NHÁNH VIETBANK HÀ NỘ
3.2.2. Đa dạng húa cỏc hỡnh thức tớn dụng, cỏc ngành nghề hoạt động của DNVVN mà ngõn hàng cho vay.
DNVVN mà ngõn hàng cho vay.
DNVVN hoạt động đa dạng trong mọi ngành nghề, lĩnh vực của nền kinh tế nờn nhu cầu về vốn và thời hạn vay vốn cũng hết sức đa dạng. Vỡ vậy, để mở
rộng tớn dụng đối với cỏc DNVVN thỡ việc đa dạng húa cỏc hỡnh thức tớn dụng cũng như cỏc ngành nghề hoạt động của DNVVN mà chi nhỏnh cho vay cũng hết sức quan trọng và cần thiết.
Khụng chỉ dừng lại tập trung đầu tư cho cỏc DNVVN hoạt động trong cỏc lĩnh vực cụng thương nghiệp và dịch vụ thương mại, chi nhỏnh cần mở rộng hơn nữa lĩnh vực đầu tư sang cỏc ngành xõy dựng cơ bản, giao thụng vận tải, nụng lõm ngư nghiệp để cú thể phỏt huy tối đa khả năng mở rộng tớn dụng đối với cỏc DNVVN.
Bờn cạnh cỏc nghiệp vụ cho vay truyền thống như cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tớn dụng, cho vay theo dự ỏn đầu tư và cho vay hợp vốn mà chi nhỏnh đang ỏp dụng thỡ nờn phỏt triển thờm cỏc hỡnh thức cho vay mới như: a. Chiết khấu cỏc giấy tờ cú giỏ
Hỡnh thức này cú thể ỏp dụng với cỏc DNVVN vỡ đõy cú thể là cỏc doanh nghiệp nắm giữ nhiều loại giấy tờ cú giỏ như thương phiếu, tớn phiếu, trỏi phiếu chưa đến hạn thanh toỏn. Họ cú thể đem những chứng từ cú giỏ này đến ngõn hàng xin chiết khấu để cú thờm vốn sản xuất, kinh doanh.
b. Cho vay cú đảm bảo bằng cỏc khoản phải thu đó hỡnh thành và cỏc khoản phải thu sẽ hỡnh thành trong tương lai của doanh nghiệp
Cỏc DNVVN đó giao hàng nhưng chưa thu tiền của người mua (hỡnh thành cỏc khoản phải thu) hoặc doanh nghiệp mới ký hợp đồng, chưa giao hàng (hỡnh thành cỏc khoản phải thu trong tương lai) dẫn đến khả năng doanh nghiệp bị thiếu vốn lưu động. Trong trường hợp này, ngõn hàng cú thể giỳp doanh nghiệp thiếu vốn tạm thời bằng cỏch cho vay theo tỷ lệ nào đú trờn khoản phải thu đó hỡnh thành hoặc sử dụng hợp đồng đó ký kết làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tỷ lệ này cao hay thấp phụ thuộc vào chất lượng cỏc khoản nợ mà được ngõn hàng thẩm định một cỏch chặt chẽ.
c. Cho vay thụng qua nghiệp vụ phỏt hành và sử dụng thẻ tớn dụng cụng ty Ngõn hàng phỏt hành thẻ tớn dụng cho cỏ nhõn được doanh nghiệp ủy quyền sử dụng thẻ. Cỏ nhõn này được sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tớn dụng để thanh toỏn tiền mua hàng húa, dịch vụ và rỳt tiền mặt tại mỏy
rỳt tiền tự động. Nghiệp vụ này cũn mới và chưa được thực hiện rộng rói. Trong tương lai cựng với việc hiện đại húa cụng nghệ ngõn hàng, cần tăng cường hỡnh thức cho vay nhằm mở rộng đầu tư tớn dụng và nõng cao năng lực sử dụng cụng nghệ của ngõn hàng đối với khỏch hàng.
d. Linh hoạt cỏc hỡnh thức cho vay cú đảm bảo
Năng lực của cỏc DNVVN thường lớn hơn so với tài sản thực cú của họ. Do đú, muốn mở rộng tớn dụng đồng thời tạo hướng cho cỏc doanh nghiệp, chi nhỏnh cần mạnh dạn ỏp dụng hỡnh thức cho vay đảm bảo bằng hàng húa, dịch vụ. Ngõn hàng cú thể giải quyết cho vay căn cứ vào tớnh khả thi của phương ỏn sản xuất kinh doanh và khả năng cạnh tranh của sản phẩm đú trờn thị trường. Tài sản bảo đảm tiền vay chỉ là phương tiện cuối cựng, là nguồn trả nợ khi rủi ro xảy ra, do vậy chi nhỏnh cần linh hoạt ỏp dụng hỡnh thức thế chấp, tớn chấp, bảo lónh… sao cho phự hợp.
e. Cho vay bảo lónh
Trong quỏ trỡnh sản xuất kinh doanh, cú những DNVVN thiếu vốn nhưng khụng đủ điều kiện vay vốn theo quy định của PGD Lũ Đỳc – chi nhỏnh VietBank Hà Nội thỡ ngõn hàng cú thể tư vấn cho khỏch hàng nhờ một tổ chức nào đú đứng ra bảo lónh khoản vay. Khi ỏp dụng hỡnh thức này ngõn hàng cần yờu cầu tổ chức bảo lónh phải cú đầy đủ giấy tờ cần thiết. Việc bảo lónh phải dưới ký kết bằng văn bản và phải được cơ quan cú thẩm quyền xỏc nhận. Đõy là hỡnh thức cấp tớn dụng cú độ rủi ro thấp phự hợp với cho vay cỏc DNVVN nờn PGD Lũ Đỳc – chi nhỏnh Hà Nội cần khẩn trương đưa vào thực tế để vừa đỏp ứng được nhu cầu vay vốn của DNVVN và vừa tăng thu nhập, mở rộng tớn dụng cho chi nhỏnh.