ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long-Chi nhánh Hà Nội 2.3.1.Những thành tựu đạt được
Mặc dù hoạt động kinh doanh ngoại hối không phải là hoạt động chủ chốt và truyền thống của ngân hàng, nhưng trong những năm vừa qua nhờ sự chỉ đạo, điều hành sáng suốt của ban lãnh đạo nên hoạt động này đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, đóng góp một phần vào sự lớn mạnh của MHB
Thứ nhất, doanh số mua bán ngoại tệ, lợi nhuận từ KDNH qua các năm tăng đáng kể, hoạt động KDNH đã góp phần xây dựng và phát triển quan hệ khách hàng bền vững đặc biệt là với các doanh nghiệp XNK. Các đồng tiền trong giao dịch không chỉ có USD nữa mà được đa dạng hơn, bao gồm: JPY, HKD, CHF, EUR, AUD, CAD.
Đạt được kết quả như vậy, phải nói đến sự nỗ lực lớn của lãnh đạo cũng như cán bộ toàn chi nhánh. Ban lãnh đạo chi nhánh đã có những mục tiêu đúng đắn, xây dựng đường lối chiến lược và cơ cấu tổ chức hợp lý cho hoạt động KDNH. Đầu tư các trang thiết bị, công nghệ tối tân cho phòng kinh doanh ngoại tệ. Hệ thống này giúp cán bộ kinh doanh cập nhật liên tục những diễn biến về tình hình kinh tế, chính trị, những nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến sự biến động của tỷ giá trên thị trường hối đoái. Nhờ đó, cán bộ kinh doanh
phân tích được chính xác hơn tình hình biến động của tỷ giá trên thị trường để đưa ra những quyết định đầu tư đúng đắn. Một yếu tố quan trọng nữa là chi nhánh luôn chú trọng nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng và quản trị rủi ro nói chung, hoạt động kinh doanh ngoại tệ và quản trị rủi ro thanh khoản nói riêng, từ đó giảm thiểu được rủi ro cho các hoạt động KDNH.
Thứ hai, tăng cường hiệu quả các nghiệp vụ có liên quan trực tiếp đến nghiệp vụ KDNH:
• Nghiệp vụ cho vay ngoại tệ: Đối với hoạt động tín dụng ngoại tệ, nghiệp vụ KDNH góp phần thực hiện việc vay, trả của các doanh nghiệp vay vốn của ngân hàng được nhanh chóng, thuận lợi và đúng thời hạn. Qua đó cũng thấy được mối quan hệ tương hỗ giữa hai nghiệp vụ: tín dụng ngoại tệ phát triển thì kinh doanh ngoại tệ phát triển, ngược lại kinh doanh ngoại tệ phát triển sẽ góp phần giúp hoạt động tín dụng ngày càng hiệu quả hơn. • Nghiệp vụ thanh toán quốc tế: Doanh số mua bán ngoại tệ tăng nhanh mà chủ yếu tập
trung vào các doanh nghiệp xuất nhập khẩu sẽ thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế phát triển. Bởi vì khi thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đối với khách hàng vay để nhập khẩu đều phải thanh toán qua ngân hàng, ngân hàng có thể kiểm soát được mục đích sử dụng tiền vay, thời gian hàng về…từ đó đảm bảo cho việc thu nợ của ngân hàng. Còn đối với khách hàng xuất khẩu đã xuất trình bộ chứng từ tại ngân hàng để chiết khấu hoặc đòi tiền hộ, điều này giúp ngân hàng thu nợ thuận lợi hơn và đây cũng là nguồn cung ngoại tệ đáng kể của ngân hàng.
Thứ ba, nâng cao uy tín của ngân hàng. Việc gia tăng doanh số mua bán ngoại tệ
cũng góp phần làm tăng uy tín cũng như khả năng cạnh tranh cho ngân hàng. Khách hàng tin tưởng vào chất lượng dịch vụ, phạm vi, quy mô hoạt động và độ an toàn mà ngân hàng mang lại cho họ nhiều hơn nên sử dụng sản phẩm của ngân hàng nhiều hơn.
