a. Quảng cáo trên các phơng tiện thông tin đại chúng
3.2.4. Giải pháp tăng cờng đầ ut vào công nghệ thẻ
Công nghệ thẻ là một phần tất yếu và không thể thiếu trong quá trình phát triển và hội nhập vào thị trờng thẻ quốc tế của NHNTVN nói chung, NHNT nói riêng. Do đó, nó là một trong những điều kiện quan trọng giúp NHNT bứt phá để có thể trở thành một NHTM hàng đầu không chỉ tại Việt Nam mà còn là NHTM hàng đầu ở khu vực trong tơng lai. Do đó NHNTVN cần đa ra những giải pháp thiết thực để công nghệ thẻ ngày càng hiện đại hoá tạo nền tảng vững chắc để NHNTVN tiến xa hơn nữa trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh nói chung và đặc biệt là dịch vụ thẻ NH nói riêng.
3.2.4.1 Kiện toàn môi trờng CNTT, tạo tiền đề để phát triển công nghệ thẻ NH
Theo quan điểm của cục trởng cục CNTTNH thì 6 nhiệm vụ chính của ngành NH trong chiến lợc hiện đại hoá trong thời gian 10 năm tới là:
Một là triển khai dự án hiện đại hoá NH và hệ thống thanh toán do World Bank tài trợ. Song song đó hoàn thiện hệ thống mạng thông tin NH
rộng khắp từ trung ơng đến tất cả các chi nhánh, xây dựng hệ thống cơ sở dữ liệu toàn ngành
Hai là cần ứng dụng CNTT trong tất cả các nghiệp vụ NH, đặc biệt u tiên nâng cấp hoàn thiện hệ thống thanh toán quốc gia theo hớng tự động hoá, tạo nền tảng kỹ thuật để mở rộng dịch vụ thanh toán trong dân c và trong toàn xã hội.
Ba là hoàn thiện hệ thống các văn bản pháp lý trong các nghiệp vụ NH Bốn là nhanh chóng tự động hoá hệ thống kế toán khách hàng với các giải pháp tiên tiến, tích cực xúc tiến thơng mại điện tử, phát triển các sản phẩm hiện đại nh thẻ điện tử, tiền điện tử...
Năm là đào tạo đội ngũ cán bộ, kỹ s CNTT chuyên ngành NH để thực hiện chuyển giao công nghệ, đủ trình độ sản xuất các phần mềm chuyên dụng cho hoạt động NH.
Sáu là u tiên đầu t vốn cho ứng dụng và phát triển CNTT, triển khai có hiệu quả các dự án CNTT từ các nguồn tài trợ trong nớc và quốc tế
Theo hớng đó, NHNH đã lập chiến lợc phát triển công nghệ thẻ theo mục tiêu cụ thể sau:
Sử dụng hệ thống giao dịch tự động ATM nh một lợi thế canh tranh để giành và giữ khách hàng thông qua việc mang lại sự thuận tiện cho khách hàng(dịch vụ NH 24x7 sẽ làm hài lòng các khách hàng). Càng thu hút đợc nhiều khách hàng tức là càng có nhiều cơ hội tăng doanh thu(các khoản nợ, dịch vụ thẻ, bảo hiểm, các quỹ đầu t). Do nhu cầu khách hàng đang không ngừng tăng, NHNT cần đề ra chiến lợc phát triển công nghệ thẻ để có thể cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ qua ATM.
Bên cạnh đó, NHNT cũng cần chú trọng thu lợi nhuận từ khách du lịch và tạo thơng hiệu quốc tế cho VCB, tạo ra các cơ hội doanh thu mới.
3.2.4.2. Tăng cờng CNTT trong dịch vụ thẻ
a. Tối u hoá đoạt động của ATM
Máy rút tiền tự động(ATM) đã trở thành thiết bị cung cấp dịch vụ phổ biến ở các nớc phát triển. ở Việt Nam, các NH đang tìm cách thu hút khách hàng vào loại hình dịch vụ mới này. Tất nhiên việc khách hàng quan tâm và sử dụng dịch vụ là điều dễ hiểu bởi tính thuận tiện và công nghệ hiện đại của hệ thống nhng để đạt đợc sự tin tởng và duy trì hoạt động hiệu quả lâu dài của dịch vụ thì còn cần rất nhiều yếu tố mà các ngân hàng cần lu tâm, chú ý và sẽ rất có lợi cho họ nếu những yếu tố đó đợc nhận thức ngay từ thời điểm ban đầu.
Vấn đề đầu tiên đặt ra là làm thế nào để giảm thời gian trống rỗng của các máy ATM. Nói chung các NH thích nạp tiền vào máy ATM vào những
ngày cố định, bởi sẽ dễ dàng cho các công ty vận chuyển tiền hoặc dễ hơn trong việc quản lý.
Tuy nhiên nếu một điểm rút tiền mặt luôn đợc nạp vào thứ hai hàng tuần, có thể rằng việc rút tiền sẽ duy trì đều đặn tới ngày thứ 6 và không xảy ra biến cố mạnh, nhng do nhu cầu tăng rất cao vào thời gian cuối tuần và máy sẽ cạn tiền vào tối thứ 7. Ngợc lại nếu nạp tiền vào thời gian cuối tuần thì rất có thể những ngày đầu tuần sau máy lại trống rỗng... Vì thế ngời có trách nhiệm đối với máy rút tiền luôn phải tính toán tối u để tìm ra thời điểm nạp tiền phù hợp.
Xét ở khía cạnh khác, nếu NH quan tâm đến lợi ích trong việc từ bỏ những quy định về nạp tiền trong những ngày cố định thì sẽ tối u đợc hoạt động của ATM. Bằng cách lấy các thông tin nội bộ về khu vực nh các sự kiện văn hoá, triển lãm, thể thao... vào thành các t liệu trong phân tích cho phép việc điều chỉnh hoạt động sẽ hiệu quả hơn. Tiếp đó là đặc thù của từng khu vực đối với nhu cầu rút tiền cũng rất khác nhau, nhu cầu rút tiền từ máy tại các NH, các khách sạn, các khu vực mua bán, các khu văn phòng tại những thời điểm khác nhau có sự khác biệt rất lớn. Nó phụ thuộc vào các yếu tố xã hội trong khi thủ tục để nạp tiền ở thời điểm bất thờng là không đơn giản, liên quan tới nhiều bộ phận, cá nhân... và thờng tốn nhiều thời gian. NHNTVN cần tìm ra thời điểm thay đổi bất thờng về nhu cầu rút tiền trớc khi nó xảy ra ít nhất là 3 ngày để có hình thức đáp ứng. Khi đó, thời gian trống rỗng của các máy có thể đợc giảm tới 90% và các NH không mất đi các khoản phí có thể thu đợc do các giao dịch ấy, đồng thời bảo vệ đợc sự tín nhiệm của khách hàng với NH trong các vấn đề dài hạn.
- Vấn đề thứ 2 là máy ATM đôi khi vẫn gặp sự cố kỹ thuật. Điều này cũng là một vấn đề cần quan tâm vì nếu các sự cố này xẩy ra thờng xuyên sẽ gây tâm lý thất vọng và suy nghĩ lại về việc sử dụng thẻ rút tiền ATM. Do đó NHNTVN cần có biện pháp nh định kỳ 5 ngày hoặc 10 ngày kiểm tra máy và các chi nhánh phải báo cáo tình trạng kỹ thuật của máy cho NHNTTW để qua đó TW nắm bắt đợc những lỗi kỹ thuật và có biện pháp khắc phục kịp thời nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn.
- Vấn đề thứ 3 là NHNT cũng cần nâng cao chất lợng những dịch vụ hiện có mà hệ thống máy ATM đã thực hiện nh nâng cao mức rút tiền hàng ngày phù hợp với nhu cầu chi tiêu của khách hàng; xem xét, bố trí máy ở nơi thuận tiện để bảo đảm hoạt động 24/24 giờ mà vẫn đảm bảo an toàn, cơ cấu lại mạng lới máy ATM ở các địa phơng. Thêm vào đó, NHNT cần tiếp tục đa dạng hoá các chức năng khai thác thông qua hệ thống máy ATM nh trả tiền
điện, tiền nớc, mua bảo hiểm, trả lơng... đồng thời đa dạng các loại tiền tệ tạo những tiện ích cho khách hàng. Trong tơng lai, NHNT có thể mở các chi nhánh không ngời, hoạt động24/24 giờ thông qua việc kết nối mạng diện rộng toàn hệ thống, với một cơ chế hoạt động linh hoạt và kiểm soát chặt chẽ, linh hoạt hơn.
Ngoài ra về phí phát hành thẻ hiện tại tuy không cao nhng cần phải xác thực hơn. NHNT nên có 1 chính sách miễn và giảm phí phát hành hấp dẫn hơn cho những khách hàng giao dịch thờng xuyên và có số d bình quân trên tài khoản trong thời gian nào đó đạt ở một mức nhất định. Về giao dịch chuyển khoản trên ATM, nên chăng NHNT bổ sung thêm thông tin về ngời hởng. Đó là hiển thị tên chủ tài khoản ngời hởng. Vì việc thể hiện tên là một thông tin hết sức cần thiết đối với ngời chuyển tiền, tạo cho họ sự tin chắc vào giao dịch mà họ vừa thực hiện từ đó góp phần giúp khách hàng cảm thấy yên tâm sử dụng dịch vụ của VCB.
b. Thiết lập trung tâm CNTT hỗ trợ trung tâm thẻ
Trung tâm này sẽ hỗ trợ để xác định loại ATM, phát triển các chức năng giao dịch ATM, kiểm soát ATM, sự sẵn sàng hoạt động và bảo trì (99% thời gian hoạt động), triển khai và quản lý dự án, quản lý mạng lới và các ứng dụng hệ thống đặc biệt kiểm soát vấn đề bảo mật, sao lu và phục hồi; nghiên cứu công nghệ nâng cao bao gồm hệ thống ATM/Switch/Host, phát triển và thiết kế các chức năng ATM (mua bán cổ phiếu), triển khai và thiết kế mạng l- ới không dây; tiến hành thực hiện liên NH và liên kết mạng EFT/ Interchange phù hợp với các chuẩn mực công nghệ quốc tế.
c. Thành lập một công ty thẻ, cung ứng tất cả các giao dịch liên quan tới thẻ. Hiện tại ý tởng này đang đợc NHNT triển khai thông qua việc thiết lập hệ thống liên minh thẻ với 11 NHTMCP. Và trong thời gian tới NHNT sẽ tham gia vào Banknet nhng không đóng góp cổ phần và VCB sẽ có thể thực hiện “thông mạng” với các NH thành viên trong liên minh. Điều này cũng phù hợp với vị thế của VCB hiện nay- ngời cầm đầu trong liên minh thẻ hiện đang chiếm u thế.