Tổng dư nợ/nguồn vốn huy động (Dư nợ cho vay/tiền gửi)
Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả sử dụng đồng vốn huy động của ngân hàng. Nó giúp so sánh khả năng cho vay của ngân hàng với nguồn vốn huy động được. Chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ đều không tốt, bởi vì nếu chỉ tiêu này quá lớn thì cho thấy khả năng huy động vốn của ngân hàng thấp, ngược lại nếu chỉ tiêu này quá nhỏ cho thấy ngân hàng đã sử dụng vốn huy động ngày càng không có hiệu quả. Tổng dư nợ Vốn huy động = Tổng dư nợ Nguồn vốn huy động x 100%
GVHD: Ths.Trần Đức Tuấn SVTH:Hoàng Tuấn Phương Trang 16
Vòng quay vốn tín dụng
Đây là chỉ tiêu đo lường tốc độ thu hồi nợ của ngân hàng là nhanh hay chậm. Tỉ số này càng cao thì hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng càng cao.
Hệ số thu nợ (%)
Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả thu nợ của Ngân hàng hay khả năng trả nợ vay của khách hàng, cho biết số tiền mà Ngân hàng thu được trong một thời kỳ kinh doanh nhất định từ một đồng doanh số cho vay. Hệ số thu nợ càng lớn thì càng được đánh giá tốt, cho thấy công tác thu hồi vốn của Ngân hàng càng hiệu quả và ngược lại.
Tốc độ tăng trưởng tín dụng
Chỉ tiêu này đánh giá tốc độ tăng trưởng tín dụng, chỉ tiêu này cao tức tốc độ tăng trưởng tín dụng lớn. Nếu không có biện pháp kiểm soát chặt chẽ, hợp lý sẽ dễ dàng dẫn đến rủi ro tín dụng cao. Theo thông lệ quốc tế thì ở các nước đang phát triển chỉ tiêu này hợp lý ở mức từ 10%-20%.
Hệ số rủi ro tín dụng
Chỉ số này dùng để đo lường chất lượng nghiệp vụ tín dụng cho Ngân hàng. Những Ngân hàng có chỉ số này thấp cũng có nghĩa là chất lượng tín dụng của Ngân hàng đó cao và ngược lại
Nợ quá hạn trên tổng dư nợ
Chỉ tiêu này cho thấy tình hình nợ quá hạn tại ngân hàng, đồng thời phản ánh khả năng quản lý tín dụng của ngân hàng trong khâu cho vay, đôn đốc thu
Vòng quay vốn tín dụng =
Doanh số thu nợ Dư nợ bình quân
Hệ số thu nợ =
Doanh số thu nợ Tổng doanh số cho vay
Tốc độ tăng trưởng tín dụng =
Dư nợ cuối kỳ - Dư nợ đầu kỳ
Dư nợ đầu kỳ x 100% Hệ số rủi ro tín dụng = Tổng nợ xấu Tổng dư nợ x 100% Tỷ lệ nợ quá hạn (%) = Nợ quá hạn Tổng dư nợ x 100%
GVHD: Ths.Trần Đức Tuấn SVTH:Hoàng Tuấn Phương Trang 17
hồi nợ của ngân hàng đối với các khoản vay. Tỷ lệ nợ quá hạn càng cao thể hiện chất lượng tín dụng của ngân hàng càng kém và ngược lại.
Nợ quá xấu trên tổng dư nợ
Tổng nợ xấu của ngân hàng bao gồm nợ nhóm 3, 4, 5. Chỉ tiêu này dùng để phân tích thực chất tình hình chất lượng tín dụng tại ngân hàng, đồng thời phản ánh khả năng quản lý tín dụng của ngân hàng trong khâu cho vay, đôn đốc thu hồi nợ của ngân hàng đối với các khoản vay. Tỷ lệ nợ xấu càng cao thể hiện chất lượng tín dụng của ngân hàng càng kém và ngược lại.