1) Lãi suất huy động
Theo tiến sĩ Nguyễn Minh Phong, Trưởng phòng nghiên cứu kinh tế, Viện phát triển kinh tế - xã hội Hà Nội, thì: “Một trong những biện pháp giảm lạm phát chính là tăng lãi suất VND, nhưng trong năm 2007, cả hệ thống ngân
hàng thương mại gần như đứng im, đã nảy sinh lãi suất thực âm. Hiện nay, dưới sức ép của chính phủ, của dư luận, các ngân hàng đã tăng lãi suất huy động vốn VND. Đây là giải pháp bình thường để kiềm chế lạm phát, mặc dù nó có thể khiến lượng cho vay giảm, lãi của các ngân hàng giảm và các doanh nghiệp đi vay vốn cũng khó khăn hơn”.
Không lạc quan như vậy, việc các Tổ chức tài chính tăng lãi suất huy động VND có thể tăng lượng khách hàng, nhưng lại đang ẩn chứa nguy cơ đẩy tổ chức này vào thế cạnh tranh với các ngân hàng lớn, có tiềm lực tài chính mạnh mẽ hơn.
Khi lãi suất tiền huy động tiền đồng tăng cao, đương nhiên các doanh nghiệp đi vay vốn phải chịu lãi suất cao hơn nữa để bù vào cho ngân hàng hoặc công ty tài chính. Chi phí sản xuất sẽ tăng, huy động vốn đầu vào tăng thì đầu ra cũng sẽ tăng cao. Về dài hạn, việc các ngân hàng và các CTTC chạy đua tăng lãi suất thời gian qua sẽ ảnh hưởng tới tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế trong năm nay.
Việc tăng lãi suất lần này không nằm ngoài mục tiêu thực hiện tăng tính hấp dẫn để đạt yêu cầu huy động vốn cho cả năm mà các Tổ chức tài chính đã đặt ra với mức tăng khá cao so với năm ngoái. Thực ra, dấu hiệu khởi động tăng lãi suất của nhiều Tổ chức tài chính đã xuất hiện từ đầu tháng 3 với một số Tổ chức tài chính tăng lãi suất huy động USD. Có nhiều lý do khiến lãi suất tăng, tuy nhiên, lý do được nhiều người nhắc đến trong thời điểm này là các TCTC đang gặp phải không ít khó khăn trong huy động tiết kiệm do một phần lớn trong dân đang được đổ sang chứng khoán. Thậm chí, đã xuất hiện tình trạng người dân rút tiền tiết kiệm đổ sang chứng khoán.
Vì vậy, để thực hiện cơ chế lãi suất huy động hợp lý tức là vừa thu hút được vốn, vừa đảm bảo sức cạnh tranh thì các TCTC phải thường xuyên theo
dõi thống kê tình hình biến động lãi suất trên thị trường và ngay trên địa bàn hoạt động để có các quyết định điều chỉnh kịp thời phù hợp với mặt bằng lãi suất trên thị trường và đặc điểm riêng của mỗi TCTC. Bên cạnh đó CTTC cũng cần quan tâm đến lãi suất kho bạc, bởi vì trên thực tế Kho bạc thường phát hành tín phiếu trả lãi cao hơn lãi suất huy động của các TCTC
2) Hình thức huy động
Xuất phát từ đặc tính gửi tiền hoặc đặc tính từ phía tổ chức, cá nhân gửi tiền vào cho các Tổ chức tài chính, các CTTC phải nắm bắt các nhu cầu đó, nhằm phân tích đặc tính khách hàng, đưa ra những đặc tỉnh sản phẩm nhằm mục đích đa dạng loại hình, tăng việc cạnh tranh của mình. Các cá nhân hoặc tổ chức gửi tiền với nhiều hoàn cảnh và mục đích khác nhau, có người vì mục đích bảo đảm an toàn, có người gửi chủ yếu để lấy lãi tiêu dùng hàng tháng, có người gửi tiền vào Ngân hàng để đồng vốn ngày càng được sinh sôi nảy nở.
