a. Quảng cáo trên các phơng tiện thông tin đại chúng
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ:
3.3.1.1. Hoàn thiện môi trờng pháp lý
Thẻ là loại hình kinh doanh mới mẻ mà những quy định về nó còn nhiều bất cập. Chính phủ mới đây đã ban hành quy định số 44/2002/QĐ-TTg về việc
cho phép sử dụng chứng từ điện tử làm chứng từ kế toán đã là một bớc đầu tiên nhng trên thực tế, để các NHVN có thể tung ra các sản phẩm dịch vụ NH hiện đại, cung cấp các tiện ích mới cho khách hàng vẫn cần phải có các quy định cụ thể hơn nữa về tính hợp pháp của chứng từ điện tử, chữ ký điện tử, các hình thức và phơng pháp định danh khách hàng, quy định về thanh toán trực tuyến (On-line).
Ngoài ra, còn nhiều chính sách khác mà phải đến khi các NHTM phát triển các sản phẩm mới bị đụng chạm tới mà đôi khi bị chi phối bởi luật NH và các tổ chức tín dụng vì đây là một thực tế đã gặp phải. Do đó Chính phủ cần sớm ban hành các văn bản pháp lý để tạo hành lang pháp lý chặt chẽ cho sự phát triển dịch vụ thẻ đợc đảm bảo mà vẫn khuyến khích các NHTM phát huy đợc tính chủ động và sáng tạo trong kinh doanh thẻ tại Việt nam.
Ngoài ra, Chính phủ cũng cần ban hành các văn bản pháp lý bảo vệ quyền lợi của các bên tham gia vào hoạt động thẻ để làm căn cứ cho cơ quan hành pháp bảo vệ pháp luật, luận tội và xử các tổ chức tội phạm giả mạo thẻ, các cá nhân có hành vi lừa đảo qua dịch vụ thẻ để chiếm đoạt tài sản cũng nh giải quyết các khiếu nại theo đúng quy định của pháp luật.
Hiện nay, lợng tội phạm về thẻ đang có chiều hớng gia tăng với hình thức ngày càng tinh vi rất khó kiểm soát. Vì vậy, Chính phủ cần tiếp tục đẩy mạnh xây dựng pháp luật, các văn bản luật về kinh tế; bổ sung các luật hiện hành, bộ luật hình sự cũng cần sớm đa ra các khung hình phạt thật rõ ràng, minh bạch nghiêm minh đối với các loại tội phạm liên quan đến thẻ nh làm giả thẻ, tiêu thụ thẻ giả, ăn cắp thẻ và mã số PIN. . .
Bên cạnh đó, các cơ quan chức năng nh: Bộ công an, cảnh sát kinh tế cần phối hợp cùng hệ thống NHTM để kịp thời phát hiện, ngăn chặn và xử lý tội phạm trong lĩnh vực dịch vụ thẻ.
3.3.1.2. Đầu t vào xây dựng cơ sở hạ tầng tạo nền tảng vững chắc phát triển dịch vụ thẻ.
Bớc sang thế kỷ 21, nhân loại đã bớc sang một thời đại kinh tế mới, thời đại kinh tế tri thức... CNTT và truyền thông đã đợc khẳng định là lĩnh vực then chốt trong xã hội thông tin hiện đại, là cơ sở quan trọng để phát triển kinh tế xã hội nói chung và hoạt động tài chính NH nói riêng trong xu thế hội nhập quốc tế, nâng cao năng lực cạnh tranh, tiến tới theo kịp các nớc phát triển.
Nhà nớc nên có định hớng phát triển nền CNTT quốc gia, thực hiện chủ trơng, chính sách đi tắt đón đầu để tận dụng mọi nguồn lực sẵn có. Trớc mắt, Chính phủ cần cải thiện hệ thống thông tin liên lạc vì ở nớc ta chi phí viễn thông cao mà chất lợng dịch vụ lại thấp.
Riêng đối với lĩnh vực thẻ Nhà nớc cần có chính sách khuyến khích các NH đầu t phát triển và trang bị máy móc thiết bị phục vụ thanh toán, phát hành. Điều mà ngành NH không đủ tài chính để đầu t đáp ứng đợc với yêu cầu. Công nghệ thẻ là công nghệ mới ở Việt nam, trang thiết bị đều là hiện đại mà Việt nam cha có đủ khả năng để so đợc thậm chí các linh kiện thay thế cũng phải nhập khẩu. Trớc thực tế đó, Nhà nớc nên xem xét giảm thuế nhập khẩu máy móc phục vụ cho công nghệ thẻ NH tại Việt nam và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động nhập khẩu này.
