4.1. Những kết quả đạt được
Hoạt động cho vay của ngân hàng đã đạt được những thành tích đáng kể. Tại ngân hàng vấn đề hiện đại hóa công nghệ tin học đã có những bước phát triển đáng kể, các phòng ban đều có máy tính nối mạng nội bộ. Với việc sử dụng phần mềm IPCAS, mọi công việc được thực hiện trên máy khiến cho việc giải ngân, thu nợ của cán bộ cho vay được chặt chẽ và nhanh hơn dó đó rút ngắn thời gian chờ đợi của khách hàng.
Tốc độ tăng trưởng cao 40% trong năm 2010. Công tác tư vấn cho khách hàng được ngân hàng thực hiện khá tốt. Khi khách hàng đến vay vốn thì việc tư vấn giúp họ có được sự lựa chọn thích hợ là điều cần thiết, qua đó xác định thời hạn cho vay và có kế hoạch thu hồi nợ. Tránh được tình trạng thời hạn cho vay quá dài hoặc quá ngắn không phù hợp với chu kỳ kinh doanh khiến cho việc thu hồi nợ gặp khó khăn.
Tỷ lệ nợ quá hạn đã giảm đi đáng kể, chỉ còn dưới 3% vào năm 2010. Đồng thời gia tăng tỷ trọng các khoản cho vay có đảm bảo coi đây là một trong những biện pháp đảm bảo khoản vay.
Để nâng cao chất lượng cho vay và từng bước chuẩn hóa công tác quản trị rủi ro theo thông lệ quốc tế, ngân hàng đang thực hiện mô hình chấm điểm và xếp hạng khách hàng .
4.2 Những mặt còn tồn tại
Bên cạnh những kết quả đã đạt được thì trong thời gian qua hoạt động cho vay của ngân hàng cũng còn nhiều tồn tại, vướng mắc ảnh hưởng xấu tới chất lượng cho vay.
Về hoạt động cho vay
Tổng dư nợ qua các năm còn thấp và chưa đạt được kết kế hoạch được giao. Trong khi đó, chất lượng của khoản vay lại thấp. Ngân hàng chưa có hình thức khuyếch trương, tiếp thị thu hút khách hàng tới vay tiền, chưa thực sự đi tìm khách hàng mà chủ yếu là tự khách hàng chủ động tìm đến với ngân hàng.
Năm 2009 cho vay ngắn hạn còn chiếm một tỷ trọng rất lớn 78,6% trong cơ cấu dư nợ. Vốn cho vay của ngân hàng mới chỉ đáp ứng được nhu cầu bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu động của các doanh nghiệp, chưa thực sự đáp ứng được nhu cầu vốn để mở rộng quy mô sản xuất.
Đội ngũ cán bộ tín dụng
Việc thực hiện chức năng kế toán cho vay của cán bộ cho vay tuy đã tiến bộ nhưng chưa thực sự đạt kết quả tốt. Các thao tác khi sử dụng máy tính của một số cán bộ cho vay còn chậm, lúng túng và còn nhiều sai sót. Thái độ và phong cách phục vụ nhiều khi chưa thực sự làm hài lòng khách hàng.
Sự chênh lệch về tuổi tác và trình độ chuyên môn. Cán bộ lớn tuổi có nhiều kinh nghiệm, kiến thức thực tế song khả năng tiếp thu, ứng dụng công nghệ mới còn hạn chế. Cán bộ trẻ nhiệt tình, năng động, nhạy bén trong công việc song lại thiếu kinh nghiệm.
Quy trình thẩm định và cho vay một cửa khiến có nhiều bất cập. Cán bộ cho vay thực hiện cả ba khâu cơ bản trong quá trình cho vay là tiếp xúc khách hàng, thẩm định phương án vay vốn, giải ngân và thu nợ. Do đó, tạo nên áp lực và trách nhiệm nặng nề đối với cán bộ cho vay.
Các loại tài sản đảm bảo còn nghèo nàn
Trang thiết bị máy móc
Đổi mới công nghệ, hiện đại hóa trang thiết bị là việc làm cần thiết để nâng cao chất lượng cho vay từ đó tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Tuy nhiên, chất lượng trang thiết bị, máy tính còn chưa tốt, dẫn đến việc máy bị treo, việc mất mạng nội bộ thường xuyên xảy ra gây gián đoạn và mất thời gian chờ đợi.