- Về môi trường pháp lý
Về luật pháp, có thể thấy từ bộ “Luật các tổ chức tín dụng 1997” cho đến
nay đã có rất nhiều văn bản pháp lý được ban hành thế nhưng các đạo luật, văn bản này chỉ dừng lại ở mức độ nguyên tắc, khẩu hiệu, nghị quyết ít có giá trị thực tế.Chính vì điều này đã gây khó khăn rất lớn cho NH khi muốn phục vụ khách hàng một cách thuận tiện, linh hoạt.Bên cạnh đó, nhiều văn bản dưới luật của NH đôi khi lại không đồng bộ, mâu thuẫn với các quy định của một số bộ luật kinh tế (chẳng hạn luật doanh nghiệp).
Chẳng hạn như, trước đây quy chế cho vay 284/2000/QD-NHNN đã bộc lộ nhiều vướng mắc cho các NH thực hiện hoạt động cho vay của mình do đó nó được thay thế bằng quy chế cho vay mới là quy chế cho vay 1627/2001/QĐ-NHNN với những quy định mới thông thoáng hơn, tạo điều kiện cho các NH mở rộng hoạt động cho vay của mình. trong đó, quy chế có quy định thêm phương thức cho vay mới là cho vay thấu chi, tuy nhiên tại thời điểm đó lại không có một văn bản nào của NHNN hướng dẫn các Ngân hàng về quy trình thực hiện phương thức cho vay này. Điều này khiến các NH rất khó mở rộng các hoạt động của mình.
- Về môi trường kinh doanh
NHCT Hà Tây phải chịu sự cạnh tranh rất gay gắt từ các NH trong hệ thống cũng như ngoài hệ thống khác trên địa bàn Hà Nội.Hà Nội là địa bàn có mạng lưới hoạt động của ngân hàng rất dày đặc và là nơi nhiều NHTM đặt trụ sở chính. Đến thời điểm hiện tại trên địa bàn Hà Nội (cũ) có khoảng gần 2000 điểm giao dịch của 92 TCTC, có 4 NHTM Nhà Nước, 11 NHTMCP đặt trụ sở chính. Một số NHTMCP khác trên cùng địa bàn Hà nội như Techcombank, Vpbank, MB…trong thời gian qua đó có những bước phát triển vượt bậc trong hoạt động ngân hàng bán lẻ và cho vay. Các NH này đã tập trung phát triển mạng lưới, nhân sự và tăng cường các hoạt
động marketing do đó đã tạo dựng được hình ảnh, danh tiếng và đạt được kết quả tốt trong hoạt động cho vay trên địa bàn Hà Nội . Thêm nữa, sự tham gia của các NH nước ngoài trên địa bàn như ANZ, Citibank, HSBC... tạo ra sự cạnh tranh gay gắt trong hoạt động cho vay tại Hà Nội. Các NH nước ngoài với thế mạnh về công nghệ, kinh nghiệm, chất lượng dịch vụ đang thu hút được ngày càng nhiều sự quan tâm của KH.
- Về khách hàng
Thứ nhất, tính minh bạch về tài chính của KH chưa cao, nhất là trong việc sử dụng các hệ thống kế toán chuẩn, việc lập báo cáo tài chính chưa đạt yêu cầu. Các báo cáo chứng minh khả năng tài chính của KH còn thiếu minh bạch, không có chứng nhận của các công ty kiểm toán độc lập. Trong khi đó, việc nắm bắt được những thông tin này từ phía NH cũng gặp nhiều khó khăn, thường không được đầy đủ và thiếu chính xác. Những điều này gây ra rất nhiều khó khăn cho NHCT Hà Tây trong quá trình thẩm định tình hình hoạt động kinh doanh của KH và hạn chế trong phê duyệt cho vay.
Thứ hai, nhiều KH thiếu hiểu biết về các dịch vụ và thủ tục cho vay của NHCT. Bên cạnh đó, các KH hiện nay thường chỉ tìm đến những phương thức cho vay truyền thống của NHCT như vay từng lần, vay theo hạn mức mà chưa chủ động tìm hiểu tính ưu việt trong các loại sản phẩm khác... Ngoài ra nhiều KH thiếu hiểu biết về thủ tục cho vay của NHCT nên thường xuyên phải chỉnh sửa, bổ sung hồ sơ, gây mất thời gian và chi phí cho cả NH và KH.
Thứ ba, kế hoạch sử dụng vốn của nhiều KH còn chưa thuyết phục gây khó khăn cho việc thầm định của NH.Một số KH còn hoạt động không hiệu quả, không trả được nợ cho NH, gây mất uy tín với NH.