1. Giới thiệu sơ lược về Ngân Hàng Quân ðội:
Với ý tưởng xây dựng một định chế tài chính doanh nghiệp và phát triển doanh nghiệp Quân đội trở thành một Ngân Hàng TMCP Quân ðội, sau 18 tháng tích cực chuẩn bị, ngày 04/11/1994: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ðỘI
chính thức đi vào hoạt động. Trụ sở đầu tiên tạo số 28A ðiện Biên Phủ, Hà Nội với số vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng và 25 cán bộ nhân viên.
Các dấu mốc phát triển qua các năm:
1994: MB được thành lập với vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ động, với mục đích cung cấp tài chính cho một số doanh nghiệp Quân ðội.
2000: MB đánh dấu sự phát triển ra ngồi hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng bằng
việc thành lập 2 Cty thành viên đầu tiên: Cty TNHH chứng khốn Thăng Long – tiền thân của Cty CP chứng khốn Ngân hàng TMCP Quân ðội (MBS) ngày nay và Cty quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân Hàng TMCP Quân ðội (MBAMC). Hai thành này đã giúp MB đa dạng hĩa sản phẩm dịch vụ, đáp ứng được nhu cầu tìm kiếm các giải pháp tài chính hồn chỉnh của khách hàng. ðặc biệt với sự ra đời của MBS và MB AMC, MB bước đầu đặt nền mĩng cho sự hình thành mơ hình quản lý theo định hướng tập đồn tài chính đa năng và hiện đại.
2003: Sau 8 năm từ ngày thành lập, MB thành cơng rực rỡ giai đoạn phát triển
thứ nhất và bắt đầu kế hoạch cải tổ tồn diện với mục tiêu thúc đẩy phát triển nhanh, mạnh và bền vững hơn nữa. Vì vậy, MB đã hợp tác cùng Cty tư vấn nước ngồi xây dựng chiến lược 2004 – 2008 với tầm nhìn 2015.
2004: MB trở thành Ngân hàng TMCP đầu tiên phát hành cổ phần thơng qua
bán đấu giá ra cơng chúng với tổng mệnh giá là 20 tỷ đồng.
2005: MB tiến hành ký kết thỏa thuận 3 bên với Vietcombank và tập đồn viễn thơng Quân đội (Viettel) về việc thanh tốn cước viễn thơng của Viettel và đạt thỏa thuận hợp tác với CityBank. Việc ký kết các hợp tác cĩ tính chiến lược này cho pháp MB tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, phục vụ khách hàng nhanh chĩng hơn, đồng thời tạo tiền đề cho MB phát triển mạnh mẽ các sản phẩm – dịch vụ ngân hàng cĩ hàm lượng cơng nghệ cao, cũng như tiếp cận các giải pháp quản trị Ngân hàng đa dạng hơn.
2006: MB tiếp tục vươn rộng bằng việc thành lập Cơng ty quản lý quỹ ðầu tư chứng khốn Hà Nội (HFM), nay là Cơng ty cổ phần quản lý quỹ đầu tư Ngân hàng TMCP Quân ðội (MB Capital). Triển khai thành cơng dự án hiện đại hĩa cơng nghệ thong tin core banking T24 của tập đồn Temenos - Thụy Sỹ.
2008: Trước những cơ hội phát triển mới, MB tiếp tục tái cấu trúc lại mơ hình
tổ chức, hồn thiện và triển khai chiến lược nhân sự theo mơ hình tổ chức hiai đoạn 2008 – 2012. Thời điểm này, Tập đồn viễn thơng Quân đội (Viettel) cũng chính thức trở thành cổ đơng chiến lược. MB hồn thành tăng vốn điều lệ lên 3.400 tỷ đồng. MB là Ngân hàng cơ phần đàu tiên hồn thành và áp dụng việc xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ.
2009: MB tiếp tục tăng vốn điều lệ 3.500 tỷ đồng. Trong năm này, MB cũng vinh dự đĩn nhận Huân chương lao động Hạng 3, đĩn nhận chứng chỉ ISO 9001:2008 của Bureau Veritas Certification (Anh Quốc). Ra mắt trung tâm dịch vụ khách hàng 247.
