- ……….
Qua mô hình SWOT ta có thể phân tích về chi nhánh
♦ Điểm mạnh:
Đội ngũ nhân sự có trình độ chuyên môn: 100% là trình độ đại học và trên đại học. Điều này làm cho hiệu quả công việc cao và nhánh chóng hơn. Giúp cho ngân hàng tận dụng được thời gian và thực hiện công việc tốt hơn. Đội ngũ nhân sự có trinh đô chuyên môn cao và nhiết tình trong công việc đã góp phần phát triển khách hàng tôt hơn.
- Cơ cấu tổ chức của chi nhánh gọn nhẹ và hiệu quả : với cơ cấu tổ chức gọn nhẹ giúp cho chi nhánh thuận lợi hơn trong việc quản lí và tiết kiệm được thời gian ra quyết định
- Có nguồn vốn lớn : Với nguồn vốn lớn chi nhánh có thể yên tâm về việc phát triển khách hàng của mình nhằm tạo ra lợi nhuận cao cho chi nhánh.
- Có vị trí hoạt động rất thuận lợi là nơi trung tâm của thành phố. Nơi có thu nhập bình quân đầu người của người dân cao.Với vị trí làm việc là nơi trung tâm của thành phố nới có thu nhập của người dân rất cao. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch và làm việc với ngân hàng. Trong khu vực dân cư có thu nhập cao thì nhu cầu về tiêu dùng rất lớn cũng như trong việc huy động vốn cho ngân hàng dễ dàng hơn.
- Chi nhánh đã sử dụng công nghệ hiện đại trong quản lý ngân hàng là phầm mềm T24: Công nghệ sử dụng vào ngân hàng hiện đại đã góp phần giảm thiểu chi phí cho hoạt động ngân hàng và hoạt động ngân hàng đòi hỏi phải chính xác cao. Do đó công nghệ làm cho ngân hàng hạn chế được rui ro trong giao dịch. Công nghệ làm rút ngắn quá trình thực hiện giao dịch với khách hàng. Điều này tạo điều kiện cho khách hàng đến giao dịch dễ dàng và thuận lợi
- tình hình tài chính ổn định : tài chính ổn định giúp cho ngân hàng phát triển nhiều hơn khách hàng. Tạo niềm tin cho khách hàng vào chi nhánh….
♦ Điểm yếu:
- Do mới thành lập nên thị phần còn :là một chi nhánh ngân hàng mới được thành lập thì thị phần của họ còn nhỏ. Do đó trong thời gian tới chi nhánh cần có các chiến lược giành lấy thị phần về phần mình nhiều hơn thông qua chiến dịch quảng
cáo và nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng. Tung ra các chương trình khuyến mại... - kinh nghiệm còn thiếu. Trong quá trình hoạt động thì các nhân viên phải luôn đúc rút được kinh nghiệm còn thiếu của mình trong việc tìm kiếm và phát triển khách hàng.
- mối quan hệ với khách hàng còn hạn chế : Thường xuyên tìm kiếm khách hàng qua các mối quan hệ khác nhau. Và duy trì và phát triển mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng. Thông qua các mối quan hệ cũ của khách hàng chúng ta có thể tìm kiếm khách hàng mới nhiều hơn….
♦ Thời cơ :
- Xu hướng kinh tế thế giới trên đà hồi phục : khi nền kinh tế thế giới hiện nay dần được phục hồi đây là dấu hiệu tốt cho các doanh nghiệp các nhà đàu tư mở rộng sản xuất. Do đó cơ hội phát triển khách hàng cho chi nhánh là rất lớn.
- Nước ta đang trên đà hội nhập và phát triển, do đó triển vọng về lĩnh vực ngân hàng rất lớn. Cơ hội phát triển rất cao.
- Thị phần về về ngân hàng còn lớn. Một nước phát triển thì về thị phần phát triển của ngân hàng càng rộng lớn hơn. Tỷ lệ thu nhâp GDP/người dành cho tiêu dùng cao hơn.
- Các doanh nghiệp phát triển nhiều do đó nhu cầu về tín dụng lớn....
♦ Thách thức :
- Hiện nay các đối thủ cạnh tranh ngày càng nhiều, các dịch vụ đa dạng của các ngân hàng ngày càng phát triển.
- Rào cản gia nhập thi trường lớn...
2.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh HOÀN KIẾM trong 3năm gần đây : năm gần đây :
a) Hoạt động huy động vốn
Đến 31/12/2008, tổng số dư huy động vốn của GP Bank Hoàn Kiếm là 153 tỷ đồng, đạt 113% kế hoạch cả năm 2007, tăng 62,90 tỷ đồng so với cuối năm 2006 (tương đương tăng 69%). Trong đó, nguồn vốn huy động của TCKT và dân cư (thị trường I) đạt 129,41 tỷ đồng tăng 138% so với cuối năm 2006 (riêng số dư tiền gửi tiết kiệm là 79,06 tỷ đồng tăng 33,97 tỷ đồng so với cuối năm 2006). Nguồn vốn liên ngân hàng (thị trường II) cuối năm 2007 là 24,14 tỷ đồng, giảm 12,1 tỷ đồng so với cuối năm 2006.
Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2010 đạt 132,17 tỷ đồng, tăng 81,86 tỷ đồng so với cuối năm 2009 (tương ứng tăng 163% so cuối năm 2009) và vượt 53% so với kế hoạch cả năm 2010, trong đó dư nợ cho vay bằng VNĐ đạt 125,96 tỷ đồng chiếm 95 % tổng dư nợ. Dư nợ ngắn hạn đạt 66,26 tỷ đồng chiếm 50% tổng dư nợ.
Chất lượng tín dụng của hệ thống vẫn tiếp tục duy trì tốt, tỷ lệ nợ xấu của toàn hàng đến cuối tháng 12/2010 là 0,49%.
.2.4.1. Thực trạng cho vay đối với các doanh nghiệp và cá nhân của GP Bank Hoàn Kiếm
2.4.1.1. Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ của các doanh nghiệp vừa và nhỏ taingân hàng GP Bank Hoàn Kiếm chi nhánh thăng long ngân hàng GP Bank Hoàn Kiếm chi nhánh thăng long
GP Bank Hoàn Kiếm tập trung chủ yếu cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng cá nhân. Trên cơ sở khách hàng có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động không thường xuyên hoặc khách hàng có vòng quay vốn kinh doanh, có hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định, có nhu cầu vốn lưu động thường xuyên đảm bảo kinh doanh liên tục, có thị trường tiêu thụ tốt, kết quả kinh doanh năm trước có lãi, tình hình tài chính tốt như: Công ty TNHH Hải Nguyên; Công ty TNHH Thành Mai; Công ty TNHH Phúc Dương; Công ty TNHH XNK Quang Phát…ngân.
hàng đã cung ứng vốn kịp thời cho các doanh nghiệp phục vụ cho nhu cầu sản xuất của mình. Nhận thức được tầm quan trọng đó GP Bank Hoàn Kiếm đã thực hiện cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ như sau:
Bảng 2.1: Tình hình cho vay vốn đối với doanh nghiệp và cá nhân tại GP Bank Hoàn Kiếm
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Tổng doanh số cho vay 1.865,364 3.014,204 4.300,000 Cá nhân
Doanh số cho vay doanh nghiệp
1.223,679 2.112,957 3.289,500
Tỷ trọng 65,6 70,1 76,65
(Nguồn: Phòng tín dụng)
Số liệu thống kê tình hình vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại GP Bank Hoàn Kiếm qua 3 năm từ 2008 – 2010 cho thấy doanh số cho vay của GP Bank Hoàn Kiếm đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày càng tăng. Năm 2008 doanh số cho vay là 1.223,679 triệu đồng chiếm 65,6% tổng doanh số cho vay của Ngân hàng. Năm
2009 đạt 2.112,957 triệu đồng chiếm 70,1% tổng doanh số cho vay, tăng 889,278 triệu đồng so với măm 2008 tứng với tốc độ tăng trưởng 72,6%. Con số này cho thấy năm 2006 ngân hàng đã thành công trong kế hoạch mở rộng hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Năm 2010 đạt 3.289,5 triệu đồng chiếm 76,5% tổng doanh số cho vay, tăng 1.176,534 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng trưởng là 55,7%. Mặc dù tỷ trọng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng so với năm 2009 nhưng tốc độ tăng lại giảm, điều này cho thấy ngân hàng đã mở rộng hoạt động cho vay đối doanh nghiệp vừa và nhỏ nhưng hiệu quả không cao như năm 2009 hoặc là ngân hàng muốn giảm dần tỷ trọng cho vay đối với doanh nghiệp và tăng tỷ trọng cho vay đối với khách hàng cá nhân. Nhìn chung hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại GP Bank Hoàn Kiếm đã đạt hiệu quả tăng trưởng.
Bảng 2.2: Doanh số cho vay và thu nợ doanh nghiệp và cá nhân tại GP Bank Hoàn Kiếm
(Nguồn: Phòng tín dụng tín dụng)
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Doanh số cho vay doanh nghiệp 1.223,679 2.112,957 3.289,5 Doanh số thu nợ của doanh nghiệp 479,874 828,844 1.204 Tổng dư nợ doanh nghiệp 2.399,37 3.683,483 5.768,978 Tổng dư nợ 3.657,577 5.254,612 7.135,000