Khi có nhiều hình thức huy động sẽ tạo nhiều cơ hội cho khách hàng lựa chọn các hình thức phù hợp với đặc tính, loại tiền đáp ứng những yêu cầu khắt khe, thoả mãn được mong muốn của họ. Mỗi khách hàng đều tìm cho mình cách phù hợp nhất với yêu cầu sử dụng, bảo đảm có hiệu quả nhất với nguồn vốn của mình. Điều này đồng nghĩa với số lượng người gửi tăng lên và số tiền được gửi vào CTTC cũng tăng theo tỷ lệ thuận, kéo theo sự giảm xuống của chi phí huy động vốn.
3) Mạng lưới
Cơn sốt chứng khoán đang tạo ra sự luân chuyển vốn rất lớn trên thị trường tài chính, trong đó một phần vốn gửi tiết kiệm ngân hàng và các công ty tài chính của dân cư đang được rút ra để đầu tư vào chứng khoán khiến việc huy động vốn gặp nhiều khó khăn, nhất là ở các Thành phố lớn. Công tác
huy động vốn của không ít CTTC đang trông chờ vào mạng lưới chi nhánh ở các tỉnh, thành phố trong cả nước. Trong tình hình khó khăn của nền kinh tế và của thị trường tài chính, các ngân hàng và CTTC đã tận dụng các mối quan hệ, mở rộng quan hệ khách hàng, màng lưới thu tiền gửi tại nhà, hoặc tự nhân viên phải khai thác theo doanh số, các nhân viên này chịu sức ép của việc gửi tiền của khách hàng là rất lớn.
4) Họat động Marketing
Hoạt động khuyếch trương hết sức quan trọng trong tiến trình huy động vốn đã được các công ty tài chính và ngân hàng sử dụng trong thời gian vừa qua một cách hiệu quả. Nhiệm vụ hoạt động khuyếch trương, tuyên truyền quảng bá là giúp Công ty và khách hàng tăng thêm mối quan hệ về thông tin các hình thức huy động vốn, loại hình huy động vốn. Hoạt động khuyếch trương, quảng bá gắn liền với hoạt động khảo sát nhu cầu của thị trường tại những khu vực địa lý khác nhau sẽ có chính sách khách hàng khác nhau.
Khi hoạt động Marketing phát triển, hình ảnh và thương hiệu của CTTC sẽ được nâng lên, tạo sự khác biệt với các đối thủ trên thị trường, nâng cao tính cạnh tranh, đưa đến sự tin tưởng, tâm lý an toàn cho khách hàng. Chính việc làm thương hiệu đúng sẽ nâng cao vị thế hoạt động, sự chuyên nghiệp của Tổ chức trên thị trường, góp phần nâng cao các hoạt động nghiệp vụ của tổ chức cũng như nâng cao hiệu quả việc huy động vốn.
5) Nhân lực
Trong giai đoạn hiện nay, nguồn nhân lực trong lĩnh vực tài chính vừa thừa lại vừa thiếu. Theo điều tra của Bộ Kế hoạch và Đầu tư tại 63.000 doanh nghiệp ở 36 tỉnh thành phố trên cả nước, có tới 1/3 lãnh đạo các doanh nghiệp có trình độ học vấn dưới đại học. Nguồn nhân lực chất lượng cao có thể tham gia quản lý tại nước ta cũng mới chỉ đáp ứng khoảng 40% nhu cầu. Đây là lý
do tại sao Việt Nam có lợi thế là lực lượng lao động trẻ, chi phí lương thấp, nhưng nhiều doanh nghiệp nước ngoài khi đầu tư vào Việt Nam vẫn phải thuê nhân viên đến từ các nước lân cận như Trung Quốc, Philippine, Singapore...
