hàng, liên kết giữa các sản phẩm.
1) Đa dạng hóa các hình thức huy động
Theo luật các tổ chức tín dụng, đối với các công ty tài chính chỉ được huy động vốn với thời hạn trên 1 năm, đây là điểm hạn chế trong việc huy động nhiều vốn bằng việc đa dạng các phương thức khác nhau phục vụ sản xuất kinh doanh.
Đa dạng hóa các hình thức tiết kiệm dài hạn: tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm du học, tiết kiệm xây nhà, tiết kiệm an sinh, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm lãi suất bậc thang,…. Đây là nguồn vốn quan trọng nhất cần được chăm sóc và phát triển tốt. Thực hiện huy động theo các chương trình, đợt nhằm đến các nhóm khách hàng mục tiêu;
Với những bất lợi so với hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại, PVFC cần sớm hoàn thiện việc xây dựng và đưa vào áp dụng các thể thức Tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm bậc thang. Việc ứng dụng 2 loại hình này với lý do người gửi tiết kiệm tích lũy dài hạn, phù hợp với quy định đối với CTTC.
Phát triển các sản phẩm huy động mới liên quan đến sản phẩm mũi nhọn của công ty: tiết kiệm - đầu tư chứng khoán, tiết kiệm-đầu tư dự án, tiết
kiệm với UTĐT với các hình thức: Có chỉ định không chia sẻ rủi ro, chỉ định chia sẻ rủi ro, kế hoạch hưu trí..
i. Tăng cường các hình thức huy động dài hạn
Với đặc thù là hoạt động đầu tư tài chính, để giảm thiểu rủi ro bắt buộc Công ty phải lựa chọn và sử dụng hiệu quả nguồn vốn dài hạn thông qua kênh:
♦ Phát hành kỳ phiếu và trái phiếu bằng ngoại tệ và nội tệ, đặc biệt là các trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn trên 5 năm tập trung vào các tầng lớp dân cư, các công ty/quỹ bảo hiểm, công ty chứng khoán,…và niêm yết, giao dịch trên thị trường chứng khoán;
♦ Đẩy mạnh hợp tác với các công ty bảo hiểm để làm dịch vụ bán bảo hiểm, thu phí và thanh toán tiền bồi thưởng thiệt hại cho người được bảo hiểm;
♦ Nghiên cứu phát hành trái phiếu ra thị trường nước ngoài.
Phát hành trái phiếu, cổ phiếu
Trái phiếu là các giấy tờ vay nợ dài hạn và trung hạn, bao gồm trái phiếu chính phủ và trái phiếu công ty. Thời hạn phổ biến nhất của trái phiếu là các loại 1 năm, 3 năm, 5 năm và 10 năm, rất ít công ty phát hành trái phiếu có kỳ hạn 20 năm, trái phiếu còn được gọi là chứng khoán.
Một trong những vấn đề cần xem xét trước khi phát hành là lựa chọn loại trái phiếu nào phù hợp là quan trọng nhất với điều kiện cụ thể của công ty và tình hình trên thị trường. Trước khi quyết định phát hành, cần hiểu rõ đặc điểm và ưu nhược điểm của mỗi loại trái phiếu. Trên thị trường nước ta hiện nay lưu hành rất nhiều loại trái phiếu khác nhau như: Trái phiếu có lãi suất cố định, trái phiếu có lãi suất thay đổi, trái phiếu có thể thu hồi.
CTTC sử dụng hình thức huy động vốn thông qua phát hành trái phiếu. phương thức này giúp công ty chủ động khai thác trực tiếp nguồn vốn có sẵn và tiềm năng của các tổ chức, cá nhân trong nền kinh tế để phục vụ cho nhu cầu vốn kinh doanh trong thời gian dài.
Tuy nhiên, việc huy động vốn bằng hình thức này sẽ gặp phải những vấn đề như: Phương thức huy động thế nào? thời hạn huy động bao lâu? lãi suất, giới hạn huy động bao nhiêu? đều chưa được quy định chi tiết dẫn đến mỗi doanh nghiệp tiến hành theo một cách khác nhau. Hơn nữa, việc huy động vốn thông qua phát hành trái phiếu chỉ thực sự đạt hiệu quả cao một khi lạm phát được kiềm chế ở mức thấp và mức lãi suất huy động thích hợp với một thị trường chứng khoán hoạt động có hiệu quả.
