n v tính: T đ ng
Ch tiêu N m 2007 N m 2008 N m 2009 1. T ng thu
- Thu t ho t đ ng d ch v
- Thu t ho t đ ng tín d ng
- Thu t kinh doanh ngo i t
- Thu khác 310,50 4,98 260,20 40,80 4,52 353,90 3,89 291,66 49,48 8,87 429,94 7,57 359,12 53,66 9,59 2. T ng chi - Chi phí huy đ ng v n - Chi DPRR - Chi l ng - Chi tài s n - Chi khác 286,00 264,67 4,42 8,35 5,92 2,64 314,90 287,90 7,05 9,09 7,87 2,99 366,33 337,11 6,32 10,95 9,88 2,07 3. L i nhu n tr c thu 24,50 39,00 63,61 4. Thu (25%) 6,13 9,75 15,90
5. L i nhu n sau thu 18,37 29,25 47,71
(Ngu n: Phòng ngu n v n và qu n lý kinh doanh NHNo&PTNT H ng Hà)
B ng 2.3 cho ta th y t ng thu c a chi nhánh ba n m qua đ u t ng và có xu
h ng t ng m nh trong các n m ti p theo. N m 2008 t ng thuđ t 353,90 t đ ng,t ng
43,4 t so v i n m 2007, t c t ng 13,98%. N m 2009 t ng thu t ng so v i n m 2008 là 76,04 t , t ng 21,49%. T c đ t ng c a t ng thu đang ngày càng cao h n sau các n m.
Cùng v i s t ng c a t ng thu thì chi nhánh c ng ph i b ra m t kho n chi phí cao
h n trong các n m.
Chi phí huy đ ng v n chi m t tr ng l n trong t ng các ngu n chi c a chi
nhánh. T tr ng chi phí huy đ ng v n n m 2007, 2008 và 2009 l n l t chi m
92,54%, 91,43% và 92,02% trong t ng chi. Nhìn chung, chi phí huy đ ng v n và các
chi phí khác đ u t ng so v i các n m tr c và ngày càng có xu h ng t ng cao do tình hình huy đ ng v n ngày m t tr nên khó kh n. S l ng các NHTM hi n nay và trong
t ng lai là r t l n d n t i tình tr ng c nh tranh gi a các NH v i nhau càng gay g t h n. Các NHTM liên t c có nh ng m c lãi su t huy đ ng h p d n đ thu hút khách
t ng d n do chi nhánh có t ng d n các n m t ng và trong t ng lai s t ng nhanh
h n n a d n t i các kho n n quá h n c ng t ng nhi u.
B ng t ng h p k t qu kinh doanh trên đã th hi n tình hình kinh doanh c a chi
nhánh trong th i gian t n m 2007 đ n n m 2009 là đ u có lãi và l i nhu n sau thu khá cao. N m 2007, l i nhu n sau thu đ t 18,37 t đ ng, n m 2008 t ng 59,23% so
v i n m 2007 và t ng 63,11% trong n m 2009. Nh v y, l i nhu n sau thu c a chi nhánh đ u t ng qua các n m. T c đ t ng l i nhu n sau thu m nh nh t n m 2009 là do th tr ng đã phát tri n m nh tr l i sau nh h ng c a kh ng ho ng kinh t n m
2008. Các th tr ng ti n t , ch ng khoán, th tr ng b t đ ng s n t ng tr ng nhanh.
Các món tín d ng t ng m nh, đ ng th i các lo i s n ph m, d ch v r t phát tri n. Vì th thu t d ch v t ng d n t i l i nhu n t ng m nh trong n m 2009. Tuy nhiên, t c đ t ng có th nói ch a th c s là cao và có s t ng v t tr i so v i n m tr c đó, ch
m c 59,23% - 63,11%.
Tóm l i, l i nhu n mà chi nhánh đ t đ c trong ba n m qua là có tín hi u t t
trong s t ng tr ng và phát tri n c a mình. Ho t đ ng tín d ng chi m m t t tr ng
l n trong c ngu n thu và ngu n chi c a chi nhánh nên đ có đ c k t qu đó thì ho t đ ng tín d ng góp m t ph n không h nh . Vì v y trong th i gian t i, chi nhánh c n
ph i chú tr ng nâng cao h n n a ch t l ng c a ho t đ ng tín d ng đ đ t đ c nh ng
k t qu t t h n trong ho t đ ng kinh doanh c a mình.
2.2. Th c tr ng ch t l ng ho t đ ng tín d ng t i NHNo&PTNT H ng Hà 2.2.1. Ch tiêu đ nh tính
- Uy tín c a chi nhánh: Th ng hi u Agribank – NHNo&PTNT Vi t Nam đã có m t v trí nh t đ nh trong lòng khách hàng. Sau h n 22 n m phát tri n, Agribank đ c
nhi u ng i bi t đ n ph n l n nh s uy tín. T ngày thành l p đ n nay Agribank đã tr thành NHTM hàng đ u gi vai trò ch đ o và ch l c trong phát tri n kinh t Vi t Nam, đ c bi t là đ u t cho nông nghi p, nông dân, nông thôn. Là m t chi nhánh còn non tr , chi nhánh Agribank H ng Hà ho t đ ng d a trên mô hình NH bán l đã không ng ng th c hi n đúng nh ng chính sách, m c tiêu, nâng cao uy tín cho chính b n thân
chi nhánh và cho c h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam. Tuy nhiên, có th đ t đ c
nh ng thành công nh ngày hôm nay và có đ c lòng tin t đông đ o khách hàng thì NHNo&PTNT Vi t Nam nói chung và NHNo&PTNT H ng Hà đã có r t nhi u c
g ng v t qua không ít nh ng khó kh n trong quá trình xây d ng th ng hi u c a
mình.
- Chính sách qu n tr đi u hành và đ i ng cán b nhân viên luôn đ c chi
37
th ng xuyên đào t o và đào t o l i đ i ng ngu n nhân l c đ có th thích ng v i
trang thi t b hi n đ i.
- Quy trình, th t c h s vay v n h p lý, không quá ph c t p và r m rà. Th i
gian làm h s cho cho vay c a chi nhánh là t ng đ i h p lý, th i gian này đ c quy
đ nh là không quá 5 ngày làm vi c k t khi nh n đ c đ y đ gi y t h p l và nh ng
thông tin c n thi t t phía khách hàng.
- Trong quá trình h i nh p v i n n kinh t , Agribank cùng v i h th ng các NHTM trên đ a bàn đã và đang t o nên s c nh tranh m nh m nh ng lành m nh đ
cùng nhau t n t i và phát tri n. Chi nhánh NH trong th i gian qua đã luôn ph n đ u
th c hi n t t nh ng m c tiêu đ ra, không ng ng phát tri n, m r ng quy mô và nâng cao ch t l ng ho t đ ng NH t o ra nhi u l i nhu n cho chi nhánh và nâng cao m c
s ng c a cán b nhân viên. T đó góp ph n phát tri n n n kinh t xã h i, nâng cao đ i
s ng nhân dân.
2.2.2. Các ch tiêu đ nh l ng
2.2.2.1. Doanh s cho vay
Cho vay là ho t đ ng ch y u c a tín d ng NHTM nói chung và c a chi nhánh
Agribank H ng Hà nói riêng. Nh ho t đ ng này mà ngu n thu c a chi nhánh NH t ng
lên r t nhi u. tìm hi u tình hình cho vay c a chi nhánh, tr c tiên ta tìm hi u doanh
s cho vay trong ba n m 2007, 2008 và 2009 c a chi nhánh.
Doanh s cho vay c a chi nhánh phân theo th i gian bao g m cho vay ng n
h n, cho vay trung và dài h n. C th tình hình doanh s cho vay theo th i gian đ c
trình bày trong bi u sau:
Bi u đ 2.3. Doanh s cho vay theo th i gian
n v tính: T đ ng 1432 583 2232 690 3611 732 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 4000 2007 2008 2009 Cho vay ng n h n
Cho vay trung và
dài h n
Bi u đ trên cho ta th y t ng doanh s cho vay c a Agribank H ng Hà liên t c t ng trong ba n m qua. T ng doanh s cho vay t ng ng trong ba n m 2007, 2008 và 2009 là 2.015 t , 2.922 t và 4.343 t . T c đ t ng doanh s cho vay trong n m 2008 và 2009 đ u đ t h n 45% ch ng t ho t đ ng tín d ng c a chi nhánh ngày càng đ c
m r ng h n cùng v i nhu c u ngày càng t ng c a các doanh nghi p, cá nhân…
Theo th i gian thì doanh s cho vay bao g m cho vay ng n h n và cho vay trung, dài h n. Trong các n m qua, cho vay ng n h n và cho vay trung, dài h n đ u có xu h ng t ng qua các n m nh ng t tr ng thì có s khác nhau. Bi u đ trên cho th y
cho vay ng n h n luôn chi m ph n l n t tr ng cho vay c a chi nhánh. Cho vay ng n
h n n m 2007 chi m 71,07% t ng doanh s cho vay;n m 2008 chi m 76,39%, t ng so
v i n m 2007 là 800 t và n m 2009 cho vay ng n h n t ng 1.379 t so v i n m 2008,
chi m 83,15% trong t ng doanh s cho vay.
Nh v y, cho vay ng n h n trong ba n m qua đ u chi m t tr ng r t cao trên t ng doanh s cho vay c a chi nhánh (l n h n 71%) và có xu h ng t ng nhanh trong các n m t i. Có th nói chi nhánh chú tr ng cho vay đ i v i các khách hàng là các doanh nghi p, cá nhân có nhu c u vay v n ng n h n. Vi c này là r t phù h p v i mô
hình NH bán l c a chi nhánh và v i xu h ng c a mình thì chi nhánh c ng có đ c
k t qu đi đúng h ng. V i các kho n cho vay ng n h n này, chi nhánh không ch đáp ng đ c nhu c u c a khách hàng mà chi nhánh còn có kh n ng thu h i v n nhanh, đ m b o đ c kh n ng thanh kho n c a mình.
Ng c l i, cho vay trung và dài h n tuy có t ng nh trong ba n m nh ng nó ch
chi m m t t tr ng nh trên t ng doanh s cho vay c a chi nhánh (16,85% - 28,93%) và l i đang gi m qua các n m. i u này có th lý gi i do chi nhánh t p trung quan h
và thu hút các khách hàng là các doanh nghi p, t ch c kinh t làm n có lãi, th i gian
quay vòng v n nhanh, đ ng th i ch m d t quan h v i nh ng khách hàng có tình hình
tài chính kém, làm n thua l . Vì th , vi c th c hi n c p tín d ng đ c th m đ nh k càng h n đ m b o doanh s cho vay t ng và đi đôi v i ch t l ng tín d ng.
Doanh s cho vay c a chi nhánh còn đ c phân theo thành ph n kinh t là các DNNN, các DNNQD và các h gia đình, cá th . Tìm hi u v c c u cho vay theo
39