NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ
3.1.2 Những ñiểm yếu của chi nhánh
Bên cạnh những ñiểm mạnh nói trên, trong quá trình hoạt ñộng ngân hàng Agribank – CN Bình Tân cũng bộc lộ những hạn chế sau:
Thứ nhất, tỷ trọng huy ñộng vốn trung dài hạn còn thấp, không ñủ ñáp ứng nhu cầu vay trung dài hạn của doanh nghiệp. Nguyên nhân là do chi nhánh nằm trên một quận mới thành lập có lượng tiền dư thừa không lớn gây khó khăn cho công tác huy ñộng vốn, mà phần lớn nguồn vốn huy ñộng của chi nhánh là huy ñộng nhỏ lẻ từ cá nhân và hộ gia ñình. Bên cạnh ñó, với tình hình lạm phát, lãi suất biến ñộng như hiện nay nên khách hàng cũng không lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm trung dài hạn. Ngoài ra ngân hàng cũng không tránh khỏi sự cạnh tranh từ các ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác trong ñịa bàn.
Thứ hai, SMEs ñược xác ñịnh là những khách hàng tiềm năng cùa chi nhánh trong hoạt ñộng cho vay nhưng ngân hàng vẫn chưa khai thác triệt ñể những tiềm năng nay, bằng chứng là số lượng doanh nghiệp tiếp cận ñược với nguồn vốn của ngân hàng rất ít so với số lượng doanh nghiệp cần vốn. ðiều này là do ngân hàng chưa nắm rõ ñặc ñiểm của các doanh nghiệp, cũng như số lượng doanh nghiệp mới thành lập, doanh nghiệp cần vốn trên ñịa bàn ñể ñưa ra các hình thức cho vay, các chính sách hợp lý và phổ biến các hình thức này ñến doanh nghiệp.
Thứ ba, ngân hàng chưa chú trọng trong công tác kiểm tra, quản lý việc sử dụng vốn ñúng mục ñích của doanh nghiệp, hầu hết sau giải ngân thì ngân hàng ít chú ý kiểm tra kết quả hoạt ñộng cũng như khả năng trả nợ của doanh nghiệp, ñiều này làm gia tăng rủi ro cho khoản vay. Bên cạnh ñó việc các doanh nghiệp mua hàng nhỏ lẻ, mua hàng không có hóa ñơn cũng gây khó khăn cho ngân hàng trong việc kiểm tra, giám sát.
Thứ tư, lãi suất cho vay khá cao gây khó khăn cho cả ngân hàng và doanh nghiệp. Hiện nay không chỉ riêng Agribank mà hầu hết tại các ngân hàng lãi suất ñều bị ñẩy lên cao, gây khó khăn cho các doanh nghiệp trong việc sử dụng nguồn vốn vay của ngân hàng và bản thân các ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn trong việc dư nợ quá hạn có xu hướng tăng lên.
Thứ năm, tỷ trọng cho vay ngắn hạn chiếm quá cao trong tổng dư nợ cho vay của ngân hàng, trong khi ñó nhu cầu về vốn trung, dài hạn hiện nay của người ñi vay là rất lớn do các doanh nghiệp có nhu cầu mở rộng vốn sản xuất kinh doanh, ñổi
mới công nghệ, phương tiện vận chuyển...nhưng ngân hàng lại tài trợ một lượng vốn rất ít cho các khoản vay này, ñiều này chưa tương xứng với khả năng và nhu cầu hiện tại. Nếu so sánh quy mô hoạt ñộng của chi nhánh với nhu cầu sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng của khách hàng thì sản phẩm, dịch vụ mà chi nhánh cung cấp hiện nay còn hạn chế, chưa mở rộng thêm nhiều dịch vụ khác ñể thu hút và phục vụ cho khách hàng ñược tốt hơn.
Thứ sáu, số lượng nhân viên còn thiếu, nhất là số lượng nhân viên thuộc tổ tín dụng. Vì vậy, tại chi nhánh không thể tách rời công tác cho vay, công tác quản lý nợ cũng như công tác thẩm ñịnh nên khối lượng công việc quá cao, gây áp lực lớn cho CBTD, ảnh hưởng ñến chất lượng khoản vay và gây mất thời gian của khách hàng.
Cơ sở vật chất của ngân hàng chưa ñáp ứng tối ña nhu cầu và quy mô hoạt ñộng, gây khó khăn cho cả nhân viên và khách hàng trong việc giao dịch, hệ thống an ninh còn rất mỏng. ðây là ñiều ngân hàng cần sớm khắc phục trong thời gian tới. Thủ tục còn nhiều, ñòi hỏi yêu cầu khách hàng cung cấp chứng từ nhiều. dịch vụ ngân hàng còn ñơn ñiệu vẫn chủ yếu dựa vào các sản phẩm truyền thống là huy ñộng vốn và cho vay. Các sản phẩm dựa vào thông tin, các dịch vụ tài chính hiện ñại như quyền chọn mua – bán vẫn chưa ñược phổ biến. Cung cấp các dịch vụ khác của ngân hàng như: thanh toán hộ, thu – chi hộ, cho vay trên 10 năm, cho vay ñộng sản, máy móc còn hạn chế.
Do chịu sự ràng buộc của ngân hàng nhà nước về chính sách cũng như cơ chế của lãi suất nên ảnh hưởng lớn ñến khả năng linh ñộng trong việc tăng giảm lãi suất ñểưu tiên cho khách hàng quen và lôi kéo những khách hàng mới cho chi nhánh. Với thời ñại công nghệ thông tin như hiện nay, các doanh nghiệp dễ bị thuyết phục bởi các quảng cáo hào nhoáng mà công tác quảng cáo của Agribank – chi nhánh Bình Tân chưa ñến ñược với hầu hết các doanh nghiệp.