NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH TÂN
2.5.2 Tình hình cho vay ñối với SMEs
Bảng 2.2 Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn
(ðơn vị tính: tỷñồng)
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 6 tháng ñầu năm 2011
Ngắn hạn 337.64 737.8 761.42
Trung, dài hạn 506.45 209.66 337.62
Tổng cộng 844.09 947.46 1099.04
Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2009, 2010 & Quý I, II năm 2011, CN Bình Tân.
Qua bảng trên ta thấy tổng dư nợ cho vay qua các năm ñều tăng, năm 2009 tổng dư nợ cho vay ñạt 844.09 tỷñồng, sang năm 2010 nền kinh tế dần phục hồi nhu cầu vốn tăng hơn so với năm 2009 nên tổng dư nợ cho vay ñạt 947.46 tăng 12% so với năm 2009. Trong 6 tháng ñầu năm 2011, khi nền kinh tế ñã dần dần ñi vào ổn ñịnh nên tổng dư nợ của chi nhánh ñạt 1099.04 tỷñồng tăng 16% so với năm 2010.
Biểu ñồ 2.3: Tỷ trọng cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn qua các năm. Năm 2009 Năm 2010 6 tháng ñầu năm 2011
Nhìn chung, tình hình dư nợ ngắn hạn luôn tăng và chiếm tỷ trọng qua các năm. Năm 2009, dư nợ ngắn hạn là 337.64 tỷñồng, chiếm 40% trong tổng dư nợ cho vay tại chi nhánh Bình Tân, trong khi ñó cho vay trung và dài hạn chiếm 60% trong tổng dư nợ, ñạt 506.45 tỷñồng.
Sang năm 2010, ban giám ñốc NHNo & PTNT Việt Nam ñưa ra chính sách hạn chế tín dụng và phân tán rủi ro nên chi nhánh Bình Tân ñã ñẩy mạnh loại hình cho vay ngắn hạn. Vì thế năm 2010 dư nợ ngắn hạn chiếm 78% trong tổng dư nợ của chi nhánh ñạt 737.80 tỷ ñồng, tăng 119% so với năm 2009. Riêng cho vay dài hạn giảm xuống còn 22% trong tổng dư nợ cho vay của chi nhánh ñạt 209.66 tỷñồng, giảm 59% so với năm 2009.
Trong 6 tháng ñầu năm 2011, nền kinh tế ñã ñi vào ổn ñịnh các doanh nghiệp bắt ñầu khôi phục và ñẩy mạnh sản xuất kinh doanh do ñó nhu cầu vốn của nền kinh tế cũng tăng lên ñáng kể. Trong bối cảnh ñó, chi nhánh Bình Tân cũng ñẩy mạnh việc cấp tín dụng cho các tổ chức, cá nhân. Chỉ trong 2 quý ñầu của năm 2011, tổng dư nợ của chi nhánh ñạt 1099.04 tỷñồng. Trong ñó dư nợ ngắn hạn chiếm 69% ñạt 761.42 tỷ ñồng, tăng 3% so với năm 2010. Năm 2011, các doanh nghiệp bắt ñầu chuyển hướng sang ñầu tư trung, dài hạn nên dư nợ cho vay trung, dài hạn của chi nhánh cũng tăng lên ñáng kể chiếm 31% trong tổng dư nợ ñạt 337.62 tỷñồng, tăng 61% so với năm 2010.
Có thể nói rằng ñạt ñược những kết quả trên là sự nỗ lực to lớn của cán bộ công nhân viên của NHNo & PTNT Việt Nam - chi nhánh Bình Tân. Bên cạnh ñó nước ta ñang từng bước tiến tới công nghiệp hóa, hiện ñại hóa ñất nước, chính phủ tạo mọi ñiều kiện cho nền kinh tế phát triển bằng cách bỏ các rào cản như thuế, thủ tục hành chính, chính vì vậy nền kinh tế của ñất nước cần có một lượng vốn khá lớn ñể hổ trợ cho các doanh nghiệp thực hiện các dự án của mình, làm giàu thêm cho ñất nước.
Bảng 2.3 Dư nợ phân theo thành phần kinh tế
(ðơn vị tính: tỷñồng)
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 6 tháng ñầu năm 2011
Dư nợ SMEs 300 582.17 681
DN các thành phần kinh tế khác 544.09 365.29 418.04
Tổng 844.09 947.46 1099.04
Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2009, 2010 & Quý I, II năm 2011, CN Bình Tân.
Biểu ñồ 2.4: Tỷ trọng dư nợ theo thành phần kinh tế qua các năm Năm 2009 Năm 2010 6 tháng ñầu năm 2011
Dựa vào biểu ñồ trên ta thấy, cấu trúc cho vay trong tổng dư nợ của chi nhánh Bình Tân trong năm 2009 tập trung vào nhóm khách hàng là các thành phần kinh tế khác (chủ yếu là hộ sản xuất, các nhân), nhóm khách hàng này chiếm 64% trong tổng dư nợ cho vay ñạt 544.09 tỷ ñồng. Tiếp ñến là các SMEs chiếm 36% trong tổng dư nợ, ñạt 300 tỷñồng.
