Trong mọi trường hợp tổng số tiền bồi thường của Bảo Việt trong mọi trường không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm (hoặc số tiền bảo hiểm) ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm và không vượt quá số tiền thực tế.
Kiểm tra hồ sơ khiếu nại và xác định trách nhiệm bảo hiểm
Nhận hồ sơ bồi thường, người bảo hiểm phải kiểm tra, xem xét hồ sơ có hợp lệ không. Trường hợp hồ sơ chịu trách nhiệm bảo hiểm nhưng không đầy đủ phải yêu cầu khách hàng bổ sung kịp thời và ngày trả lời khách hàng. Sau đó, cán bộ bồi thường xem xét đối chiếu với quy tắc bảo hiểm và văn bằng hướng dẩn của Tổng công ty để xác định trách nhiệm bảo hiểm.
Xác định mức thiệt hại
Các giám định viên xác định ngay tại thời điểm và địa điểm xảy ra tổn thất. Trên cơ sở biên bản giám định về mức độ thiệt hại cùng các biên lai, chứng từ xác minh kèm theo các hồ sơ khiếu nại, cán bộ bồi thường sẽ xác định mức thiệt hại thực tế của từng đối tượng bảo hiểm.
Xác định số tiền bồi thường
Số tiền được bồi thường dựa trên các cơ sở sau: - Giá trị thiệt hại thực tế.
- Số tiền bồi thường (là giới hạn trên của số tiền bồi thường).
Mức miễn thường: Sẽ không phải bồi thường nếu tổn thất bằng hoặc nhỏ hơn mức miễn thường. Trước khi tính toán số tiền bồi thường, người được bảo hiểm cần xem xét số tiền khách hàng đòi bồi thường là bao nhiêu. Nếu số tiền đó bằng hoặc nhỏ hơn mức miễn thường thì không tính toán mà có thể trả ngay cho khách hàng tổn thất không được bồi thường vì nằm trong phạm vi mức miễn thường. Nếu tổn thất lớn hơn mức miễn thường là phải tính chi tiết mức độ thiệt hại:
Cụ thể:
Đối với bảo hiểm tai nạn lái xe và người ngồi trên xe:
Tỷ lệ phí = 0,1% x STBH/người (Số tiền bảo hiểm tùy theo yêu cầu của chủ xe từ 10trđ-30trđ/người/vụ). Như trong trường hợp sau
Tham gia bảo hiểm cho 3 người với MTN 20 triệu đồng/người. Trong thời điểm tai nạn một người chết và 4 người bị thương. Vì vậy Bảo Việt phải trả tiền lái xe cho
người ngồi trên xe theo tỷ lệ 3/5 (Tỷ lệ số người tham gia BH và số người thực tế bị tai nạn) cụ thể như sau:
Người thứ 1. Tử vong
Số tiền chi trả là: 20.000.000đ(MTN) X 3/5 = 12.000.000đ Người thứ 2. Tỷ lệ thương tật 49% Số tiền bồi thường là:
49% x 20.000.000đ(MTN) x 3/5 = 5.880.000đ
Người thứ 3. Tỷ lệ thương tật 10% Số tiền bồi thường là:
10% x20.000.000đ(MTN)x 3/5 = 1.200.000đ
Người thứ 4. Tỷ lệ thương tật 2% Số tiền bồi thường là:
2% x 20.000.000đ(MTN) x 3/5= 240.000đ
Người thứ 5. Tỷ lệ thương tật 6% Số tiền bồi thường là:
6% x20.000.000đ ( MTN) x 3/5= 720.000đ
Đối với bảo hiểm y tế kết hợp: - Chi phí y tế: 5trđ
- Tai nạn cá nhân: 30tr - Sinh mạng cá nhân: 10trđ
Phí bảo hiểm phải nộp/ năm là: 161.000đ
Quyền lợi được bảo hiểm nếu như bị trong các trường hợp sau:
o Chi phí y tế:
Trường hợp ông A tai nạn bị gãy xương cánh tay trái:
- Chi phí y tế: Toàn bộ hết 2.000.000đ thì Bảo Việt chi trả 20.000.000đ ( Trong bảng tỷ lệ thương tật 15%)
o Về tai nạn:
Trường hợp ông A tai nạn dẫn đến tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Bảo Việt sẽ trả toàn bộ số tiền bảo hiểm 30.000.000đ
o Về sinh mạng cá nhân:
Ông A bị tai nạn dẫn đến tử vong hoặc thương tật bộ phận vĩnh viễn do ốm đau: Ông A bị cắt bỏ cánh tay từ bả vai xuống. Bảo Việt trả ông số tiền là 15.000.000đ.
Đối với bảo hiểm hỏa hoạn: Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí (%) x STBH:
Các giám định viên sẽ kiểm tra chính xác mức độ thiệt hại và đưa ra mức bồi thường hợp lý. Trong trường hợp này không thể xác định ngay mà phải qua thời gian kiểm định và phối hợp với các cơ quan chức năng
Lập hồ sơ bồi thường, giải quyết bồi thường và khiếu nại
Trên cơ sở tính toán được số bồi thường như trên, cán bộ bồi thường sẽ lập hồ sơ bồi thường và trình lên Ban lãnh đạo Tổng công ty duyệt bồi thường. Sau đó có quyết định của lãnh đạo, cán bộ bồi thường sẽ thông báo cho khách hàng cụ thể về mức bồi thường, thời gian, địa điểm công ty bảo hiểm chi trả số tiền đó cũng như các giấy tờ cần thiết mà họ phải có. Nếu họ chấp nhận thì chuyển giao cho phòng kế toán - thống kê. Thông thường khách hàng phải chờ đợi 2-3 tháng hoặc lâu hơn mới nhận được tiền bồi thường. và khi khách hàng đến sữa chữa một số gara, sửa không được đảm bảo. Điều này ảnh hưởng đến quá trình khai thác