5.1 Nguyên nhân khách quan
Sự cạnh tranh trên thị trường ngày càng gay gắt, việc mở rộng và nâng cao thị phần là không dễ.
Trong những năm gần đây, kinh tế nước ta có nhiều biến động. Năm 2009, các cá nhân, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh phải đối mặt với tình trạng
lạm phát, giá cả tăng cao nhu cầu tiều dùng của người dân giảm mạnh. Môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng chưa đầy đủ và đồng bộ, thủ tục hành chính còn rườm rà gây rất nhiều khó khăn cho ngân hàng. Trong mấy năm gần đây điều kiện thiên nhiên không thuận lợi hạn hán, lũ lụt, dịch cúm gia cầm…. nguyên liệu đầu vào tăng cao nhưng giá bán
ra lại thấp, lợi nhuận không cao khiến cho người dân từ bỏ nghề, không tiếp tục sản xuất.
5.2 . Nguyên nhân chủ quan
Với 6 nhân viên tín dụng thì việc tìm kiếm khách hàng, mở rộng quy mô cho vay là một điều không dễ. Thêm vào đó, ngân hàng chưa có những chính sách khen thưởng hợp lý. Cán bộ cho vay không đạt được chỉ tiêu có hình thức kỷ luật nhưng khi hoàn thành vượt mức chỉ tiêu đặt ra nhiều lần lại không có sự khen thưởng. Chính vì vậy chính sách hiện tại ngân hàng đang áp dụng chưa khuyến khích, tạo động lực cho cán bộ cho vay gia tăng quy mô cho vay.
Thời gian gần đây, ngân hàng bắt đầu chuyển hướng sang nhóm khách hàng doanh nghiệp với quy mô nhỏ sản xuất lớn. Trong khi đó, đối tượng đối tượng chủ yếu của ngân hàng trong những năm qua là thành phần hộ sản xuất và cá nhân quy mô sản xuất nhỏ, việc thẩm định vay vốn đơn giản. Chính vì vậy, cán bộ tín dụng chưa có kinh nghiệm trong việc thẩm định các dự án lớn, phức tạp. Thêm vào đó, các doanh nghiệp trên địa bàn thường là các doanh nghiệp nhỏ, các báo cáo tài chính không được kiểm toán do đó không đảm bảo tính xác thực và chính xác của thông tin được cung cấp. Trong khi đó, phương tiện phục vụ phân tích thông tin còn nhiều bất cập làm hạn chế hiệu quả tác nghiệp của cán bộ cho vay.