Trong tháng 6/2006, PVFC đã thành công khi phát hành 690 tỷ đồng trái phiếu nhằm phục vụ nhu cầu về vốn, đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn. Đây là đợt phát hành mở đầu cho chiến lược phát hành trái phiếu mang tính truyền thống, đây là đợt phát hành đầu tiên dưới dạng trái phiếu của tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
Thực hiện pháp hành cổ phiếu
Việc sử dụng nguồn vốn kinh doanh phần lớn được hình thành từ nợ sẽ làm cho hoạt động kinh doanh của công ty chứa đựng nhiều rủi ro, bấp bênh và do đó hiệu quả kinh doanh không cao. Trong trường hợp này, để đảm bảo nguồn tài trợ cho hoạt động kinh doanh ngày càng mở rộng mà vẫn đạt được một cơ cấu vốn tối ưu, công ty có thể sử dụng hình thức huy động vốn thông qua phát hành cổ phiếu.
Ngày 19-10, tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội, PVFC (PVFC) sẽ bán đấu giá hơn 59,63 triệu cổ phần, bằng 11,9% vốn điều lệ, giá khởi điểm là 51.000 đồng/CP. Với số vốn điều lệ 5.000 tỷ đồng PVFC là công
ty tài chính lớn nhất từ trước đến nay tiến hành IPO và là doanh nghiệp lớn thứ hai đấu giá cổ phần (sau Bảo Việt). Đây là thời điểm khá quan trọng và PVFC đã thành công trong trong thời điểm này góp phần trong tiến trình phát triển sau này của Công ty.
ii. Đa dạng hoá kỳ hạn
Đa dạng hoá kỳ hạn của các sản phẩm huy động vốn hiện có và các kênh thu hút vốn nhằm bảo đảm cơ cấu nguồn vốn hợp lý với cơ cấu sử dụng vốn để giảm thiểu rủi ro kỳ hạn, đồng thời tối ưu hóa chi phí huy động vốn thông qua tiếp cận các nguồn vốn rẻ và ổn định:
Trong khi các NHTM có những kỳ hạn gửi tiền theo tuần (1 tuần, 2 tuần, 3 tuần, 1 tháng, 2 tháng…,13 tháng…. 36 tháng) trong khi đó PVFC
chỉ có các kỳ hạn trên một năm, 12 tháng, 13 tháng, và 36 tháng vì vậy so với các NHTM là điểm rất hạn chế trong việc đa dạng các kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm dẫn đến việc hạn chế cả cơ cấu tín dụng và các hình thức đầu tư khác nhau. Huy động tiền gửi với nhiều loại kỳ hạn là thoả mãn nhu cầu tài sản tài khác nhau của khách hàng, nên yêu cầu đa dạng kỳ hạn gửi tiền là rất cấp thiết, điều này sẽ được đáp ứng bằng việc ủy thác đầu tư bằng sản phẩm Ủy thác Đầu tư không chỉ định, không chia sẽ rủi ro (Đây là sản phẩm áp dụng của các CTTC và các công ty đầu tư tài chính, khách hàng không chỉ định danh mục đầu tư, PVFC và khách hàng thỏa thuận một mức lãi suất cố định, khách hàng không chia sẻ rủi ro đối với khoản đầu tư). Ngoài ra PVFC đã nghĩ đến các cách trả lãi một cách linh họat: trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ theo yêu cầu của quý khách hàng...
iii. Tăng cường huy động từ các thành viên của Tập đoàn Dầu khí Việt Nam
Với việc thực hiện nhiệm vụ là trung tâm tài chính tiền tệ và công cụ quản lý đầu tư tài chính của Tập đoàn. Thực hiện các nhiệm vụ do Tập đoàn ủy quyền như phát hành trái phiếu Dầu khí trong và ngoài nước, quản lý vận hành hiệu quả các nguồn vốn ủy thác của Tập đoàn, quản lý dự án...
Với vai trò là trung tâm tài chính của Tập đoàn, việc quan hệ với các thành viên rất thuận lợi:
♦ Triển khai tốt Marketing nội bộ trong Công ty, các công ty thuộc Tập đoàn và Tập đoàn Dầu khí Quốc Gia Việt Nam để nâng cao vị thế của mình trong toàn hệ thống;
♦ Thực hiện việc chăm sóc khách hàng nội bộ, đối tượng là những người có vai trò quyết định trong công ty để tăng cường mối quan hệ mật thiết đảm bảo khi có nguồn vốn nhàn rỗi thì PVFC sẽ là địa chỉ tin cậy để gửi tiền hoặc ủy thác đầu tư;
♦ Triển khai gói sản phẩm Ủy thác đầu tư cho doanh nghiệp, trước tiên phải khẳng định trên thị trường PVFC là nhà đầu tư hàng đầu tại Việt Nam với các đối tác lớn, uy tín và đang sở hữu nhiều dự án tiềm năng.
