2.4.2.1. Hạn chế
Trong những năm qua, Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh đã phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ và luôn vượt mức các chỉ tiêu đề ra. Hoạt động TTQT của Chi nhánh ngày càng được hoàn thiện, có nhiều đóng góp nhằm thúc đẩy hoạt động XNK phát triển. Tuy nhiên bên cạnh những thành tựu đạt được thì Chi nhánh cũng còn có một số mặt hạn chế, vướng mắc cần nhanh chóng khắc phục những tồn tại này nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế và đứng vững trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt.
•Sản phẩm dịch vụ trong thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ còn nghèo nàn, đơn điệu. Trong xu thế hội nhập và phát triển của kinh tế thế giới hiện nay thì nhu cầu về đa dạng về sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế cũng như thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ là điều tất yếu. Tại hầu hết các ngân hàng lớn trong khu vực và trên thế giới việc thực hiện các loại L/C tuần hoàn, L/C dự phòng, L/C chuyển nhượng… đã khá quen thuộc thì tại Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Bắc Ninh những phương thức thanh toán này dường như còn quá mới mẻ, và hầu như không có. Các L/C được thực hiện ở Chi nhánh chủ yếu là L/C không hủy ngang và L/C xác nhận. Sự đơn điệu về sản phẩm thanh toán như hiện nay sẽ
ảnh hưởng rất nhiều đến mở rộng hoạt động của Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Bắc Ninh.
•Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại thế giới là một thách thức với ngành ngân hàng nói chung và Vietcombank Bắc Ninh nói riêng . Theo cam kết khi gia nhập WTO, các ngân hàng nước ngoài sẽ có nhiều hoạt động kinh doanh đa dạng ở Việt Nam và được đối xử ngang bằng theo đúng nguyên tắc tối huệ quốc gia của WTO. Khi đó ngân hàng sẽ gặp phải những đối tượng “nặng ký” về thương hiệu, vốn, công nghệ… do đó thị phần của ngân hàng có thể bị giảm sút nếu ngân hàng không có những biện pháp phòng ngừa.
•Tuy Ngân hàng ngoại thương Bắc Ninh đã được đầu tư khá mạnh về trang thiết bị, máy móc nhưng hệ thống này chưa đồng bộ, chưa phải là hiện đại nhất trên thế giới, nhiều quy trình chưa được xử lý tự động. Sự hoạt động không ổn định của hệ thống máy móc còn gây ra nhiều trục trặc kĩ thuật… làm ảnh hưởng đến chất lượng nghiệp vụ. Trong một số trường hợp hệ thống điện thanh toán chuyển đi hoặc chuyển về xảy ra hiện tượng bị nghẽn không in ra được, phát trùng lặp điện, điện bị chập hay telex bị ngắt quãng … Điều này ảnh hưởng lớn đến thời gian xử lý nghiệp vụ của cán bộ thanh toán và thời gian của khách hàng vì phải đợi khác phục sự cố.
•Các cán bộ thanh toán hầu hết là cán bộ trẻ do vậy kinh nghiệm còn hạn chế
2.4.2.2. Nguyên nhân a)Khách quan
Hành lang pháp lý cho hoạt động TTQT của NHTM còn thiếu:
Do chưa có một văn bản pháp quy nào điểu chỉnh hoặc hướng dẫn thi hành hoạt động TTQT một cách cụ thể tại Việt Nam. Hiện tại, các bên tham gia hoạt động TTQT vận dụng một số văn bản pháp luật quốc tế như Incoterms 2000, Quy tắc và thực hành thống nhất về TDCT (UCP 600), Quy tắc Nhờ thu (URC 522)… làm căn cứ quy định trách nhiệm quyền hạn các bên liên quan, nhưng trên thực tế, những văn bản trên chỉ là thông lệ quốc tế được áp dụng một cách tùy chọn nếu có tham chiếu đến. Trong khi đó, các quốc gia trên thế giới đều có những luật hoặc các văn bản dưới luật quy định cụ thể về các loại hình nghiệp vụ TTQT dựa trên cơ sở thông lệ quốc tế có tính đến đặc thù của nước họ.
