- Cung cầu và trạng thái thanh khoản.
+ Nguồn cung cấp thanh khoản cho ngân hàng bao gồm :
Các khoản tiền gửi của khách hàng
Thu nhập từ việc cung cấp các dịch vụ, các khoản tín dụng sẽ thu về Bán các tài sản đang kinh doanh và sử dụng vay mượn từ thị trường tiền tệ
+ Cầu về thanh khoản:
Khách hàng rút các khoản tiền gửi
Đề nghị vay vốn của khách hàng
Thanh toán các khoản phải trả khác
Chi phí cho quá trình tạo ra sản phẩm và dịch vụ ngân hàng
Thanh toán cổ tức cho cổ đông - Các chỉ tiêu thanh khoản
+ Khả năng chi trả: tính bằng tài sản có thể thanh toán ngay trên nguồn vốn phải thanh toán ngay. Tỷ lệ khả năng chi trả tối thiểu phải bằng 1 và phải duy trì thường xuyên
Tài sản có thể thanh toán ngay là tiền mặt, vàng, kim loại quý, đá quý. Tiền gửi tại NHNN gồm tiền gửi không kỳ hạn tại các tổ chức tín dụng, tiền gửi có kỳ hạn tại các tổ chức tín dụng đến thời hạn thu hồi, các loại giấy tờ có giá đến hạn chiết khấu hoặc bán, các khoản phải thu từ cam kết mua ngoại tệ đến hạn và các khoản thu đến hạn
Nguồn vốn phải thanh toán ngay: tiền gửi của khách hàng đến hạn thanh toán, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đến hạn thanh toán, các khoản vay của tổ chức tín dụng khác đến hạn trả nợ, giấy tờ có giá đến hạn thanh toán, các cam kết bán ngoại tệ có kỳ hạn đến hạn thực hiện, số tiền cho vay theo hạn mức dự phòng, các khoản nợ khác đến hạn trả
+ Các chỉ tiêu thanh khoản khác
Trạng thái ngân quỹ = Ngân quỹ và tiền gửi tại các TCTD / Tổng tài sản
Chứng khoán thanh khoản = Chứng khoán chính phủ/ Tổng tài sản
Hệ số tiền nóng = Tài sản trên thị trường tiền tệ/ Tổng tài sản
Hệ số năng lực = Các khoản cho vay và cho thuê / Tổng tài sản
Hệ số đầu tư ngắn hạn / nợ nhạy cảm = Đầu tư ngắn hạn / Nợ nhạy cảm
Hệ số thành phần tiền gửi = Tiền gửi thanh toán/ Tiền gửi có kỳ hạn