghiệm, nắm bắt xu hướng của thế giới và ứng dụng vào Việt Nam.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 4
Chương 4 đã đề ra những giải pháp gắn liền với định hướng phát triển của ngân hàng trong giai đoạn tiếp theo để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng. Các giải pháp tập trung vào các dịch vụ thẻ và con người.
Bên cạnh đó, ngoài việc nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, công tác phòng ngừa rủi ro cũng rất quan trọng. Do vậy khóa luận cũng đưa ra một số giải pháp ngân hàng có thể áp dựng để hạn chế và giảm thiểu tổn thất cùa mình khi rủi ro xảy ra.
57 KẾT LUẬN
Kinh doanh thẻ là vấn đề không còn mới nhưng cũng chưa cũ trong các mảng dịch vụ của các ngân hàng thương mại. Tuy doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ không chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu của ngân hàng nhưng đây là một mảng dịch vụ lớn và còn rất nhiều tiềm năng phát triển. Chính vì vậy, tìm hiểu, đánh giá về hoạt độngkinh doanh thẻ có vai trò quan trọng trong việc hiểu thực trạng kinh doanh, tìm ra được những định hướng, phương thức kinh doanh mới để phù hợp hơn với nhu cầu cả khách hàng và thay đổi của thị trường, đồng thời phát huy được những điểm mạnh và cải thiện những mặt còn tồn tại trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động kinh doanh thẻ cuả Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Thủ Đức nói riêng.
Trên cơ sở sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu, báo cáo thực tập đã làm được các công việc sau:
Hệ thống hóa khái niệm về thẻ và khái quát hoạt động kinh doanh thẻ của NH. Đưa ra các loại rủi ro mà ngân hàng kinh doanh thẻ có thẻ gặp phải trong quá trình hoạt động và các nhân tố ảnh hưởng.
Phân tích, đánh giá thực trạng kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Thủ Đức, đồng thời tiến hành khảo sát khách hàng để tìm ra vấn đề, để từ đó ngân hàng định hướng được hướng giải quyết trong giai đoạn tới.
Đưa ra các giải pháp, kiến nghị để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ cũng như hạn chế, phòng ngửa rủi ro trong quá trình kinh doanh thẻ của ngân hàng.
Qua khóa luận này, sinh viên hy vọng đã đưa ra được một số giải pháp có tính ứng dụng, thực tiễn cao, góp phần thúc đẩy sự phát triển dịch vụ thẻ và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Thủ Đức.
Do còn nhiều hạn chế về hiểu biết và kinh nghiệm nên khóa luận còn nhiều thiếu sót. Sinh viên hy vọng các giảng viên có thể đưa ra những lời góp ý để sinh viên hoàn thiện hơn.
vii TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại” – Nguyễn Minh Kiều
2. Các ấn phẩm của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín: Báo cáo thường niên, Báo cáo tài chính năm 2010, 2011, 2012, 2013.
3. Báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Thủ Đức năm 2010, 2011, 2012, 2013.
4. Các nghị quyết, quyết định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
5. Các văn bản hướng dẫn thực hiện hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín.
6. Bản tin nội bộSacombank 7. Các website tham khảo:
www.sacombank.com.vn
www.sbv.gov.vn
www.cafef.vn
viii PHỤ LỤC
Phụ lục 1
Bảng khảo sát câu hỏi nghiên cứu quá trình sử dụng thẻ của Ngân hàng Sacombank
I. Thông tin chung
1. Khách hàng có sử dụng thẻ của Sacombank không?
Có Không 2. Sản phẩm thẻ khách hàng đang sử dụng là: Thẻ trả trước Thẻ ghi nợ Thẻ tín dụng 3. Khách hàng đang ở độ tuổi: < 18 18 – 35 35 – 60 > 60
4. Công việc hiện tại của khách hàng:
Học sinh, sinh viên Cán bộ công nhân viên
Lao động tự do Kinh doanh tự do
II. Đối với khách hàng giao dịch thẻ trả trước
1. Mục đích sử dụng thẻ:
Mua hàng hóa, dịch vụ Làm quà tặng cho người khác Khác:………...
2. Khách hàng có gặp sự cố gì trong quá trình sử dụng thẻ không?
Có Không
3. Hướng giải quyết của khách hàng khi gặp sự cố:
... ... ...
III. Đối với khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ
1. Tần suất sử dụng thẻ của khách hàng:
Thường xuyên Thỉnh thoảng
ix 2. Mục đích khách hàng sử dụng thẻ:
Nhận lương Thanh toán dịch vụ, hàng hóa Gửi tiền vô tài khoản phòng
khi cần
Khác:………..
3. Những vấn đề khách hàng gặp phải khi sử dụng thẻ:
Mất thẻ Trụ ATM nuốt thẻ
Các địa điểm mua bán hàng hóa, dịch vụ không chấp nhận thẻ
Xuất hiện những giao dịch lạ
Không gặp vấn đề gì Khác:………..
4. Hướng giải quyết của khách hàng khi gặp sự cố:
... ... ...
