Về kinh tế
Môi trường kinh tế là nhân tố ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng tín dụng nhập khẩu. Nền kinh tế phát triển ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Khi đó, quá trình sản xuất kinh doanh trong nền kinh kế sẽ phát triển lành mạnh và như thế, chất lượng tín dụng nhập khẩu cũng nhờ đó mà được nâng cao. Còn trong trường hợp ngược lại, nền kinh tế không ổn định sẽ dẫn đến môi trường kinh doanh biến động sẽ gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp nhập khẩu và có thể dẫn đến tình trạng các doanh nghiệp nhập khẩu mất khả năng thanh toán cho ngân hàng. Vì vậy, chất lượng tín dụng nhập khẩu cũng bị ảnh hưởng.
Chính trị - xã hội
Tín dụng là quan hệ vay mượn dựa trên cơ sở lòng tin và sự tín nhiệm là cầu nối giữa ngân hàng và khách hàng. Ngân hàng nào có uy tín sẽ thu hút được nhiều khách hàng. Đồng thời, khách hàng nào làm ăn có hiệu quả, được tín nhiệm trong quan hệ tín dụng với ngân hàng sẽ được ngân hàng tài trợ dễ dàng, được hưởng các ưu đãi của ngân hàng. Niềm tin lẫn
Hệ số an toàn cho vay NK
VCSH
Tổng dư nợ cho vay NK
nhau cũng là một cơ sở đảm bảo chất lượng tín dụng nói chung và chất lượng tín dụng nhập khẩu nói riêng.
Môi trường chính trị cũng có ảnh hưởng lớn đến chất lượng tín dụng nhập khẩu của các ngân hàng thương mại. Nếu các quốc gia có sự mâu thuẫn về chính trị, họ sẽ cấm nhập khẩu hay xuất khẩu hàng hóa sang nước đối tác. Điều này sẽ cản trở việc thực hiện hợp đồng giữa doanh nghiệp nhập khẩu và xuất khẩu, làm cho doanh nghiệp nhập khẩu không thể nhập được hàng hóa và do đó, việc thanh toán sẽ không thể thực hiện được, có ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng nhập khẩu.
Môi trường pháp lý
Pháp lý bao gồm tính đồng bộ của hệ thống pháp luật, tính đầy đủ, thống nhất của các văn bản dưới luật. Đồng thời, gắn liền với quá trình chấp hành pháp luật và trình độ dân trí của nhân dân. Hoạt động tín dụng tài trợ nhập khẩu cũng vậy phải tuân theo những quy định của ngân hàng nhà nước, luật các tổ chức tín dụng, luật dân sự và các quy định khác. Nếu những quy định của pháp luật không rõ ràng, đồng bộ, kịp thời và có sự chồng chéo nhau thì sẽ gây khó khăn cho ngân hàng trong hoạt động tín dụng. Bên cạnh đó, cũng tạo ra những khó khăn trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp nhập khẩu, họ sẽ không an tâm hoạt động trong môi trường pháp lý như vậy và từ đó sẽ ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng nhập khẩu. Chỉ có trong điều kiện môi trường pháp lý rõ ràng, đồng bộ, ổn định, đầy đủ sẽ góp phần thuận lợi cho hoạt động tín dụng, chất lượng tín dụng được đảm bảo.
Khách hàng
Khách hàng (doanh nghiệp nhập khẩu) là nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng nhập khẩu của ngân hàng thương mại. Nếu doanh nghiệp nhập khẩu có khả năng dự đoán tình hình kinh doanh của mình tốt, làm ăn có hiệu quả, uy tín cao, tình hình tài chính tốt thì chắc chắn nhu cầu tín dụng sẽ được ngân hàng sẵn sàng đáp ứng đầy đủ, kịp thời. Qua
đó, cũng có cơ sở để ngân hàng có thể biết được rằng khách hàng có khả năng thanh toán khi đến hạn và chất lượng tín dụng cũng được nâng cao. Ngược lại, nếu doanh nghiệp nhập khẩu có năng lực kinh doanh kém, không thể dự đoán được những rủi ro có thể xảy ra, tình hình tài chính lại không lành mạnh, hoạt động kinh doanh kém hiệu quả,... thì nhu cầu tín dụng của doanh nghiệp sẽ chỉ được ngân hàng đáp ứng một phần nhỏ hoặc hoàn toàn không được đáp ứng. Cũng có trường hợp doanh nghiệp chây ỳ, có ý định lừa đảo ngân hàng ... Tất cả những điều này đều ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng nhập khẩu của ngân hàng.
1.2.3.2. Các nhân tố chủ quan thuộc về ngân hàngChính sách tín dụng của ngân hàng