Trong quy chế cho vay của tổ chức tín dụng do NHNN ban hành và trong các văn bản Nhà nước hướng dẫn thực hiện của NHCT Việt Nam đều có quy định: trên cơ sở nhu cầu từng khoản vốn vay của KH, độ tín nhiệm của KH sử dụng vốn vay NH, NH thoả thuận với KH về việc lựa chọn phương thức cho vay. Như vậy việc áp dụng phương thức cho vay nào cho phù hợp chủ yếu là do ngân hàng quyết định, dựa trên việc đánh giá KH cũng như thao tác các nghiệp vụ của cán bộ tín dụng. Theo quy định hiện hành, việc cho vay của NH với khách hàng hoàn toàn không bị bó buộc bởi phải áp dụng bắt buộc một phương thức cho vay nào, đây là điều kiện khá thuận lợi với NH cũng như với KH.
Hiện nay, tại NHCT Hà Tây có nhiều sản phẩm cho vay như: cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp hay thấu chi tài khoản… Tuy có hệ thống sản phẩm cho vay phong phú nhưng nói chung ở chi nhánh NHCT Hà Tây vẫn chỉ áp dụng hai phương thức chủ yếu là cho vay trực tiếp từng lần và cho vay theo hạn mức tín dụng. Cho vay trực tiếp từng lần được áp dụng với các KH có nhu cầu và đề nghị vay vốn từng lần, có quan hệ không thường xuyên với ngân hàng, có nguồn thu thường không ổn định, cho vay bù đắp thiếu hụt tài chính tạm thời. Điều này làm hạn chế khả năng mở rộng hoạt động tín dụng của KH. Bên cạnh đó, cho vay theo hạn mức tín dụng thì lại tạo điều kiện thuận lợi cho KH, bởi vì KH chỉ cần xin hạn mức một lần và khi cần vay thì chỉ cần làm một số thủ tục. Như vậy, KH có thể tiết kiệm được thời gian qua đó giảm bớt chi phí, nâng cao hiệu quả SXKD từ đó đảm bảo chắc chắn hơn cho khoản nợ của NH.Thế nhưng phương thức này cũng chỉ dành cho các KH có quan hệ thường xuyên với NH nên cũng gây một số khó khăn cho các KH mới muốn vay vốn từ NH.
trả góp, thấu chi,… từ đó KH có thể lựa chọn được phương thức vay phù hợp với tình hình hiện tại, điều này giúp cả NH và KH tiết kiệm được thời gian và chi phí. Bên cạnh việc đa dạng hoá các hình thức cho vay thì việc mở rộng quy mô và xây dựng kỳ hạn cho vay phù hợp với nhu cầu của KH cũng là một giải pháp cần thiết để đưa đến cho KH nhiều sự lựa chọn hơn.