2) Liên kết các sản phẩm - dịch vụ:
Trong nền kinh tế thị trường, sự cạnh tranh ngày một gay gắt, các doanh nghiệp thường sử dụng nhiều biện pháp nhằm chiếm ưu thế trên thị trường bằng các dạng thức khác nhau. Liên kết các sản phẩm tạo thành sản phẩm chọn gói là giải pháp mà các tổ chức tài chính, các ngân hàng hiện đại cũng đã áp dụng. Đây là phương pháp nhằm khơi tăng các hoạt động dịch vụ Quản lý vốn, Đầu tư tự động, hợp tác đầu tư, mua bán và sáp nhập doanh
nghiệp. Đây là những gói dịch vụ đáp ứng cho nhu cầu quản lý vốn, đầu tư sinh lời, gửi tiền với lãi suất ca.
Tăng cường liên kết giữa các sản phẩm huy động vốn với các sản phẩm khác như: Tín dụng, dịch vụ chuyển tiền, chuyển tiền kiều hối, đầu tư, ủy thác đầu tư, hợp tác đầu tư, thu xếp vốn. Hình thức này giúp khơi tăng nguồn vốn ngoại tệ cho CTTC. Kết hợp cho vay thế chấp sổ tiết kiệm. Hình thức giúp khách hàng không phải rút tiền trước hạn mà vẫn có thể vay vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cấp thiết của mình.
Tăng cường dịch vụ tư vấn cho khách hàng nhằm nâng cao sự phục vụ. Qua dịch vụ tư vấn sẽ kết nối tới khách hàng những mối quan hệ thân thiện, tin tưởng, hợp tác lâu dài.
♦ Dịch vụ tư vấn đầu tư:
Đây là một trong những nhóm sản phẩm dịch vụ chính của PVFC: tư vấn cho khách hàng về số lượng vốn và thời gian cần thiết tham gia thị trường tiền tệ ngắn ngày hưởng lãi suất cao.
Với giải pháp này sẽ tăng cường niềm tin của khách hàng đối với Công ty, tăng khả năng huy động vốn qua dịch vụ ký gửi của khách hàng khi cần.
♦ Dịch vụ tư vấn tài chính
Các dịch vụ tư vấn tài chính bao gồm: giúp doanh nghiệp lập kế hoạch tài chính, phân tích tài chính ... giúp Công ty vừa có thể kiểm soát được tình hình tài chính của doanh nghiệp, đồng thời là chỗ dựa cho khách hàng truyền thống của Công ty.
♦ Dịch vụ tư vấn tiền gửi:
Do đặc thù là Công ty tài chính nên dịch vụ tiền gửi của Công ty dưới hình thức tiền gửi có thời hạn trên 1 năm, không phải là các khoản tiền gửi
thanh toán. Đây chính là điểm khác biệt so với các Ngân hàng thương mại. Bằng cách phát triển dịch vụ tư vấn tiền gửi giao dịch viên sẽ tư vấn cho khách hàng những sự lựa chọn tốt nhất; trong đó lợi ích của khách hàng được đặt lên hàng đầu, thay vì gửi tiền với thời hạn trên 1 năm khách hàng sẽ được tư vấn để lựa chọn những phương án gửi tiền khác thay thế khác như ủy thác quản lý vốn có chỉ định hoặc không chỉ định mục đích với nhiều thời hạn khác nhau.
♦ Dịch vụ ủy thác quản lý vốn:
Ủy thác quản lý vốn là một trong những dịch vụ mũi nhọn của PVFC, trong thời gian qua đã góp phần không nhỏ làm nên thành công của Công ty. Thông qua dịch vụ này Công ty tăng cường được việc huy động từ các nguồn vốn nhàn rỗi của khách hàng: ủy thác đầu tư dự án, ủy thác đầu tư cổ phần OTC… Như đã trình bày ở phần trên Ủy thác quản lý vốn có 2 hình thức: Ủy thác có chỉ định mục đích và ủy thác không chỉ định. Với dịch vụ ủy thác không chỉ định mục đích Công ty sẽ sử dụng được một phần vốn của khách hàng với mức lãi suất thấp hơn khi huy động thông qua hệ thống NHTM.
Tuy nhiên tại thời điểm hiện nay khi thị trường tài chính đang có những giảm sút đáng kể, hiệu quả đầu tư giảm mạnh đã ảnh hưởng khá lớn đến nguồn vốn huy động từ dịch vụ ủy thác quản lý vốn. Khách hàng đang có xu hướng tìm những cơ hội đầu tư với rủi ro thấp hơn, tính thanh khoản cao hơn và chấp nhận mức sinh lời khiêm tốn.