Chính sách quản lý vĩ mô của nhà nước và môi trường kinh tế chưa tạo điều kiện cho hoạt động ngoại thương phát triển
Chính sách mở cửa của Nhà nước đã tạo điều kiện thuận lợi cho các đơn vị tham gia hoạt động ngoại thương. Nhưng bên cạnh đó, các chính sách quản lý nhập khẩu như chính sách thuế nhập khẩu, thuế xuất khẩu, VAT, danh sách các mặt hàng cấm hoặc hạn chế xuất nhập khẩu…thường xuyên thay đổi và chưa hoàn chỉnh đã ảnh hưởng không nhỏ đến các doanh nghiệp tham gia kinh doanh xuất khẩu và từ đó ảnh hưởng đến dịch vụ TTQT của ngân hàng.
Việt Nam chưa có thị trường ngoại hối phát triển, tỷ giá không ổn định và luôn có chiều hướng tăng, cán cân thương mại còn thâm hụt
Hiện nay, Việt Nam chưa có một thị trường hối đoái hoàn chỉnh theo đúng nghĩa của nó mà mới ở dạng sơ khai là thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, mặc dù thị trường này đã thu được nhiều kết quả đáng khích lệ song lại kém sôi động, nghiệp vụ đơn giản, đối tượng mua bán chủ yếu là USD. Do đó, có ảnh hưởng lớn đến nguồn ngoại tệ cung cấp cho thanh toán nhập khẩu. Ngoài ra, chủ yếu là giao dịch giao ngay, còn giao dịch kỳ hạn tương đối ít, tạo khó khăn cho việc tính toán hiệu quả kinh doanh và giảm bớt những rủi ro tỷ giá cho các doanh nghiệp khi tham gia TTQT. Thêm vào đó, hoạt động trên thị trường liên ngân hàng diễn ra một chiều, khi ngoại tệ dư thì ngân hàng nào cũng chào bán, đến khi khan hiếm thì các ngân hàng lại chào mua, có ngân hàng dư thừa cũng không bán. Điều này ảnh hưởng đến lượng ngoại tệ cung cấp cho TTQT của các ngân hàng khi có biến động tỷ giá hoặc vào thời điểm tập trung nhiều nghĩa vụ thanh toán với nước ngoài.
Mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt
Ở Việt Nam hiện nay có rất nhiều ngân hàng thương mại tiến hành cung cấp dịch vụ TTQT, trong đó có những ngân hàng rất có kinh nghiệm và tiềm lực trong loại hình dịch vụ này như: ngân hàng Ngoại thương, ngân hàng XNK Eximbank… Thêm vào đó, Việt Nam mới gia nhập WTO khiến cho tình trạng cạnh tranh ngày càng gay gắt khi có những ngân hàng nước ngoài đầu tư vào Việt Nam với nhiều sản phẩm dịch vụ hơn, công nghệ hiện đại hơn. Chính vì vậy, Vietcombank - Chi nhánh Bắc Ninh đang phải đối mặt với nhiều thử thách, đòi hỏi sự nỗ lực rất lớn của
toàn thể ban giám đốc, nhân viên của toàn ngân hàng. Những hạn chế xuất phát từ phía khách hàng
Việc chưa chú trọng tìm hiểu, kiến thức còn hạn chế về luật pháp quốc tế nói chung và TTQT nói riêng dẫn đến việc các doanh nghiệp Việt nam không tránh khỏi những sơ hở khi ký kết hợp đồng ngoại thương, không đề phòng rủi ro nên có thể chịu hậu quả đáng tiếc. Trong khi đó, thực lực của các doanh nghiệp còn yếu, hoạt động kinh doanh chủ yếu bằng vốn vay ngân hàng. Do vậy, trong việc làm ăn với nước ngoài, hợp đồng không chặt chẽ dẫn đến doanh nghiệp bị lừa, thua lỗ sẽ liên quan trực tiếp đến chất lượng thanh toán TDCT và việc thu hồi nợ của ngân hàng.
Thêm vào đó là hiểu biết của cán bộ giao dịch của doanh nghiệp về các quy tắc, thông lệ quốc tế đối với thanh toán XNK còn hạn chế, do đó việc kết hợp với ngân hàng trong giao dịch đôi lúc gặp khó khăn.