Thứ tư, hoạt động kinh doanh ngoại hối giúp ngân hàng mở rộng mối quan hệ thường xuyên và tin tưởng với MHB cũng như các chi nhánh khác trong cùng hệ thống nhằm khai thác và giúp đỡ nhau trong việc kiếm tìm nguồn ngoại tệ phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Mối liên kết tương hỗ này một phần tạo thêm sức mạnh cạnh tranh cho toàn hệ thống MHB nói chung và chi nhánh Hà Nội nói riêng, từ đó thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển.
Thứ năm, giảm thiểu được rủi ro cho các hoạt động KDNH, đặc biệt là rủi ro tỷ giá. Việc áp dụng các công cụ tài chính phái sinh đã giúp cho ngân hàng hạn chế được rủi ro tỷ giá. Trong những năm gần đây, ngân hàng không gặp phải rủi ro lớn nào do sự biến động của tỷ giá. Nguyên nhân do chi nhánh tuân thủ tốt những quy định về hạn mức trong KDNH như: hạn mức tổng trạng thái ngoại tệ, hạn mức cho từng giao dịch, từng cán bộ kinh doanh…
2.3.2.Những tồn tại và nguyên nhân
2.3.2.1. Những tồn tại
Trong quá trình hoạt động kinh doanh, chi nhánh MHB Hà Nội không chỉ có được những thuận lợi mà ngân hàng còn phải đối mặt với nhiều khó khăn thử thách, nhất là trong môi trường kinh tế cạnh tranh khốc liệt hiện nay. Và ngân hàng vẫn còn bộc lộ nhiều thiếu sót, một số hạn chế có thể kể đến như:
Thứ nhất,phạm vi thị trường kinh doanh còn hẹp. Đây là tình trạng chung của các NHTM Việt Nam đều gặp phải, không riêng chi nhánh MHB Hà Nội. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ chỉ diễn ra trên thị trường trong nước, là một chi nhánh nên mua bán với phía nước ngoài là rất hiếm xảy ra. Hoạt động kinh doanh của chi nhánh Hà Nội, như đã trình bày ở trên, chủ yếu nhằm mục đích đáp ứng nguồn ngoại tệ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng như thanh toán quốc tế, cho vay bằng ngoại tệ, chi trả kiều hối, trong khi mục đích kinh doanh kiếm lời chỉ là thứ yếu. Phạm vi kinh doanh còn hẹp một phần do chính sách của ngân hàng, một phần do đội ngũ cán bộ chưa có khả năng giao dịch trên thị trường ngoại tệ quốc tế. Tất cả các yếu tố đó đã hạn chế đi đáng kể cơ hội kinh doanh của ngân hàng đặc biệt vào những thời điểm thị trường trong nước khan hiếm ngoại tệ, thêm vào đó còn hạn chế sự cọ xát trong kinh doanh và mở rộng hoạt động kinh doanh đối ngoại của ngân hàng.
Thứ hai, chất lượng dịch vụ tư vấn cho khách hàng còn thấp. Đội ngũ nhân viên của ngân hàng chưa đảm nhận được vai trò tư vấn hỗ trợ khách hàng nên lựa chọn phương thức mua bán phù hợp để đảm bảo lợi ích cho khách hàng cũng như cho chính ngân hàng.
Thứ ba, cơ cấu ngoại tệ trong giao dịch không cân đối. Cơ cấu dự trữ ngoại tệ của chi nhánh hiện tại chủ yếu vẫn là USD, chưa có sự đa dạng hóa các ngoại tệ trong kinh doanh nên chưa đáp ứng được nhu cầu đa dạng về ngoại tệ của ngân hàng, và hơn nữa
không tận dụng được triệt để sự triệt tiêu rủi ro do biến động ngược chiều về tỷ giá giữa các đồng tiền khác nhau. Trong khi đó, đây lại là một phương pháp rất hiệu quả mà nhiều NHTM lớn trên thế giới đã và đang áp dụng.
Thứ tư, một thực tế nguồn ngoại tệ chảy vào chi nhánh phụ thuộc khá lớn vào nguồn hỗ trợ từ hội sở, hội sở lại dựa vào nguồn hỗ trợ từ phía NHNN nên trong một vài thời điểm khan hiếm ngoại tệ kéo dài đã gây sức ép tới cân đối ngoại tệ. Chi nhánh vẫn phải bán phục vụ khách hàng dẫn đến trạng thái âm, chưa có nguồn bù đắp trong khi tỷ giá tăng hoặc phải mua với giá cao đã ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của chi nhánh và khả năng phục vụ khách hàng. Điều này xảy ra là do chi nhánh chưa có chiến lược cụ thể để khai thác triệt để nguồn ngoại tệ, cũng như chưa có chính sách thu hút các nguồn ngoại tệ.