Sang năm 2010, tình hình dư nợ của các SMEs tăng mạnh chiếm 61% trong tổng dư nợ ñạt mức 582.17 tỷñồng, tăng 94% so với năm 2009. Dư nợ các thành phần
kinh tế khác giảm ñáng kể chỉ còn chiếm 39% trong tổng dư nợ, ñạt 365.29 tỷñồng, giảm 33% so với năm 2009.
Trong 6 tháng ñầu năm 2011, tỷ trọng dư nợ của SMEs tiếp tục tăng chiếm 62% trong tổng dư nợ, ñạt 681 tỷ ñồng, tăng 17% so với năm 2010. Trong khi ñó, tỷ trọng dư nợ của các thành phần kinh tế khác so với năm 2010 giảm xuống chỉ còn 38% trong tổng dư nợ nhưng giá trị cho vay lại ñạt ñược 418.04 tỷ ñồng, cao hơn năm 2009 là 52.75 tỷñồng.
Là một ngân hàng với ñịnh hướng là phát triển nông nghiệp nông thôn, năm 2009 với nguồn vốn huy ñộng của mình chi nhánh Bình Tân ñã thực hiện tốt ñịnh hướng ñề ra khi tỷ trọng dư nợ của các thành phần kinh tế khác (mà trong ñó chủ yếu là hộ sản xuất, cá nhân) chiếm ñến 64% trong tổng dư nợ. Trong các năm 2010 và 2011, thực hiện chỉ ñạo của Thủ Tướng chính phủ nhằm giúp các doanh nghiệp thoát khỏi suy thoái kinh tế, ổn ñịnh sản xuất, ñẩy mạnh xuất khẩu, chi nhánh Bình Tân ñã tập trung nguồn dư nợ cho các SMEs vì ñây là thành phần kinh tế chiếm tỷ trọng khá lớn trên ñịa bàn. Do ñó, mức dư nợ của SMEs ñã chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ của chi nhánh. Nếu ñem mức dư nợ của SMEs so với tổng nguồn vốn huy ñộng ñược thì tỷ lệñạt ñược cũng rất khả quan.
Biểu ñồ 2.5: So sánh dư nợ của SMEs với tổng nguồn vốn huy ñộng
Qua biểu ñồ trên ta thấy, dư nợ của SMEs so với tổng nguồn vốn huy ñộng không ngừng tăng lên qua các năm. Năm 2009, mức dư nợ của SMEs chiếm 37% trong tổng nguồn vốn huy ñộng thì sang năm 2010 tỉ lệ này tăng lên là 43%. Trong 6 tháng ñầu năm 2011, tỷ lệ dư nợ của SMEs tiếp tục tăng lên là 47% trong tổng nguồn vốn huy ñộng, ñó là một sự thành công của chi nhánh Bình Tân.
Tổng dư nợ tín dụng không ngừng tăng lên, do có những chính sách phù hợp, khuyến khích khách hàng vay vốn nên tốc ñộ tăng mức dư nợ trong năm 2010 là 12% so với năm 2009, 6 tháng ñầu năm 2011 tốc ñộ tăng là 27% so với năm 2010. Tăng dư nợ tín dụng ñồng nghĩa với việc tăng rủi ro. Do vay, chi nhánh Bình Tân luôn chú trọng ñến việc thành lập các quỹ dự phòng bắt buộc nhằm ñảm bảo tính an toàn và ổn ñịnh cho hoạt ñộng tín dụng.
Bảng 2.4 Mức dư nợ quá hạn bình quân của chi nhánh qua các năm
(ðơn vị tính: tỷñồng)
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 6 tháng ñầu năm 2011
Dư nợ quá hạn
bình quân 32.08 3.8% 33.16 3.5% 43.17 3.6%
Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2009, 2010 & Quý I, II năm 2011, CN Bình Tân.
Một thực tế không thể tránh khỏi ñó là bất cứ ngân hàng nào cũng ñều tồn tại một tỷ lệ dư nợ quá hạn trong tổng mức dư nợ cho vay của mình. NHNo & PTNT- chi nhánh Bình Tân luôn quan tâm ñặc biệt và có những biện pháp thích hợp ñể luôn duy trì tỷ lệ dư nợ này trong mức cho phép. Nhìn bảng trên ta thấy mức dư nợ quá hạn có xu hướng giảm xuống. Năm 2010, mức dư nợ này giảm xuống chỉ còn chiếm 3.5% so với năm 2008 là 3.8%. Trong 6 tháng ñầu năm 2011, mức dư nợ quá hạn có tăng nhẹ lên 3.6% so với năm 2010 nhưng so với năm 2009 vẫn còn thấp hơn và vẫn nằm trong giới hạn cho phép. ðiều này cho thấy ñược hiệu quả và sự an toàn của hoạt ñộng tín dụng của chi nhánh Bình Tân. ðây chính là những nổ lực của chi nhánh nhằm ñem lại lợi nhuận cao nhất cho NHNo & PTNT Việt Nam.