2.3.5.1. Hạn chế về chất lượng tín dụng
Bên cạnh những thành tựu của hoạt động tín dụng đã nêu, trong những năm qua chi nhánh Quang Trung vẫn còn tồn tại những hạn chế nhất định:
- Đối với hoạt động tín dụng ngân hàng còn khá chặt chẽ trong vấn đề về tài sản đảm bảo khi quyết định cho vay, chính điều này làm cho thủ tục khi vay vốn ở ngân hàng còn khá khó khăn.
- Tuy tỷ lệ nợ quá hạn trung – dài hạn không cao so với quy định chung nhưng hầu như qua cả ba năm đều có phát sinh nợ quá hạn trung – dài hạn. Vì vậy khoản nợ này đã ảnh hưởng không nhỏ đến kết quả hoạt động kinh doanh chung của toàn BIDV.
2.3.5.2. Nguyên nhân
- Điều kiện làm việc còn hạn chế nên việc mở rộng khách hàng của Chi nhánh cũng gặp không ít khó khăn. Mỗi cán bộ chỉ phụ trách một khối lượng công việc nhất định nên nếu khối lượng công việc của họ có tăng lên thì hiệu quả làm việc sẽ bị hạn chế.
- Để thực hiện việc đầu tư có hiệu quả Chi nhánh cần lựa chọn các dự án có tính khả thi cao. Thực tế thì hầu hết các doanh nghiệp không thể tự mình lập dự án được, họ thường đi thuê lập dự án hộ và để vay được vốn của ngân hàng thì họ sẽ lập nên các dự án với các số liệu
tính khả thi của dự án. Vậy nên khi đưa ra dự án vào triển khai thực hiện thì không phải dự án nào cũng đạt hiệu quả như kế hoạch đã đề ra thậm chí còn bị thua lỗ. Chính điều này đã gây khó khăn cho việc trả nợ ngân hàng, vì vậy ngân hàng cũng cần thận trọng trong việc mở rộng hoạt động cho vay, đặc biệt cho vay trung và dài hạn.
- Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh không ổn định đã làm tiến hành trả nợ một số đơn vị chậm, một số khác còn cố kéo dài them kỳ hạn trả nợ cũng ảnh hưởng không nhỏ đến khả năng mở rộng hoạt động tín dụng của ngân hàng.
- Môi trường pháp lý trong đầu tư tín dụng trung – dài hạn còn nhiều vướng mắc. Những năm gần đây nhà nước đã ban hành một hệ thống pháp luật tạo hành lang pháp lý cho các hoạt động kinh tế, xã hội. - Quá trình đánh giá tài sản thế chấp, cầm cố hiện nay được đánh giá
theo giá trị thị trường, tuy nhiên đây là vấn đề phức tạp nên nhiều khi việc đánh giá còn theo hướng chủ quan của hội đồng. Nếu đánh giá theo giá trị của cơ quan Nhà nước đề ra thì mức giá này thường lỗi thời, chưa có sự điều chỉnh kịp thời nên xảy ra các trường hợp như định giá quá cao hoặc quá thấp so với giá trị thực tế. Vậy nên đây cũng là một nguyên nhân gây ra những khó khăn cho ngân hàng khi mở rộng tín dụng.
Những vấn đề phân tích cơ bản trên về thực trạng chất lượng tín dụng trong thời gian qua của Chi nhánh BIDV Quang Trung cho ta thấy những kết quả đã đạt được và những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động tín dụng. Trên cơ sở của những phân tích đó, Chi nhánh cần tạo ra cho mình một cơ cấu tín dụng hợp lý, ổn định và đạt được những mục tiêu đề ra.
CHƢƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
CHI NHÁNH QUANG TRUNG