2010 – 2012 tại BIDV Hai Bà Trưng
3.2.1. Đa dạng hóa & phát triển các sản phẩm, dịch vụ NHBL
Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ được phát triển sản phẩm, dịch vụ được xác định là điểm mạnh, là mũi nhọn để phát triển dịch vụ NHBL, cần tập trung vào các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có đặc điểm nổi trội so với các sản phẩm trên thị trường nhằm tạo sự khác biệt trong cạnh tranh. Khả năng cung cấp được nhiều sản phẩm hơn trong đó bao gồm nhiều sản phẩm mới thông qua sự đa dạng của các kênh phân phối sẽ giúp ngân hàng sử dụng tối ưu những thuận lợi mà cuộc cách mạng trong lĩnh vực dịch vụ NHBL mang lại tại các thị trường mới nổi như Việt Nam. Chính vì vậy BIDV Hai Bà Trưng cần hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ hiện có, nghiên cứu và đưa ra các sản phẩm, dịch vụ mới tiện ích đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng như:
- Phát triển tín dụng tiêu dùng
Với sự phát triển không ngừng của nền kinh tế, nhu cầu tiêu dùng của phần lớn bộ phận dân cư, đặc biệt là dân thủ đô tăng lên rất nhiều với những hình thức tiêu dùng khác nhau. Vì vậy cho vay tiêu dùng sẽ ngày càng tiếp tục đóng vai trò chủ đạo trong dịch vụ NHBL. Đây là xu hướng tất yếu vì tín dụng tiêu dùng không những chỉ mang lợi nhuận cao cho ngân hàng mà còn vì nhu cầu vay của người dân ngày càng tăng, đáp ứng các kế hoạch chi tiêu trên cơ sở triển vọng về thu nhập tương lai.Vì vậy BIDV Hai Bà Trưng cần nghiên cứu hệ thống quản lý thông tin khách hàng để đưa ra các sản phẩm cho vay linh hoạt nhất như: thấu chi trên tài khoản tiền gửi thanh toán của cá nhân trong hạn mức cho phép đối với một số đối tượng khách hàng; cho vay tín chấp; cho vay du học, cho vay mua nhà, ô tô… Nhu cầu sử dụng sản phẩm này lớn, rủi ro không cao, cạnh tranh lớn, vì vậy ngân hàng cần tăng hạn mức, cải thiện thủ tục cho vay tiêu dùng. Ngân hàng cần liên kết chặt chẽ hơn nữa với các tổ chức cung ứng hàng hóa, các công ty xây dựng để tăng cường sản phẩm cho vay tiêu dùng.
- Phát triển các sản phẩm, dịch vụ thanhh toán không dùng tiền mặt
Các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt chiếm khối lượng đáng kể trong các dịch vụ NHBL. Việc tăng cường các sản phẩm, dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt phát triển sẽ tiết kiệm chi phí cho xã hội, tạo cơ sở phát triển dịch vụ thanh toán qua NH, nâng cao khả năng thanh khoản của VND đồng thời nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của nền kinh tế, góp phần hạn chế các giao dịch tiền mặt bất hợp pháp. Khi mà dân số ngày càng tăng nhanh, các giao dịch thanh toán và khối lượng thanh toán ngày càng lớn, sự gia tăng cung ứng dịch vụ không dùng tiền mặt của các NH là hết sức cần thiết.
Đẩy mạnh công tác phát triển thẻ ATM thông qua việc tiếp cận các đối tượng khách hàng tiềm năng là nhóm khách hàng có thu nhập không cao và không có tích lũy. Thẻ tín dụng quốc tế nhắm vào đối tượng khách hàng có thu nhập cao, thường xuyên đi công tác nước ngoài.
Mở rộng các tiện ích đi kèm cho khách hàng khi sử dụng thẻ như dịch vụ cấp hạn mức thấu chi, chuyển khoản, thanh toán hoá đơn tiền điện, tiền nước, phí bảo hiểm, tiền gửi tiết kiệm thông qua ngân hàng.
Phí dịch vụ khi gửi tiền vào tài khoản cá nhân đối với các tài khoản vẫn còn duy trì tạo tâm lý so sánh đối với khách hàng. Cần thiết lập mối liên kết toàn ngành
để miễn phí gửi tiền vào tài khoản cho bất cứ tài khoản giao dịch nào của BIDV trên khắp đất nước.
Thẻ ATM Chi nhánh Hai Bà Trưng tuy có miễn phí phát hành thẻ nhưng vẫn còn quy định mức tiền duy trì thẻ. Cần giảm thiểu số tiền duy trì thẻ hoặc có chế độ khuyến mãi số tiền duy trì cho mỗi thẻ là bao nhiêu để thu hút lượng khách hàng sử dụng thẻ ATM của BIDV.
Phát triển thêm số lượng các POS tại các nhà hàng, khách sạn, các shop mua sắm tiêu dùng để nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ .
Xây dựng chính sách marketing quảng bá dịch vụ thẻ sao cho ấn tượng đi vào công chúng, chương trình quảng cáo thực hiện trên các phương tiện thông tin đại chúng và các điểm công cộng, phát tờ rơi quảng cáo… nhằm làm cho khách hàng sử dụng thẻ trong hoạt động hàng ngày.
Phát triển thêm hệ thống máy ATM phục vụ cho dịch vụ chi hộ lương hàng tháng để phục vụ khách hàng. Nếu muốn phát triển dịch vụ chi hộ lương phải đi kèm với việc phát triển đồng bộ máy ATM. Vì đa phần đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước có thu nhập không đồng đều, nhưng đa phần khi nhận lương họ có nhu cầu rút tiền ra khỏi thẻ với mục đích tiêu dùng, họ thường không có tích luỹ, do đó phát triển đồng bộ hai dịch vụ này mới thoả mãn được nhu cầu của khách hàng.
- Phát triển các sản phẩm dịch vụ khác
Đối với việc phát triển dịch vụ kiều hối tại Hà Nội, chi nhánh cần làm tốt các giải pháp sau:
+ Đây là một nguồn ngoại tệ dồi dào, đóng góp một phần không nhỏ trong gia tăng nguồn vốn, phí dịch vụ cho ngân hàng, vì vậy cần có chính sách khai thác, tạo điều kiện thuận lợi phát triển dịch vụ chuyển tiền kiều hối qua ngân hàng và có các biện pháp hữu hiệu để thu hút kiều hối qua ngân hàng như: tổ chức các chương trình tuyên truyền, quảng cáo về dịch vụ kiều hối và chuyển tiền quốc tế, thiết lập kênh chuyển tiền kiều hối trực tiếp với các ngân hàng đại lý ở các quốc gia, liên kết với các công ty chuyển tiền trên thế giới.
+ Có chính sách ưu đãi về phí dịch vụ hoặc tặng quà cho đối tượng là khách hàng lớn, khách hàng tiềm năng, khách hàng truyền thống, các khách hàng thường xuyên giao dịch với số lượng tiền lớn.
+ Nghiên cứu áp dụng phần mềm hiện đại phục vụ cho việc chuyển tiền kiều hối nhanh nhất. Chẳng hạn như khi Việt kiều chuyển tiền về cho người thân, ngân
hàng chuyển vào tài khoản cá nhân, khách hàng có thể nhận tiền ở bất cứ nơi nào từ máy ATM hoặc bất kỳ chi hánh nào căn cứ vào số dư tài khoản của mình, không nhất thiết phải đến chi nhánh đích danh nào đó, điều này tạo sự thuận tiện cho khách hàng sử dụng dịch vụ.
+ Đẩy mạnh huy động vốn qua tài khoản tiết kiệm: khách hàng thể nhân là đối tượng về lâu dài đem lại nguồn vốn ổn định cho ngân hàng, nhất là vốn trung, dài hạn.Vì vậy chi nhánh cần đa dạng hóa sản phẩm trên cơ sở nâng cao hàm lượng công nghệ, tạo tính linh hoạt và thuận tiện cho khách hàng nhằm thu hút vốn từ khách hàng thể nhân.
+ Triển khai khác dịch vụ khác như dịch vụ quản lý tài sản, ủy thác đầu tư,tư vấn và cung cấp thông tin. NH có một cơ sở dữ liệu tương đối đầy đủ về các khách hàng khác nhau, đồng thời hiểu sâu sắc nhất nghiệp vụ NH, tài chính, tiền tệ, vì vậy có lợi thế trong việc tư vấn cho khách hàng. Tận dụng thế mạnh này, chi nhánh cần đẩy mạnh cung cấp dịch vụ ủy thác đầu tư, dịch vụ tư vấn và cung cấp thông tin cho các DN và cá nhân.
+ Chi nhánh cần tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ vì th ực tế có tới gần một nửa trong tổng số khách hàng bán lẻ là khách hàng sử dụng một tài khoản duy nhất là tài khoản nhận lương.
+ Cùng với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống, việc chi nhánh triển khai các dịch vụ khác như quản lý tài sản, ủy thác đầu tư, tư vấn đầu tư, dịch vụ bảo hiểm không những giữ được khách hàng hiện có thông qua việc cung cấp trọn gói, đầy đủ các dịch vụ, tạo thuận lợi cho khách hàng, mà còn tạo cơ hội có thêm nhiều khách hàng mới do đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ của mình.
Chi nhánh cần có bộ phận nghiên cứu chuyên trách phát triển sản phẩm: trên cơ sở dữ liệu khách hàng đã có, theo dõi nhu cầu và thị hiếu của từng đối tượng khách hàng trên thị trường từ đó đưa ra sản phẩm dịch vụ mang tính cạnh tranh cao.