a. Quảng cáo trên các phơng tiện thông tin đại chúng
3.2.2.Giải pháp nâng cao tiện ích của thẻ để kích cầu
3.2.2.1. Thay đổi giá dịch vụ và điều kiện phát hành
a. NHNT nên hạ thấp hạn mức tối thiểu:
Thu nhập của một ngời dân cao thì trung bình một tháng cũng là từ 5 triệu đến 7 triệu đồng trong khi đó hạn mức tối thiểu của thẻ tín dụng là 10
triệu đồng. Hạn mức tín dụng cao nh vậy vợt xa so với chi tiêu của dân c. Hơn nữa, hạn mức cao nên đòi hỏi khách hàng đáp ứng rất nhiều tiêu chuẩn ngặt nghèo trong khâu phát hành. Chẳng hạn khách hàng bắt buộc phải ký quỹ một khoản tiền hoặc thế chấp tài sản có giá trị lớn hơn 125% hạn mức tín dụng mà NH cung cấp. Về phía NH, hạn mức tín dụng cao nên công việc thẩm định hồ sơ khách hàng phải tiến hành thận trọng hơn, do đó vừa làm mất nhiều thời gian vừa làm chậm tiến độ phát hành đôi khi gây phiền hà cho khách hàng. Với hạn mức tối thiểu khoảng 2-3 triệu đồng, nhóm khách hàng có thu nhập ở mức vừa phải ở thành phố cũng có thể tham gia sử dụng thẻ đợc. Về phía NH, khoản tín dụng thấp sẽ kéo theo việc giảm thiểu thủ tục khi phát hành thẻ, thậm chí NH có thể phát hành theo hình thức tín chấp. NH chỉ cần căn cứ vào các thông tin cá nhân nh nghề nghiệp, thu nhập ổn định, có hộ khẩu thờng trú, có lý lịch tốt hoặc bảo lãnh của ngời thân là đủ, không cần phải ký quỹ, thế chấp nh hiện nay mà rủi ro vẫn có thể xảy ra.
b. NHNT nên giảm tỷ lệ phí
Trong điều kiện hiện nay, đại bộ phận khách hàng là ngời Việt Nam đều cho rằng thu lệ phí và tính lãi áp dụng cho các giao dịch thẻ của NHNT là quá cao. Theo số liệu công bố thì hiện nay phổ biến các NH đang áp dụng phí rút tiền mặt ngoại tệ và nội tệ là 3%, theo khách hàng thì tỷ lệ phí nh vậy là quá cao vì ngoài phí rút tiền mặt, ngời sử dụng thẻ còn phải chịu cả phí tra soát, phí phát hành, phí cập nhật danh sách thẻ cấm lu hành, phí phòng ngừa rủi ro trong chuyển ngoại tệ. Với mức phí này thì các cá nhân có thu nhập cao ở Việt Nam cảm thấy ngần ngại khi sử dụng thẻ vì chi phí thẻ khá lớn. Đối với khách hàng chậm trả thì sẽ phải trả lãi cho khoản chậm trả lãi suất 1,2%/tháng thì khách hàng khó có thể chấp nhận đợc. Mức lãi vợt quá mức lãi suất ngắn hạn mà NH cho vay. Với mức lãi suất đó sẽ hạn chế khách hàng chi tiêu bằng thẻ vì nếu họ chi trả nhiều hơn số tiền trong tài khoản, họ sẽ phải trả một khoản lãi khá lớn. Vì vậy để phát triển hoạt động dịch vụ thẻ NH thì trong t- ơng lai NHNT nên xem xét việc giảm chi phí và lãi suất để khuyến khích khách hàng và ĐVCNT.
Về mặt chiến lợc, giải pháp trên có thể trong ngắn hạn sẽ làm giảm doanh thu của NHNTVN nhng nếu xét trong dài hạn thì đây là một giải pháp hiệu quả để thu hút khách hàng sử dụng thẻ, a chuộng giao dịch bằng thẻ góp phần đa NHNT trở thành NH có u thế về dịch vụ thẻ trong thị trờng thẻ đầy tiềm năng tại Việt Nam. Hiện nay, thẻ VCB-Connect 24 có u việt là không thu phí giao dịch tại các máy ATM trong khi thẻ của ANZ thu phí 5000VND/giao dịch tại máy ATM. Mặc dù khoản phí không lớn nhng rõ ràng đây cũng là một
yếu tố góp phần tăng lợng chủ thẻ của NHNT. Tất nhiên theo hớng cạnh tranh này thì NHNT chấp nhận chịu thiệt thòi khi doanh thu từ phí giao dịch thẻ thấp nhng bù lại NHNT sẽ thu đợc những u thế lớn trong dài hạn khi mà thị tr- ờng thẻ còn mới manh nha tại Việt Nam mà đã thu hút một lợng lớn khách hàng a chuộng NH mình.
3.2.2.2. Không ngừng khai thác các tiện ích trên thẻ
Trong thời gian qua NHNT đã không ngừng phát triển những tiện ích trên thẻ mang tính đột phá nh chủ thẻ có thể thực hiện trả tiền điện nớc, tiền điện thoại, tiền vé máy bay và khoản tiền bảo hiểm thông qua việc NHNT đã kết nối với Tổng công ty điên lực Việt Nam, tổng công ty bu chính viễn thông, hãng hàng không Việt Nam Airlines và ký kết với TCTQT American Express để thanh toán độc quyền thẻ Amex tại Việt Nam.
Hớng tới khách hàng và luôn đặt khách hàng là trung tâm trong mọi chính sách và chiến lợc phát triển sản phẩm dịch vụ của mình, NHNTVN sẽ tiếp tục đầu t công nghệ, nghiên cứu nhu cầu của thị trờng và của từng nhóm khách hàng để thiết kế và đa vào ứng dụng nhiều sản phẩm có tiện ích cao. Với phơng châm “ đi tắt đón đầu”, NHNTVN đang nghiên cứu thiết kế một sản phẩm mới hiện chỉ đợc ứng dụng thí điểm tại một số nớc trên thế giới. Đó là việc sử dụng điện thoại di động nh một thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ thanh toán.