Chính phủ cũng cần đóng vai trò là ngời chỉ đạo, đầu t và tạo những điều kiện thuận lợi để NHNTVN sớm rút ngắn khoảng cách về công nghệ so với các NH khu vực và thế giới (nh thiếu đồng bộ, cha tận dụng hết công nghệ sẵn có, còn nhiều ách tắc trong việc vận hành) đặc biệt Chính phủ phải có sự đầu t thích đáng về kết cấu hạ tầng truyền thông vì tốc độ đờng truyền nhanh hay chậm sẽ ảnh hởng trực tiếp đến quá trình cấp phép thanh toán, quá trình cung cấp thông tin cá nhân của chủ thẻ tới các ĐVCNT đảm bảo tính an toàn, bảo mật. Đồng thời Chính phủ cần nghiên cứu, chỉnh sửa thời gian khấu hao đối với thiết bị, phần mềm tin học chuyên dụng cho dịch vụ thẻ cho phù hợp với tốc độ phát triển không ngừng của CNTT.
Ngoài ra, Chính phủ cần sớm ban hành các quy định mang tính pháp lý về hoạt động thơng mại điện tử trong dịch vụ thẻ hiện nay đảm bảo tính hợp lý, thống nhất, không chồng chéo gây lãng phí trong đầu t CNTT.
3.3.1.3. Chính phủ cần có chính sách khuyến khích dịch vụ thẻ tại Việt nam.
Thẻ là một phơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt cần đợc khuyến khích áp dụng tại Việt nam vì tính kinh tế và tính xã hội của loại hình dịch vụ thẻ. Với thẻ thanh toán hiện tại Nhà nớc đánh thuế VAT 10% là mức thuế cao khiến các NH khó khăn trong việc bù đắp chi phí đồng thời khó khuyến khích ngời dân trong nớc sử dụng dịch vụ thẻ vì chi phí lớn so với tiện ích của dịch vụ đem lại.
Nhà nớc nên tính toán đa ra chính sách thuế phù hợp, sát với thực tế để hạ mức thuế xuống thấp hơn 10% tạo cơ hội cho NH giảm phí dịch vụ, từ đó tạo chất xúc tác để đẩy nhanh tốc độ phát triển dịch vụ thẻ tại Việt nam sôi động và khởi sắc hơn nữa.
Bên cạnh đó, Nhà nớc nên khuyến khích ngời dân sử dùng tài khoản cá nhân tại NH (điều kiện tiên quyết thực hiện thanh toán qua NH bằng thẻ) mà trớc mắt là quy định các công ty, doanh nghiệp thực hiện chi trả lơng cho cán bộ công nhân viên qua hệ thống tài khoản cá nhân mở tại NH.
3.3.1.4. Phát triển nguồn nhân lực
Đầu t phát triển nguồn nhân lực là chiến lợc phát triển chung của quốc gia. Đặc biệt trong lĩnh vực dịch vụ thẻ NH là lĩnh vực áp dụng nhiều công nghệ tiên tiến và phát triển đòi hỏi một đội ngũ lao động có đạo đức, tinh thông nghiệp vụ.
Để đáp ứng yêu cầu phát triển dịch vụ thẻ NH, Nhà nớc cần có chiến lợc lâu dài nh khuyến khích các trờng đại học mở ra khoa NH với những môn học nghiên cứu về thẻ NH, công nghệ thẻ NH...
Ngoài ra, Nhà nớc cần phổ cập kiến thức cho mọi tầng lớp dân c trong việc sử dụng thẻ là một phơng thức thanh toán phổ biến, nhiều tiện ích trên các phơng tiên thông tin đại chúng để ngời dân hiểu và a chuộng dịch vụ thẻ NH.
3.3.1.5. Phát triển nền kinh tế xã hội
Nhà nớc nên tiếp tục chủ trơng CNH-HĐH đất nớc nhằm phát triển nền kinh tế; ổn định về chính trị. Có nh vậy đời sống ngời dân mới đợc cải thiện, dân trí đợc nâng cao từ đó có điều kiện tiếp xúc với loại hình dịch vụ thẻ NH. Đó là điều kiện cần để phát triển dịch vụ thẻ tại các NHTM chứ không chỉ riêng đối với NHNT.