Hoạt động ở môi trường tài chính, nguồn nhân lực cũng ở mức cao do đối tượng khách hàng tiếp xúc. Việc tuyển chọn được nhân lực ưng ý trong lĩnh vực này hết sức khó khăn. Người tuyển chọn phải có đạo đức nghề nghiệp tốt, có tinh thần trách nhiệm, tâm huyết với nghề, giỏi chuyên môn để phục vụ khách hàng tốt nhất, tiếp cận với các phương thức kinh doanh hiện đại, đáp ứng nhu cầu phát triển nền kinh tế. Hình ảnh của cán bộ giao dịch góp phần gây dựng hình ảnh của CTTC trong tâm trí khách hàng.
Hoạt động Tài chính hiện nay đòi hỏi các cán bộ ngoài trình độ chuyên môn giỏi phải có sự nhạy bén và khả năng phán đoán cao, óc sáng tạo trong công việc có như vậy mới đưa hoạt động Công ty cạnh tranh được với các công ty khác trong giai đoạn cạnh tranh ngày một gay gắt này
6) Công nghệ
Chất lượng dịch vụ huy động vốn phụ thuộc vào các CTTC có đáp ứng được các yêu cầu, chuẩn mực quốc tế, đòi hỏi công nghệ phải không ngừng cải tiến, hiện đại và nâng cấp để thực sự trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực trong các hoạt động của Công ty tài chính, nhất là trong công tác huy động vốn. Vì đối tượng khách hàng của CTTC họ đòi hỏi cao, họ cần thời gian, sự an toàn, uy tín và sự tôn trọng ở mức cao nhất. Để đầu tư dài hạn, nâng cao uy tín trên thị trường bằng tính chuyên nghiệp, chi phí đầu tư dài hạn sẽ thấp đi bằng việc phát triển công nghệ trong lĩnh vực này một cách bài bản và đồng bộ. Có tầm nhìn dài hạn sẽ giúp các doanh nghiệp giảm thiểu chi phí, đảm bảo tốt, thông suốt trong hoạt động kinh doanh.
Việc sử dụng vốn ảnh hưởng, chi phối việc huy động vốn. Khi sử dụng vốn một cách hiệu quả, mang lại nguồn lợi cao từ những đồng vốn đó là tác nhân khiến những khách hàng, cả tổ chức và cá nhân yên tâm vì đã hợp tác hoặc gửi tiền vào những công ty có uy tín, tiềm năng phát triển trong tương lai. Khi việc sử dụng vốn và huy động vốn song hành cùng mang lại hiệu quả chính là luồng chảy sinh ra lợi nhuận lớn. Cũng giống như ngân hàng, các CTTC huy động vốn để cho vay và lợi nhuận cũng từ sự chênh lệch mức vay và cho vay đó. Tuy nhiên, hoạt động của các CTTC là đầu tư tài chính rất mạnh, nguồn vốn đó họ trực tiếp đầu tư các dự án sinh lời lớn, mang lại nguồn thu nhập cho công ty. Một hoạt động nữa là Điều hòa dòng vốn, thu xếp vốn cho các dự án lớn có tiềm năng. Các công ty sẽ đứng trung gian trong việc thu xếp, huy động vốn từ các nguồn tiền khác nhau trong doanh nghiệp và dân cư.
8) Các nhân tố khác
Ngoài các hoạt động chủ quan trên, hoạt động huy động vốn còn ảnh hưởng của các nhân tố khác trong nội bộ của công ty như Văn hóa doanh nghiệp, các quy tắc và quy định chăm sóc khách hàng. Đặc biệt hơn nữa là khâu quản lý, điều hành, định hướng của Ban lãnh đạo khi duyệt thiết kế của các chương trình huy động vốn và cách thức tiếp cận với nguồn vốn lớn, lãi suất thấp. Ngoài ra nhanh chóng xây dựng thương hiệu, xây dựng uy tín trên thị trường tiền tệ khi sự cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt.