2.1.4.1. Ho tđ nghuy đ ng v n
Ho t đ ng huy đ ng v n là ho t đ ng c b n nh t và c ng là ti n đ cho các ho t đ ng khác c a NHTM. Trong tình hình c nh tranh ngày càng gay g t c a th tr ng hi n nay thì vi c huy đ ng v n g p không ít khó kh n. Chính vì v y, m t trong nh ng m c tiêu quan tr ng hàng đ u c a Chi Nhánh là đ y m nh công tác huy đ ng v n.
Tình hình huy đ ng v n c a Chi Nhánh qua ba n m 2010, 2011 và 2012 đ c th hi n qua b ngs li u trang ti p theo.
Giámă c PhóăGiámă c
Phòng Khách Hàng Cá Nhân
Phòng Khách Hàng Doanh
Nghi p
BanăTh mă nhăVƠăQu nă LỦăR iăRoăTínăD ng BanăKi măSoátăVƠăH ăTr ă
Kinh Doanh
PhòngăK ăToánăVƠăGiaoă D chăKhoăQu
B ngă2.1.ăTìnhăhìnhăhuyăđ ngăv năc aăChiăNhánhăTechcombankăHoƠnăKi măgiaiăđo nă2010ăậ 2012
n v : Tri u đ ng
Ch ătiêu
N mă2010 T ătr ngă
(%) N m 2011 T ătr ngă (%) N m 2012 T ătr ngă (%) ChênhăL ch 2011/2010 2012/2011 Tuy tă đ i T ngă đ iă(%) Tuy tă đ i T ngă đ iă(%) I, Theoăk ăh n 1.873.285 100 2.152.182 100 3.085.168 100 278.897 14,89 932.986 43,35 1, Không k h n 1.379.112 73,62 1.335.429 62,05 1.855.729 60,15 (43,683) (3,17) 520.300 38,96 2, Có k h n 494.173 26,38 816.753 37,95 1.229.439 39,85 322,580 65,28 412.686 50,53
II, Theoălo iăti n 1.873.285 100 2.152.182 100 3.085.168 100 278.897 14,89 932.986 43,35
1, N i t 1.612.149 86,06 1.762.207 81,88 2.491.273 80,75 150.058 9,31 729.067 41,37 2, Ngo i t 261.136 13,94 389.975 18,12 593.895 19,25 128.839 49,34 203.919 52,29
III, Theoăđ iăt ng 1.873.285 100 2.152.182 100 3.085.168 100 278.897 14,89 932.986 43,35
1, Ti n g i các TCKT 422.613 22,56 420.537 19,54 652.513 21,15 (2,077) (0,49) 231.977 55,16 2, Ti n g i dân c 1.250.418 66,75 1.466.066 68,12 1.989.008 64,47 215,649 17,25 522.941 35,67 3, Ngu n khác 200.254 10,69 265.579 12,34 443.647 14,38 65,325 32,62 178.068 67,05
22
Nhìn chung, trong ba n m 2010, 2011, 2012 giá tr và t c đ gia t ng trong huy đ ng v n c a Chi Nhánh t ng không n đ nh. Nguyên nhân do nh h ng c a tình hình kinh t , bi n đ ng th tr ng và do các chính sách c a b n thân Chi Nhánh tri n khai. d dàng hình dung, ta có th xem xéttheo bi u đ nh sau:
Bi uăđ ă2.1. T căđ ăt ngătr ngăngu năv năhuyăđ ng
n v tính: Tri u đ ng
(Ngu n: Phòng Khách Hàng Cá Nhân Techcombank - Chi nhánh Hoàn Ki m)
Xétăv ăquyămô
Theo nh bi u đ 2.1, ta có th đánh giá tình hình huy đ ng v n c a Chi nhánh
trong giai đo n 2010 – 2012 đư có nh ng b c phát tri n đáng k . C th
N m 2010 đánh d u 2 n m sau kh ng ho ng kinh t n m 2008, kinh t Vi t Nam b t đ u có d u hi u h i ph c nh ng ch a th c s rõ r t, ho t đ ng c a h th ng ngân hàng v n ti p t c ph i ch u nhi u nh h ng. L m phát t ng cao 11,75%, giá vàng
t ng đ t bi n khi n dòng ti n g i vào Ngân Hàng có ph n ch ng l i, t ng v n huy đ ng c a Chi nhánh c ng ch đ t 1.873.285 tri u đ ng.
N m 2011, c nh tranh huy đ ng v n gi a các NHTM di n ra gay g t, các NHTM
đua nhau t ng lưi su t, gây “c n s t” trên th tr ng huy đ ng, khi n NHNN nhi u l n vào cu c đ “h nhi t” lưi su t, n đ nh th tr ng. c bi t, khi Chính ph ra Ngh quy t 11 ngày 24/02/2011, trong đó v i m c tiêu ki m ch l m phát, các NHTM (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
không đ c t ng lưi su t, gây xáo tr n r t l n t i ho t đ ng các NHTM. Tr c tình
hình trên, Chi Nhánh đư n l c trong công tác huy đ ng v n b ng vi c t p trung xây d ng các chính sách đi u hành công tác huy đ ng v n linh ho t phù h p v i di n bi n c a th tr ng đ ng th i tuân th nghiêm ng t quy đ nh c a NHNN. Chi Nhánh lúc
1873.285 2152.182 3085.168 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 N mă2010 N m2011 N mă2012
này dành t ng l c vào công tác huy đ ng, lưnh đ o Chi Nhánh đ a ra nhi u chính sách, khuy n khích các nhân viên t i t t c các phòng ban tham gia công tác huy đ ng v n. K t qu , s v n huy đ ng t ng lên là 2.152.182 tri u đ ng, t ng 14,89%, cao nh t
trong các chi nhánh trong cùng h th ng t i Thành Ph Hà N i.
Qua n m 2012, ngu n v n c a Chi Nhánh , đ t 3.085.168 tri u đ ng, có m c t ng tr ng k l c 43,35%so v i 2011 và đ c x p h ng cao trong top các Chi nhánh
có t c đ t ng tr ng ngu n v n cao nh t trong h th ng c a Techcombank trên c n c. Nguyên nhân c a s t ng tr ng n t ng này là hai lý do khách quan và ch quan. Khách quan là do n m 2012 Vi t Nam có đ c tình hình kinh t v mô t ng đ i n đ nh. Tình hình đ c c i thi n là nh các chính sách th t ch t trong n c n m 2011 và môi tr ng qu c t khá thu n l i. Chính ph không ng ng tr n an th tr ng b ng
các thông đi p n đ nh kinh t v mô là m t trong nh ng nhi m v quan tr ng hàng đ u. Hành đ ng vành ng tuyên b c a Chính ph đư ph n nàolàm an lòng nhà đ u t và khôi ph c lòng tin đ i v i ti n đ ng. i u này d n t i k t qu ti n g i t ng m nh và t tr ng ti n g i b ng ti n đ ng gia t ng trong h th ng NHTM. Ch quan là Chi
Nhánh theo đà t ng tr ng ngu n v n n m 2011 đ ti p t c đ y m nh các ho t đ ng m r ng huy đ ng nh ch ng trình tri ân khách hàng, khuy n m i, các ch ng trình ch m sóc khách hàng VIP và tìm ki m khách hàng ti m n ng.
Xétăv ăk ăh n:
T b ng 2.1, ta th y ngu n ti n g i không k h n dù luôn chi m l ng l n nh ng l i đang có xu h ng gi m theo th i gian. N m 2010 s ti n g i không k h n
là 1.379.112 tri u đ ng t ng ng v i t tr ng 73,62%. N m 2011 con s b nh h ng do cu c đua lưi su t c a các Ngân Hàng, l ng ti n g i không k h n đ d n sang có k h n làm ti n g i không k h n gi m còn 1.335.429 tri u đ ng t ng ng v i t tr ng 62,05%. Sang đ n n m 2012, ti n g i không k h n t ng tr l i, đ t
1.855.729 tri u đ ng; t ng 38,96% so v i n m 2011. Dù có s t ng gi m không n đ nh vì tình hình kinh t nh ng ti n g i không k h n t i Chi Nhánh v n luôn chi m t tr ng cao. Nguyên nhân trong giai đo n 2010 - 2012, Chi Nhánh luôn tích c c tìm ki m các khách hàng m i, đ c bi t là các doanh nghi p, t ch c, cá nhân có nhu c u g i ti n vào ngân hàng nh m m c đích thanh toán, chuy n kho n chi tr các ho t đ ng mua bán hàng hóa, d ch v . Bên c nh đó, Chi Nhánh còn tích c c liên k t các doanh nghi p đ tr l ng cho nhân viên qua tài kho n ATM, ti p th m th thanh toán cá nhân v i chi phí u đưi và dch v nhanh chóng. Ngu n v n không k h n xét v m t tài chính t o ra nhi u l i th cho Chí Nhánh vì lãi su t huy đ ng th p, tuy nhiên tính
n đ nh không cao, t ng gi m th t th ng ph thu c vào nhu c u c a ng i g i nên Chi Nhánh không nên l y ngu n v n ng n h n này tài tr cho các kho n vay dài h n.
24
T s li u b ng 2.1, ta c ng nh n th y c c u v n t i Chi Nhánh đang có s d ch chuy n t không k h n sang có k h n. N m 2010 ti n g i có k h n là 494.173 tri u đ ng chi m 26,38%; n m 2011 giá tr t ng lên 816.753 tri u đ ng, chi m 37,95%. S gia t ng này là do sau c n s t vàng n m 2010, ngân hàng b thi u v n vì khách hàng đ ng lo t rút ti n ra đ u t vàng tr c đó; v y nên, đ duy trì ho t đ ng c a mình, lãnh
đ o h th ng Techcombank đư ra ch th đ y m nh lưi su t, châm ngòi cho cu c chi n lưi su t huy đ ng c a các Ngân Hàng b t đ u t cu i n m 2010 sang n m 2011. V i cu c ch y đua lưi su t huy đ ng gi a các NHTM đ y lưi su t huy đ ng c a
Techcombank có th i đi m lên đ n 17%, v t quy đ nh v tr n lưi su t c a NHNN (14%), chính do s c hút c a lưi su t t ng làm gia t ng ti n g i có k h n vào Chi Nhánh; th m chí nh h ng c l ng ti n g i không k h n c a Chi Nhánh nh phân
tích bên trên. T i n m 2012, ti n g i có k h n ti p t c t ng 412.686 tri u đ ng, t ng
50,53% so v i n m 2011 và đ t 1.229.439 tri u đ ng. Giá tr ngu n v n có k h n
t ng do Chi Nhánh tri n khai m t lo t s n ph m là “ti n g i có k h n” nh ng đ c “rút g c linh ho t” và “h ng lưi su t theo th i gian th c g i” hay “ti t ki m lưi su t th n i”nên thu hút đ c m t ngu n v n không k h n chuy n đ i sang có k h n.
V c b n, đ nh h ng ho t đ ng tín d ng c a Chi nhánh theo đu i là t p trung cho vay ng n h n nên s d ng ngu n v n ng n h n đ tài tr là h p lý; c ng vì th , n u duy trì m t t tr ng cao ngu n v n huy đ ng trung, dài h n s làm t ng chi phí tr lưi mà ch a ch c đư t o ra l i nhu n cho Chi nhánh vì còn ph thu c vào tình hình cho vay. Tuy nhiên, Chi Nhánh v n c n cân đ i t l ngu n v n trung dài h n vì n u t l quá th p s t o ra thi u cân đ i trong c c u huy đ ng – cho vay. N u x y ra tình hu ng ngu n v n huy đ ng trung, dài h n không đ đáp ng nhu c u cho vay trung dài h n thì Chi nhánh ph i s d ng đ n ngu n v n ng n h n có chi phí cao đ bù đ p. Th nên, Chi nhánh c n có bi n pháp đ đi u ch nh t l ngu n v n huy đ ng theo kì h n sao cho h p lý.
Xétătheoălo iăti n:
N u xét c c u ngu n v n huy đ ng c a Chi Nhánh chia theo n i t và ngo i t thì n i t luôn chi m giá tr và t tr ng áp đ o. N m 2010 t tr ng ngu n v n n i t so
v i ngo i t là 86,06%, n m 2011 là 81,88% và n m 2012 là 80,75%. Lý do ngu n v n n i t luôn chi m t tr ng cao do khách hàng ch y u đ u là KHCN, KHDN trong
n c, ch có m t s r t nh là KHCN, KHDN n c ngoài. Tuy nhiên, theo nh b ng 2.1 đ c p, m c dù giá tr cao, t tr ng l n và t c đ gia t ng nhanh nh ng trên th c t , ngu n v n huy đ ng c a Chi Nhánh đang có s d ch chuy n c c u d n t đ ng n i t sang đ ng ngo i t . T tr ng n i t trong c c u theo lo i ti n liên t c gi m trong 3 n m trong khi đ ng ngo i t l i t ng c v t tr ng l n quy mô.