Những hiểu biết của khách hàng về hoạt động TTQT theo phương thức TDCT còn chưa cao: TDCT là phương thức thanh toán phực tạp, đòi hỏi sự am hiểu chuyên sâu về quy trình và nghiệp vụ. Vì thế còn có rất nhiều khách hàng không có kiên thức sâu về ngoại thương và TTQT, họ thường đưa ra những đề nghị trái với nguyên tắc và thông lệ TTQT. Và cũng do thiếu hiểu biết sau về phương thức thanh toán TDCT nên khách hàng ngại dùng các loại L/C một cách đa dạng. Các doanh nghiệp xuất khẩu còn thường hay mắc lỗi trong việc lập hồ sơ gửi đi thanh toán, dẫn đến việc có thể bị đối tác từ chối thanh toán hoặc là kiểm tra các điều khoản của L/C không kỹ càng dẫn đến là không nhận ra những điều khoản bất lợi cho mình hoặc những điều khoản khó có thể thực hiện trên thực tế. Còn các doanh nghiệp nhập khẩu thì lại thường hay mắc lỗi ở chỗ mở L/C không bám sát hoặc nội dung của hợp đồng dẫn đến việc phải mất thời gian sửa lại nội dung của L/C hoặc L/C lập ra không chặt chẽ, có kẽ hở để đối tác lợi dụng gây bất lợi.
b)Chủ quan
- Công tác Marketing chưa được vận dụng một cách triệt để trong hoạt động thanh toán của Ngân hàng. Ngân hàng nước ngoài có chiến lược khách hàng hợp lý, theo dõi khách hàng sát sao, áp dụng triệt để Marketing ngân hàng trong hoạt động kinh doanh trên tác phong của họ phần nào cũng năng động hơn.
- Sự phối hợp giữa các phòng, ban chưa thực sự đạt hiệu quả tối ưu.Các khách hàng tham gia nghiệp vụ thanh toán quốc tế thường có nhu cầu lớn về ngoại tệ và vốn tín dụng đòi hỏi các nghiệp vụ: Tín dụng – Thanh toán quốc tế - Mua bán ngoại tệ… tại các phòng ban phải có sự kết hợp nhịp nhàng, ăn khớp đảm bảo sự thuận tiện nhất cho khách hàng. Điều này có ý nghĩa rất lớn trong hoạt động của phòng TTQT tại Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh. Nếu thực hiện được điều này công tác thanh toán L/C nói riêng sẽ tiết kiệm được rất nhiều về cả thời gian và nhân sự. Không chỉ có vậy, thông qua sự phối hợp này, mọi hợp đồng L/C sẽ có được hàng rào bảo hiểm trước rất nhiều rủi ro, đặc biệt là rủi ro tác nghiệp loại rủi ro cơ bản của nghiệp vụ thanh toán L/C.
- Hạn chế do cơ chế hoạt động của Chi nhánh chưa kịp thời thích ứng với mô hình Ngân hàng Thương mại cổ phần.
- Công nghệ tuy đã được đầu tư, hệ thống dữ liệu đã được tập trung hoá nhưng vẫn còn nhiều hạn chế, chưa tiện ích, chưa đáp ứng được yêu cầu đòi hỏi của thực tiễn, hệ thống máy tính, đường truyền thông, máy chủ tại chi nhánh đã bắt đầu có sự xuống cấp, không đáp ứng kịp thời những yêu cầu của công việc, chưa xây dựng được phương án dự phòng khi đường truyền bị hỏng hay gặp sự cố.
- Phần lớn cán bộ của Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Bắc Ninh là cán bộ trẻ, do vậy kinh nghiệm làm việc còn có những hạn chế, việc am hiểu và nắm vững các văn bản pháp lý còn nhiều hạn chế.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Nền kinh tế Việt Nam đang thực sự hội nhập vào nền kinh tế thế giới. Việc hội nhập toàn diện đó đã tạo được những thay đổi tích cực trong hoạt động TTQT và tất yếu cũng làm thay đổi chất lượng hoạt động thanh toán TDCT.
Thông qua việc phân tích số liệu và luận giải những vấn đề thực tế, chương 2 đã trình bày những nội dung sau:
Một là, khái quát quá trình hình thành, phát triển và một số hoạt động kinh
doanh của ngân hàng Ngoại thương Bắc Ninh.
Hai là, phân tích đánh giá thực trạng chất lượng thanh toán TDCT tại ngân
trạng hoạt động thanh toán TDCT, trên cơ sở đó đi sâu phân tích chất lượng thanh toán của phương thức này. Đây cũng là nội dung trọng tâm của chương.
Ba là, nhận xét và đánh giá về hoạt động thanh toán TDCT tại ngân hàng
Ngoại thương Bắc Ninh, chỉ ra những điểm đáng ghi nhận, những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân của những kết quả này.
Những vấn đề trên chính là cơ sở để đưa ra các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng thanh toán TDCT tại Ngân hàng Ngoại thương Bắc Ninh ở chương 3.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TDCT TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG BẮC NINH