2010: Ơng Lê Cơng tiếp quản vị trí Tổng Giám ðốc từ người tiền nhiệm Lê Văn Bé. Trong năm này, MB đã tiến hành ký kết và hồn thành triển khai dự án đầu tư xây dựng chiến lược 2010 – 2015 và tầm nhìn 2020 với đối tác McKensey. Khai trương chi nhánh đầu tiên tại nước ngồi (Lào). ðược tổ chức xếp hạng uy tín thế giới Moody’s đánh giá và xếp hạng E+ về sức mạnh tài chính. Thực hiện thành cơng bước đầu chiến lược phát triển khu vực phía Nam. ðầu tư xây dựng trung tâm dữ liệu và trung tâm dự phịng, với tổng vốn đầu tư 10 triệu USD.
2011: Trong năm, MB đã thực hiện thành cơng việc chuyển giao vị trí Chủ tịch
HðQT Ngân Hàng, đồng thời chuyển chức năng hành chính quân sự về trực thuộc Bộ Quốc Phịng, ðảng bộ Ngân hàng trực thuộc Quân Ủy Trung Ương. Thực hiện thành cơng việc niêm yết cố phiếu trên sở giao dịch chứng khốn TPHCM (HSX) từ ngay 01/11/2011. Năm 2011, MB cũng tổ chức thành cơng khai trương chi nhánh quốc tế thứ 2 tại PhnomPenh – Campuchia, sau một năm hoạt hoạt động thành cơng của chi nhánh quốc tế đầu tiên tại Lào. Cũng từ năm 2011, MB triển khai mơ hình chiến lược 2010 – 2015, mơ hình tổ chức kinh doanh và triển khai chiến lược phía nam và miền trung – Tây nguyên. Nâng cấp thành cơng hệ thống Core T24 từ R5 len R10.
2012: MB chuyển đổi thành cơng mơ hình tổ chức theo chiến lược phát triển
Linh. Lợi nhuận trước thuế 3090 tỷ đồng, dẫn đầu trong khối Ngân hàng TMCP (khơng kể các Ngân hàng do nhà nước nắm cổ phần chi phối), dẫn đầu về ROE và khẳng định vị trí chắc chắn trong TOP 5 Ngân hàng Thương mại lớn mạnh nhất Việt Nam. ðặc biệt, nếu xét theo qui mơ hoạt động, MB đang dẫn đầu lĩnh vực tài chính Ngân hàng Việt Nam ở nhiều chỉ tiêu như: Năng suất lao động, lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu, tốc độ tăng trưởng huy động, tín dụng, lợi nhuận…
Thành cơng của MB nằm ở tầm nhìn chiến lược “Ngân hàng thuận tiện với khách hàng” và đến 2015 giữ vị trí vững chắc trong TOP 3 Ngân hàng Thương mại hàng đầu Việt Nam trong mọi lĩnh vực. Phương tram tăng trưởng “Nhanh, khác biệt, bền vững, hiệu quả”, cùng với việt triển khai đồng bộ các giải pháp kinh doanh linh hoạt phù hợp với biến động của thị trường ngày từ ban đầu đã trở thành kim chỉ nam trong các hoạt động của MB.
1.1. Một số chỉ tiêu kinh doanh qua các năm:
Bảng 1: Chỉ tiêu kinh doanh
ðVT: tỷđồng
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012
Tổng tài sản 44,346 69,008 109,623 138,831 175,610
Huy động vốn từ
TCKT & Dân cư 27,163 39,978 65,741 89,581 117,747 Tổng dư nợ cho vay
khách hàng 15,740 29,588 48,797 59,045 74,479 Lợi nhuận trước thuế 861 1,505 2,288 2,625 3,090
ðồ thị 4: Huy động vốn từ TCKT & Dân cư
ðồ thị 5: Tổng dư nợ cho vay khách hàng
ðồ thị 6: Lợi nhuận trươc thuế
Nhận định:
Cĩ thể nĩi Ngân Hàng Quân ðội là một trong số ít các Ngân hàng hiện nay cĩ tốc độ tăng trưởng cao và ổn định qua các qua các năm về mọi mặt như Huy động, Cho vay, Lợi nhuận và Tổng tài sản.