T tr ng n m 2010 c a ngo i t là 13,94%; n m 2011 là 18,12% và n m 2012 là 19,25% v i giá tr th c t là 261,136 tri u đ ng n m 2010; 389,975 tri u đ ng n m
2011 và 593,895 tri u đ ng n m 2012. N u n m 2010, l m phát đư t ng nhanh khi n ni m tin c a ng i dân vào đ ng n i t b t đ u suy gi m, m i ch m t s ít chuy n sang g i b ng đ ng ngo i t ; thì sang n m 2011, khi l m phát không có d u hi u đ c ki m ch , n i t th c s tr t giá khi n r t nhi u khách hàng c a Chi Nhánh e ng i đ ng lo t chuy n sang các lo i ngo i t có giá tr cao, n đ nh h n đ g i ti t ki m.
Sang n m 2012, v i nhu c u thanh toán ngo i t c a khách hàng t i Chi Nhánh t ng lên k t h p b i c nh c n s t vàng h nhi t, n i t m t giá, Chi Nhánh đư ch đ ng t ng c ng ho t đ ng thu hút ngo i t b ng các m c lưi su t h p d n, trung bình trong kho ng 5-6% đ i v i USD. Do các nguyên nhân trên, n m 2012, t tr ng ngu n v n ngo i t c a Chi nhánh v n lên cao nh t trong 3 n m, ch m m c 19,25%. Nhìn chung, t l t ng c a ngu n ngo i t qua các n m ch ng t Chi nhánh c ng đang d n quan tâm t i các nhu c u ngo i t và có h ng phát tri n kinh doanh rõ ràng trên m ng th tr ng này.
T nh ng phân tích trên, ta nh n th y, s chuy n d ch t tr ng huy đ ng gi a n i t và ngo i t v n ch a đáng k . Chi Nhánh c n ti p t c duy trì c c u v n n đ nh trong th i gian s p t i, đ c bi t c n chú tr ng ti p c n ngu n v n ngo i t đ gia t ng l ng ngo i t d tr trong Chi Nhánh c ng nh l ng ngo i t kh d ng cho vay. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Xétăv đ iăt ng:
Ngu n v n huy đ ng c a Chi Nhánh trong 3 n m qua có s chênh l ch rõ r t theo đ i t ng huy đ ng. Theo đó, ti n g i dân c luôn chi m t tr ng l n nh t, th hai là ti n g i t các TCKT cu i cùng là t các ngu n khác.
V ti n g i dân c , giá tr th c t Chi Nhánh huy đ ng t ng đ u theo các n m. C th : n m 2010 là 1.250.418 tri u đ ng, n m 2011 là 1.466.066 tri u đ ng, n m
2012 là 1.989.008 tri u đ ng. Nguyên nhân c a s gia t ng này là do dân s trên đ a bàn ho t đ ng c a Chi Nhánh v n đư đông đúc l i gia t ng liên t c do các làn sóng nh p c t o ra nh ng khách hàng ti m n ng m i cho Chi Nhánh. Bên c nh đó, Chi Nhánh còn ph i h p v i lưnh đ o các ph ng t ch c tuyên truy n thông tin các s n ph m huy đ ng c a Chi Nhánh trên loa phát thanh ph ng m i sáng th 7 trong tu n. B ng bi n pháp qu ng bá này, l ng KHCN bi t đ n và tin t ng g i ti n t i Chi Nhánh gia t ng đáng k . Ngoài ra, khi kinh t khó kh n, th tr ng nhà đ t đóng b ng, th tr ng ch ng kho n m đ m, th tr ng vàng “h nhi t”, ng i dân không dám đ u t m o hi mnh tr c. V i xu h ng tiêu dùng ít h n, ti t ki m nhi u h n, l ng ti n nhàn r i lúc này đ c ng i dân tin t ng đ u t vào kênh đ u t truy n th ng nh ng an toàn nh t là Ngân Hàng. Chính đi u này khi n dòng ti n đ vào Chi Nhánh t ng
26
lên. C ng c n ph i nói thêm, l ng ti n gia t ng liên t c t dân c ch ng t d ch v
khách hàng c nguy tín c a Chi Nhánh càng ngày càng đ c kh ng đ nh và tin t ng.
Trái ng c v i ngu n ti n g i t dân c , ngu n ti n huy đ ng đ c t các TCKT l i có t c đ lên xu ng không theo quy lu t. N m 2010, t ng giá tr ti n g i t các