IV. Đối với khách hàng sử dụng thẻ tín dụng
1. Tần suất sử dụng thẻ của khách hàng:
Thường xuyên Thỉnh thoảng
Hiếm khi
2. Mục đích khách hàng sử dụng thẻ:
Thanh toán tiền dịch vụ, hàng hóa mà không sử dụng tiền mặt Sử dụng mức tín dụng mà ngân hàng phát hành đồng ý Khác:……… 3. Những vấn đề khách hàng gặp phải khi sử dụng thẻ:
Mất thẻ Xuất hiện những giao dịch lạ
Bị từ chối giao dịch bằng thẻ Không gặp vấn đề gì
Khác:………..
4. Hướng giải quyết của khách hàng khi gặp sự cố:
... ... ...
x Phụ lục 2 Kết quả thống kê
I. Thông tin chung
Sử dụng thẻ
Frequency Percent PercentValid Cumulative Percent Valid
0 23 10.6 10.6 10.6
Có 194 89.4 89.4 100.0
Total 217 100.0 100.0
Sản phẩm thẻ
Frequency Percent PercentValid Cumulative Percent
Valid Trả trước 4 1.8 2.1 2.1 Ghi nợ 126 58.1 64.9 67.0 Tín dụng 64 29.5 33.0 100.0 Total 194 89.4 100.0 Missing System 23 10.6 Total 217 100.0 Độ tuổi
Frequency Percent PercentValid Cumulative Percent
Valid <18 4 1.8 2.1 2.1 18 - 35 137 63.1 70.6 72.7 35 - 60 36 16.6 18.6 91.2 >60 17 7.8 8.8 100.0 Total 194 89.4 100.0 Missing System 23 10.6 Total 217 100.0
xi Nghề nghiệp
Frequency Percent PercentValid Cumulative Percent
Valid
Học sinh - sinh viên 117 53.9 60.3 60.3
Cán bộ - Công nhân viên 65 30.0 33.5 93.8 Lao động tự do 5 2.3 2.6 96.4 Kinh doanh tự do 7 3.2 3.6 100.0 Total 194 89.4 100.0 Missing System 23 10.6 Total 217 100.0 II.Thẻ trả trước Thẻ trả trước - Mục đích sử dụng
Frequency Percent PercentValid Cumulative Percent
Valid Mua hàng hóa, dịch vụ 4 1.8 100.0 100.0
Missing System 213 98.2
Total 217 100.0
Thẻ trả trước - Gặp sự cố
Frequency Percent PercentValid Cumulative Percent Valid 0 3 1.4 75.0 75.0 Có 1 .5 25.0 100.0 Total 4 1.8 100.0 Missing System 213 98.2 Total 217 100.0 III.Thẻ ghi nợ
xii Thẻ ghi nợ - Tần số sử dụng
Frequency Percent PercentValid Cumulative Percent
Valid Thường xuyên 112 51.6 88.9 88.9 Thỉnh thoảng 10 4.6 7.9 96.8 Hiếm khi 4 1.8 3.2 100.0 Total 126 58.1 100.0 Missing System 91 41.9 Total 217 100.0 Thẻ ghi nợ - Mục đích sử dụng
Frequency Percent PercentValid Cumulative Percent
Valid Nhận lương 47 21.7 37.3 37.3 Thanh toán hàng hóa, dịch vụ 26 12.0 20.6 57.9 Rút tiền mặt 53 24.4 42.1 100.0 Total 126 58.1 100.0 Missing System 91 41.9 Total 217 100.0 Thẻ ghi nợ - Vấn đề gặp phải
Frequency Percent PercentValid Cumulative Percent
Valid
Mất thẻ 7 3.2 5.6 5.6
ATM nuốt thẻ 13 6.0 10.3 15.9
Địa điểm không
chấp nhận thẻ 37 17.1 29.4 45.2
Xuất hiện giao dịch
lạ 9 4.1 7.1 52.4 Không gặp vấn đề 54 24.9 42.9 95.2 Khác 6 2.8 4.8 100.0 Total 126 58.1 100.0 Missing System 91 41.9 Total 217 100.0
xiii
IV.Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng - Tần số sử dụng
Frequency Percent PercentValid Cumulative Percent
Valid Thường xuyên 51 23.5 79.7 79.7 Thỉnh thoảng 10 4.6 15.6 95.3 Hiếm khi 3 1.4 4.7 100.0 Total 64 29.5 100.0 Missing System 153 70.5 Total 217 100.0 Thẻ tín dụng - Mục đích sử dụng
Frequency Percent PercentValid Cumulative Percent
Valid Thanh toán hàng hóa, dịch vụ 36 16.6 56.2 56.2 Sử dụng mức tín dụng NH 28 12.9 43.8 100.0 Total 64 29.5 100.0 Missing System 153 70.5 Total 217 100.0 Thẻ tín dụng - Vấn đề gặp phải
Frequency Percent PercentValid Cumulative Percent
Valid Mất thẻ 7 3.2 10.9 10.9 Xuất hiện dịch vụ lạ 5 2.3 7.8 18.8 Từ chối giao dịch bằng thẻ 1 .5 1.6 20.3 Không gặp vấn đề gì 51 23.5 79.7 100.0 Total 64 29.5 100.0 Missing System 153 70.5 Total 217 100.0