Năm 2008 huy động đạt trên 27.000 tỷ nhưng cho vay chỉ trên trên 15.000 tỷ. Trong năm đĩ lợi nhuận đạt trên 800 tỷ và tổng tài sản là trên 44.00 tỷ. ðây là năm mà kinh tế thế giới đang lâm vào những cuộc khủng hoảng nghiêm trọng như: khủng hoảng giá lương thực, khủng hoảng an tồn thực phẩm, khủng hoảng nhiên liệu, khủng hoảng chính trị, khủng hoảng an ninh, khủng hoảng mơi trường và đặc biệt trong đĩ khủng hoảng tài chính liên quan hầu hết đến ngành tài chính của mọi nền kinh tế. Tuy nhiên Ngân hàng Quân ðội vẫn vượt qua khĩ khăn, biết biến thách thức thành cơ hội để đạt kết quả kinh doanh vượt mức kế hoạch đã đề ra.
ðến năm 2012,trong bối cảnh kinh tế khĩ khăn, mơi trường kinh doanh khơng thuận lợi, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã thực hiện theo định hướng "Tăng trưởng hợp lý, tái cơ cấu, hiệu quả" và đạt được kết quả đáng khích lệ. ðến ngày 31- 12-2012, các chỉ tiêu kinh doanh chủ yếu của MB: tổng tài sản 175.610 tỷ đồng, tăng 33% so với 2011, đạt 104% kế hoạch; vốn điều lệ 10.000 tỷ đồng, tăng 37% so với 2011; huy động vốn đạt 117.747 tỷ đồng, tăng 32% so với 2011, đạt 109% kế hoạch; dư nợ cho vay đạt 74.479 tỷ đồng, tăng 27% so với 2011, đạt 106,3% kế hoạch. Lợi nhuận trước thuế đạt 3.090 tỷ đồng, nợ xấu được kiểm sốt tốt, tỷ lệ nợ xấu 1,84%, đạt chỉ tiêu kế hoạch (<1,9%).
Kết quả kinh doanh năm 2012 cụ thể theo từng lĩnh vực như sau:
- Năm 2012, Ngân hàng Nhà nước đã bốn lần điều chỉnh trần lãi suất huy động từ 14%, xuống các mức 13%, 12%, 11% và 9%. ðể duy trì nguồn vốn ổn định, tăng trưởng, MB đã thành lập Ban chỉ đạo huy động vốn, ban hành chính sách huy động vốn phù hợp, tổ chức các chương trình, sản phẩm huy động hấp dẫn, tích cực phát triển khách hàng doanh nghiệp quân đội, ngồi quân đội...
- Tổng nguồn vốn huy động từ dân cư/ TCKT đến ngày 31-12-2012 đạt 117.747 tỷ đồng, đạt 109% kế hoạch, tăng 32% so với 2011. Tốc độ tăng huy động vốn của MB cao hơn nhiều so với tốc độ tăng huy động vốn tồn hệ thống 2012 ước 18,6%, thể hiện sự nỗ lực của tồn hệ thống, khẳng định vị thế thương hiệu của MB trên thị
trường. Cĩ được kết quả đĩ là nhờ ngay từ đầu năm, MB đã ban hành chính sách tín dụng bảo đảm hoạt động tín dụng của MB đi đúng định hướng "tăng trưởng tín dụng hợp lý, cĩ chọn lọc, an tồn hiệu quả". Tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước về cho vay các đối tượng ưu tiên, khuyến khích như sản xuất, kinh doanh, xuất nhập khẩu, nơng nghiệp nơng thơn. Cĩ chính sách tín dụng ưu đãi đối với doanh nghiệp quân đội, các lĩnh vực thiết yếu như xăng, dầu, nơng sản.
