Mục đích của việc thẩm định là xác định xem KH có nguyện vọng và khả năng thanh toán nợ không.
- Thẩm định tính hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ KH
Đây là yếu tố đầu tiên và cơ bản nhất trong quá trình thẩm định KH.NH cần kiểm tra về tư cách pháp lý của KH, các ngành nghề lĩnh vực SXKD mà KH được phép hoạt động.Thẩm định hồ sơ KH là bước cơ bản đánh giá mức độ lành mạnh của DN.
- Kiểm tra mục đích vay vốn của KH
Xem xét mục đích vay vốn của KH có hợp pháp và phù hợp với ngành nghề mà KH được phép hoạt động không.Đây cũng là căn cứ để NH theo dõi, đánh giá KH sau này.
- Phân tích khả năng tài chính của KH
Chủ yếu dựa trên hệ thống sổ sách kế toán của KH và các báo cáo tài chính hàng kỳ kết hợp với các tiêu chí của KH, từ đó cán bộ tín dụng mới xác định phương thức cho vay đối với KH.
- Xác định giá trị tài sản đảm bảo
Đây là một cơ sở để NH quyết định cho vay, đưa ra hạn mức cho vay, và là nguồn thu của NH nếu KH mất khả năng trả nợ.Việc đưa ra được hạn mức cho vay chính xác phụ thuộc vào vấn đề xác định giá trị tài sản đảm bảo có chính xác hay không.Quá trình này đòi hỏi cán bộ tín dụng của NHCT Hà Tây phải nắm chắc các quy định về đảm bảo tiền vay của NHNN, NHCT VN và các quy định có liên quan.Tuy nhiên đối với đối tượng KH là các DN vừa và nhỏ thì thường khó có thể đáp ứng được yêu cầu này, do đó để khuyến khích các DN vừa và nhỏ phát triển NH cần linh hoạt trong việc đòi hỏi tài sản thế chấp.