- Khách hàng
2.2.2. Công tác sử dụng vốn
Với sự tăng trưởng trong tình hình huy động vốn của ngân hàng Quân Đội chi nhánh Hoàng Quốc Việt cùng với sự phát triển ngày càng nhanh của nền kinh tế đã tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh sử dụng có hiệu quả nguồn vốn huy động được.
Bảng 2.2. Công tác sử dụng vốn
Đơn vị: tỷ đồng
Cơ cấu dư nợ 2009 2010 2011
Số tiền Tỷ lệ(%) Số tiền Tỷ lệ(%) Số tiền Tỷ lệ(%)
1.Theo đối tượng khách hàng
- Khách hàng
doanh nghiệp 734 86.15% 957 87.88% 1298 89.58%
- Khách hàng cá
nhân 118 13.85% 132 12.12% 151 10.42%
2.Theo loại tiền - Dư nội tệ 698 81.92% 882 80.99% 1183 81.64% - Dư ngoại tệ 154 18.08% 207 19.01% 266 18.36% 3.Theo kì hạn - Ngắn hạn 541 63.50% 769 70.61% 1066 73.57% - Trung hạn 203 23.83% 228 20.94% 295 20.36% - Dài hạn 108 12.67% 92 8.45% 88 6.07% 4.Tổng 852 100% 1089 100% 1449 100%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009,2010,2011) Qua bảng tổng hợp báo cáo trên, có thể thấy rằng dư nợ của ngân hàng có xu hướng tăng rất nhanh. Năm 2009 con số này chỉ ở mức 852 tỷ VNĐ thì
sang đến năm 2010 là 1089 tỷ VNĐ tăng 237 tỷ VNĐ so với năm 2009. Đến năm 2011 mặc dù là một năm khá khó khăn cho nền kinh tế thế giới nói chung và kinh tế nói riêng với những bất ổn về kinh tế chính trị trên toàn cầu nhưng mức dư nợ vẫn tăng mạnh lên đến 1449 tỷ VNĐ. Có thể giải thích cho nguyên nhân của việc dư nợ tăng ngày càng cao là do chi nhánh Hoàng Quốc Việt đang ở trong giai đoạn phát triển mạnh. Tuy mức dư nợ tăng nhanh qua các năm nhưng chi nhánh Hoàng Quốc Việt vẫn đảm bảo tăng trưởng một cách vững chắc, mở rộng quy mô hoạt động nhưng vẫn đảm bảo phát triển. Điều này được thực hiện bằng việc cho vay có chọn lọc trong phạm vi kiểm soát của ngân hàng dể giảm đến mức tối đa nợ xấu cho chi nhánh. Năm 2011 tỷ lệ nợ xấu và nợ dưới chuẩn của chi nhánh là….
Xét theo đối tượng khách hàng dư nợ toàn chi nhánh chủ yếu tập trung ở khu vực khách hàng doanh nghiệp với tỷ trọng dư nợ của khách hàng doanh nghiệp chiếm đến gần 90% và tỷ trọng này liên tục tăng qua các năm. Điều này có thể lý giải là do nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp ngày càng tăng nên lượng dư nợ của khách hàng doanh nghiệp cũng tăng dần đều qua các năm trung bình khoảng 32.95%. Trong khi đó tại khu vực khách hàng cá nhân lượng dư nợ có tăng nhưng chỉ tăng rất nhẹ, mức tăng hàng năm khoảng 12% đến 14%
Xét theo loại tiền thì tổng dư nợ chủ yếu là dư nợ nội tệ, gấp khoàng 4,5 lần lượng dư nợ ngoại tệ. Tỷ trọng dư nợ nội tệ không thay đổi nhiều qua các năm chỉ biến động xấp xỉ 80-81% còn dư ngoại tệ thì chiếm khoảng 18- 19% trên tổng dư nợ của toàn chi nhánh
Xét theo kì hạn: Qua các năm, cơ cấu giữa cho vay ngắn hạn – trung hạn – dài hạn vẫn không thay đổi đáng kể trong đó lượng dư nợ của toàn chi nhánh tập trung ở nợ ngắn hạn với khoảng 60% - 70% , tiếp theo là nợ trung hạn. Điều đáng chú ý ở đây là nợ trung hạn và ngắn hạn hàng năm tăng theo chiều tăng của tổng dư nợ, trong khi đó nợ dài hạn lại có xu hướng giảm trong năm 2011 so với năm 2010. Cụ thể: tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn năm 2009 chiếm 37.50% trên tổng dư nợ, năm 2010 là 29.39%, năm 2011 là 27.43%.
Chính điều này làm cho tỷ trọng dư nợ ngắn hạn ngày càng cao trong tổng dư nợ. Trong năm 2011 chi nhánh Hoàng Quốc Việt có một số khoản tín dụng tiêu biểu sau:
+ Tín dụng ngắn hạn: Trong năm 2011, chi nhánh tiếp tục đầu tư đáp ứng vốn cho các đơn vị có tình hình tài chính lành mạnh, sản phẩm làm ra có sức cạnh tranh cao, sức tiêu thụ lớn. Qua đó, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh như: Công ty cổ phần xây dựng 586, Công ty cổ phần đầu tư và phát triển thương mại Hà Châu, Viện cơ khí,...
+ Tín dụng trung và dài hạn: Chi nhánh tích cực, chủ động thẩm định những dự án đầu tư trung và dài hạn khả thi của các đơn vị để đầu tư như: dây chuyền sản xuất nệm ép Hàn Quốc, công ty cổ phần xây dựng GATE,...