Dư nợ cho vay tồn MB (khơng bao gồm đồng tài trợ) đạt 74.564 tỷ đồng, tăng 27% (tăng 16.037 tỷ đồng) so với năm 2011. Trong bối cảnh nợ xấu tồn ngành tăng cao, MB rất chú trọng kiểm sốt rủi ro tín dụng. ðến ngày 31-12-2012, tỷ lệ nợ xấu là 1,84% tương đương 1.371 tỷ đồng, tăng 434 tỷ đồng so với đầu năm, tuy nhiên thấp hơn nhiều so với bình quân tồn ngành khoảng hơn 8% (xấp xỉ 2% so với 8% của tồn ngành).Trong bối cảnh thị trường liên ngân hàng chịu nhiều giới hạn quản lý của NHNN, nhu cầu giao dịch vay-gửi trên liên ngân hàng, giao dịch mua bán ngoại tệ đều thấp nhưng khối lượng giao dịch của eMB vẫn cĩ sự tăng trưởng khá. Cho vay các TCTD tăng 4%, doanh số mua bán ngoại tệ tăng 49%.
- Tiếp tục đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ, phát triển các sản phẩm dịch vụ đổi mới, tiện ích như eMB, Bankplus, quản lý tài khoản MB VIP, sản phẩm tư vấn quản lý tài sản MB private, chương trình sim thẻ cào, dịch vụ trọn gĩi LC xuất khẩu, v.v. Tổng thu thuần dịch vụ đạt 612 tỷ đồng, tăng 19% so với 2011. Bảo lãnh: số dư đạt 21.192 tỷ đồng, tăng 62% so với 2011; thanh tốn quốc tế đạt 5.205 triệu USD, giảm 13% so 2011; thẻ phát triển mới đạt 145.345 thẻ, phát triển mới 59 máy ATM. Kiều hối năm 2012 đạt 385 triệu USD, hồn thành 110% kế hoạch. Các hoạt động khác: triển khai Bankplus cho chuỗi Vinamilk và đối tượng SmartSim; triển khai các chương trình niềm vui lan tỏa với MB, ưu đãi cho chủ thẻ Visa, chuyển tiền online hợp tác với Viettel, tài khoản số đẹp, v.v.
Hoạt động kinh doanh của MB tuân thủ các tỷ lệ bảo đảm an tồn, đáp ứng yêu cầu về tỷ lệ khả năng chi trả, tỷ lệ ngắn hạn cho vay trung dài hạn, tỷ lệ cho vay trên huy động theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước và quy định nội bộ của MB.
Hoạt động kinh doanh của MB tuân thủ các tỷ lệ bảo đảm an tồn, đáp ứng yêu cầu về tỷ lệ khả năng chi trả, tỷ lệ ngắn hạn cho vay trung dài hạn, tỷ lệ cho vay trên huy động theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước và quy định nội bộ của MB.
1.2. Mơ hình tổ chức giai đoạn 2010 – 2015:
CÁC
Sơđồ 7: Mơ hình tổ chức của Ngân Hàng TMCP Quân ðội
ỦY BAN ALCO KHỐI TỔ CHỨC NHÂN SỰ BAN KIỂM SỐT VĂN PHỊNG HðQT CƠ QUAN KIỂM TỐN NỘI BỘ CÁC ỦY BAN CAO CẤP 1. Ủy ban nhân sự 2. Ủy ban QTRR 3. Ủy ban tín dụng HðQT TỔNG GIÁM ðỐC VAN PHỊNG CEO VĂN PHỊNG TRIỂN KHAI CHIẾN LƯỢC
BAN ðẦU TƯ BAN XAY DỰNG CƠ BẢN KHỐI KIỂM TRA – KSNB KHỐI TCKT KHỐI QTRR KHỐI THẨM ðỊNH PHỊNG CHÍNH TRỊ KHỐI CNTT KHỐI VẬN HÀNH KHỐI ML & PP KHỐI INDIV KHỐI TREASURY KHỐI SME KHỐI CIB CHI NHÁNH
2. Giới thiệu về Ngân hàng Quân ðội chi nhánh Kiên Giang:
- Ngân hàng TMCP Quân ðội được thành lập theo CV số 9610/NHNN- TTGSNH ngày 15/12/2005.
- Tên tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Quân ðội – Chi nhánh Kiên Giang.