3) Chuyên môn hóa theo khách hàng
Với mục tiêu lựa chọn từng đối tượng khách hàng nhằm đưa tiện ích cho từng loại khách hàng khác nhau, tăng cường phân loại theo nhóm khách hàng để chăm sóc tốt hơn.
Đối với những hộ kinh doanh có ít tiền nhàn rỗi dài ngày trong khi công việc kinh doanh đòi hỏi họ thường xuyên bận rộn họ sẽ quan tâm đến sự tiện lợi trong các dịch vụ hoặc việc gửi và lĩnh tiền từ CTTC có dễ dàng hay không hơn là lãi suất, một số ngân hàng và họ đã bố đã bố trí tổ nhóm công tác để thu nhận và chi trả kịp thời tại quầy bán hàng của họ ngay khi nhận được thông tin. Việc nhận tiền, trả tiền tại chỗ sẽ làm tăng chi phí ở mức độ nhất định nhưng đổi lại sẽ thu hút được lượng vốn rẻ do đây là tiền gửi giao dịch. Cùng với thời gian, khi công việc thu chi tại chỗ trở nên phổ biến, số lượng khách hàng quen tăng lên thì số dư tiền gửi không kỳ hạn sẽ tăng lên nhanh chóng và với chi phí bình quân ngày càng giảm dần.
Đối với những khách hàng có thu nhập đều đặn và gửi tiền tích luỹ dần cho một công việc tại thời điểm xác định trong tương lai CTTC nên hướng dẫn họ chuyển đổi kỳ hạn tại các thời điểm thích hợp đem lại lợi ích cao nhất cho khách hàng. Việc làm này còn thể hiện được sự tận tình đối với người gửi và là một trong những cách thức hấp dẫn khách hàng quan trọng vì đại bộ phận cán bộ, công chức là những người có nhiều dự định nhưng thu nhập tức thời không lớn.
4) Các giải pháp khác
♦ Tăng cường thu hút các nguồn vốn ủy thác cho vay, đầu tư từ các tổ chức trong và ngoài nước;
♦ Tăng cường các họat động trên thị trường liên ngân hàng để thu hút các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi, các khoản đầu tư ngắn hạn của các TCTD dưới dạng tiền gửi và tiền vay.
♦ Phát hành trái phiếu niêm yết trên thị trường chứng khoán; phát hành chứng chỉ tiền gửi.
3.2.2. Quản lý lãi suất huy động gắn liền với lãi suất cho vay một cách linh hoạt
♦ Tăng cường tính chủ động của chi nhánh trong việc xác định lãi suất huy động và tiến tới Trụ sở chính chỉ quản lý chênh lệch lãi suất giữa đầu vào và đầu ra.
♦ Xác định lãi suất cho các sản phẩm huy động dành cho doanh nghiệp mang tính linh hoạt theo từng đối tượng khách hàng.
♦ Tăng cường sự kết hợp đồng bộ giữa chính sách lãi suất - chính sách khách hàng - chính sách sản phẩm, tạo ra sự phân đoạn khách hàng ngay trong lãi suất.
Để mở rộng kinh doanh, nâng cao chất lượng tài sản về lâu dài lãi suất phải được sử dụng linh hoạt để điều chỉnh cơ cấu, tăng cường qui mô huy động vốn. Giá cả ưu đãi được áp dụng không chỉ lãi suất mà còn là dịch vụ phí. Đối với những khách hàng gửi số tiền lớn, thời gian dài có thể nhận được từ Công ty lãi suất thoả thuận, giảm hoặc miễn phí dịch vụ ở mức độ cho phép hoặc Công ty có thể áp dụng một số hình thức khác như tặng quà nhân dịp lễ, kỷ niệm ngày thành lập doanh nghiệp hoặc thăm viếng v.v..
Thực hiện việc áp dụng lãi suất, phí dịch vụ linh hoạt, có tính cạnh tranh cao có thể làm tăng chi phí nguồn vốn nhưng kết quả thu được là qui mô nguồn vốn tăng trưởng, cơ cấu hợp lý, sự ổn định cao hơn hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản.
3.2.3. Nâng cao hiệu quả hoạt động marketing, truyền thông và phát triển thương hiệu
1) Định hướng:
Đẩy mạnh hoạt động Marketing, phát triển thương hiệu mạnh trong thời kỳ mới, xây dựng bản sắc thương hiệu riêng biệt, sự đồng nhất bản sắc thương hiệu trên toàn hệ thống trong và ngoài nước, xây dựng các chính sách marketing phù hợp, tiết kiệm chi phí và mang lại hiệu quả cao.