- Tên tiếng Anh: Military Commercial Joint Stock Bank – Kien Giang Branch. - Tên viết tắt: MB Kiên Giang.
- Với mục tiêu tạo thuận tiện cho khác hàng trong việc giao dịch và với chiến lược phát triển phía Nam thì Ngân hàng TMCP Quân ðội đã thành Chi nhánh Kiên Giang theo quyết định số … ngày 18/01/2006. Tổng nhân sự ban đầu là 28 người.
- Trụ sở đặt tại 24 – 26 – 28 Trần Phú, TP.Rạch Giá, Kiên Giang.
- Nhiệm vụ của MB Kiên Giang cung cấp các sản phẩm Ngân hàng dịch vụ như: Cho vay, huy động, sản phẩm Ngân hàng điện tử…
Huy động:
• Huy động khơng kỳ hạn và cĩ kỳ hạn của cá nhân và tổ chức bằng VND.
• Huy động khơng kỳ hạn và cĩ kỳ hạn của cá nhân và tổ chức bằng USD.
Cho vay:
• Cho vay tài trợ thương mại trong nước.
• Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả gĩp.
• Thấu chi tài khoản.
• Tài trợ xuất khẩu và nhập khẩu. Cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất.
• Tài trợ dự án.
• Dịch vụ hỗ trợ tài chính du học.
• Cho vay trả gĩp mua nhà, nền nhà, xây dựng, sửa chữa nhà.
• Cho vay thẻ tín dụng, tiêu dùng, phát triển kinh tế nơng nghiệp.
• Bao thanh tốn.
• Các chương trình tài trợ đặc biệt cho DNVVN (SMEDF, SMEFP, SMESC, SMEHG).
Dịch vụ & Ngân hàng điện tử:
• Dịch vụ chuyển tiền Western Union.
• Quyền chọn mua bán ngoại tệ (currency options).
• Dịch vụ du học.
• Dịch vụ thu hộ tiền điện tại MB
• Các dịch vụ thẻ Ngân hang, dịch vụ ngân hàng điện tử.
• Dịch vụ callcenter 247, Internet Banking
• Bảo lãnh trong và ngồi nước.
* Với hệ thống sản phẩm đa dạng MB cĩ thể đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng
2.1. Mơ hình tổ chức:
Sơđồ 8: Mơ hình tổ chức của Ngân Hàng TMCP Quân ðội – CN Kiên Giang
2.2. Tình hình hoạt động của MB Kiên Giang trong những năm qua:
Ngay từ khi thành lập với rất nhiều khĩ khăn và thuận lợi như:
Thuận lợi:
Lãnh đạo nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính Ngân hàng Cơ chế chính sách phù hợp địa bàn.
Uy tín của thương hiệu MB.
GIÁM ðỐC CHI NHÁNH KHỐI KIỂM TRA KIỂM SỐT NỘI BỘ KHỐI THẨM ðỊNH PHĨ GIÁM ðỐC PHỤ TRÁCH KINH DOANH BÁN LẺ PHĨ GIÁM ðỐC PHỤC TRÁCH VẬN HÀNH PHỊNG/ BỘ PHẬN QUẢN LÝ TÍN DỤNG PHỊNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHỊNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG PHỊNG HỖ TRỢ PHỊNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP BỘ PHẬN KIỂM SỐT TUÂN THỦ
Trụ sở nằm tại vị trí thuận lợi cho hoạt động kinh doanh.
Bộ máy nhân sự đầu đủa các phịng ban.
Cơ chế hỗ trợ từ Hội sở đến chi nhánh nhanh chĩng.
Khĩ khăn:
Là đơn vị mới thành lập nên cần nhiều thời gian quảng bá hình ảnh. Nhân sự đa phần là sinh viên mới ra trường cần nhiều thời gian đề đào
tạo và tích lũy kinh nghiệm.
Mới thành lập nên cần rất nhiều chi phí cho hoạt động nên ảnh hưởng
đến kết quả kinh doanh.
Xác định được những khĩ khăn đĩ nên MB Kiên Giang đã thực hiện một loạt các