2.3.2.2. Nguyên nhân của tồn tại
a. Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, mạng lưới kinh doanh chưa đáp ứng được yêu cầu đặt ra. Số lượng các chi nhánh và phòng giao dịch vẫn còn khiêm tốn. Hoạt động kinh doanh ngoại hối chủ yếu tập trung ở hội sở và chi nhánh lớn, các phòng giao dịch chỉ thực hiện nghiệp vụ đơn giản và truyền thống như nhận tiền gửi, thu đổi ngoại tệ…Điều này sẽ làm ảnh hưởng tới công tác phục vụ khách hàng và tất nhiên sẽ hạn chế doanh số và lợi nhuận từ chính hoạt động kinh doanh ngoại tệ này.
Thứ hai, trình độ nghiệp vụ của các cán bộ về các nghiệp vụ kinh doanh hiện đại và phức tạp như các giao dịch hoán đổi ngoại tệ, giao dịch tiền tệ tương lai chưa cao, chưa có kiến thức sâu về nghiệp vụ để vận hành giao dịch và đo lường rủi ro. Mặc dù có thể nói, chi nhánh có đội ngũ cán bộ có trình độ cao nhưng đội ngũ chuyên sâu trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ còn ít, làm việc chủ yếu là do kinh nghiệm chứ không được đào tạo bài bản về những nghiệp vụ chuyên môn trong KDNH. Việc đào tạo nghiệp vụ tại chi nhánh hiện nay chủ yếu vẫn dựa trên cơ sở tự đào tạo, các chương trình đào tạo về nghiệp vụ của chi nhánh Hà Nội cũng chưa bao quát đầy đủ, hầu hết các cán bộ làm nghiệp vụ vừa phải học, vừa làm, vừa nghiên cứu để triển khai nghiệp vụ mới.
Thứ ba, trang thiết bị và công nghệ đã được nâng cấp và bổ sung song so với yêu cầu ngày càng cao của thị trường hối đoái hoàn chỉnh thì nó vẫn còn phải được hiện đại hóa
hơn nữa. Sự hoạt động của mạng, về mặt kỹ thuật còn chưa ổn định, có lỗi, nhiều khi vượt quyền kiểm soát của chi nhánh như sự cố nghẽn mạng đã ảnh hưởng đến giao dịch làm khách hàng phàn nàn.
Thứ tư, công tác phân tích và dự báo biến động tỷ giá chưa được chú trọng. Tỷ giá mua bán của MHB dựa vào tỷ giá công bố của NHNN, MHB Hà Nội lại dựa vào tỷ giá yết tại hội sở mà không chủ động phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến những thay đổi của tỷ giá.
Thứ năm, hiện nay ngân hàng đã có những sản phẩm có thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên việc tiếp thị, quảng bá, giới thiệu các nghiệp vụ KDNH cũng như các tiện ích của nghiệp vụ này tới các nhà kinh doanh XNK, các nhà đầu tư chưa được tiến hành rộng rãi. Do vậy, hiểu biết của khách hàng về các nghiệp vụ phòng ngừa rủi ro còn hạn chế, thậm chí có những doanh nghiệp còn chưa biết đến những nghiệp vụ này. Ngoài ra, đại đa số các doanh nghiệp thì đã biết về các nghiệp vụ phòng ngừa rủi ro tỷ giá của ngân hàng nhưng chưa thấy rõ được lợi ích của chúng nên chưa lựa chọn, hơn nữa chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng cũng chưa được hoàn thiện, các nhân viên giao dịch chỉ thực hiện mua bán ngoại tệ theo yêu cầu của khách hàng, còn hoạt động tư vấn, hỗ trợ để khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp thì mới chỉ áp dụng, chưa thực sự trở thành một nghiệp vụ thường xuyên. Vì vậy, khách hàng của ngân hàng thường chỉ mới áp dụng nghiệp vụ giao ngay hoặc kỳ hạn mà ít áp dụng các giao dịch còn lại như hoán đổi, quyền chọn hay tương lai. Điều này cũng quay ngược trở lại gây khó khăn cho ngân hàng trong việc mở rộng các nghiệp vụ phái sinh.
b. Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu đã ảnh hưởng đến hoạt động xuất khẩu của các doanh nghiệp, tạo nên một môi trường kinh tế đầy thách thức cho hoạt động kinh doanh ngoại hối mà cụ thể là tình trạng khan hiếm ngoại tệ, sự biến động phức tạp của tỷ giá ảnh hưởng trực tiếp đến thị trường ngoại hối. Hơn thế nữa, diễn biến kinh tế thị trường rất phức tạp, hàng loạt những nhân tố bất ổn như tình hình lạm phát, giá xăng dầu tăng, tỷ giá,…đã ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động kinh doanh, kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng cũng không nằm ngoài điều đó.
Thứ hai, thực trạng hoạt động xuất nhập khẩu vẫn còn hạn chế, mặt hàng đơn điệu và vẫn chưa thực sự phát triển, những mặt hàng xuất khẩu truyền thống như đá ốp lát, thủ công mỹ nghệ, chiếu cói, hàng may mặc, nông sản thực phẩm, doanh số hàng năm chưa nhiều, mặt khác khách hàng trong lĩnh vực xuất khẩu đá đã chuyển dịch một phần hoạt động từ lĩnh vực xuất khẩu sang lĩnh vực xây dựng và sản xuất bán nội địa do nhu cầu đá xây dựng nội địa tăng và hiệu quả kinh doanh tốt hơn làm hàng xuất khẩu. Hàng nhập khẩu chủ yếu là các mặt hàng tiêu dùng như thuốc tân dược, hàng điện tử, và một số phụ tùng máy móc thiết bị khi cần thiết.
Thứ ba, cơ chế điều hành tỷ giá hiện nay vẫn chưa thực sự phản ánh được quy luật cung cầu trên thị trường. Mặc dù diễn biến trên thị trường ngoại tệ đã uyển chuyển và linh hoạt hơn, tỷ giá đã bám sát hơn quan hệ cung cầu ngoại tệ nhưng vẫn không thoát khỏi ý chí chủ quan của NHNN.
Thứ tư, thị trường ngoại hối chưa phát triển, các chủ thể tham gia thị trường và nhận thức của họ về kinh doanh ngoại hối còn hạn chế.
Hoạt động KDNH muốn mở rộng phải có nền tảng vững chắc là thị trường ngoại hối. Tuy nhiên ở Việt Nam hiện nay chưa có thị trường ngoại hối hoàn chỉnh theo đúng nghĩa của nó mà chỉ ở giai đoạn sơ khai là thị trường giao dịch ngoại tệ và thị trường liên ngân hàng. Mặc dù đã đạt được những thành tựu đáng khích lệ song thị trường ngoại tệ liên ngân hàng vẫn bộc lộ một số hạn chế ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Hơn thế nữa, trình độ nhận thức của dân chúng về thị trường ngoại hối và các nghiệp vụ kinh doanh trên thị trường này còn hạn chế. Ngay cả các doanh nghiệp Việt Nam cũng chỉ quen với các hoạt động mua bán giao ngay mà chưa có thói quen mua bán kỳ hạn và để mặc rủi ro về tỷ giá. Do đó các ngân hàng cũng khó có thể mở rộng các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ vốn có của thị trường ngoại hối như Swap, quyền chọn và tương lai.
Thứ năm, sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM. Hiện nay trên địa bàn có các NHTM lớn: NH Đầu tư và phát triển, NH ngoại thương, NH công thương và một số ngân hàng cổ phần khác, đặc biệt trong đó phải kể đến Ngân hàng ngoại thương Việt nam với bề dày kinh nghiệm lịch sử, ngân hàng này luôn đi đầu trong các lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ. Sự cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tài chính tín dụng, dẫn đến sự lôi kéo khách hàng của nhau, hạ thấp các điều kiện tín dụng, trong khi hoạt động TTQT, tài trợ thương
mại luôn gắn liền với việc cấp tín dụng, các ngân hàng luôn lợi dụng những điểm yếu của ngân hàng khác để lôi kéo khách, thực trạng thời gian qua, các quy định về định giá TSBĐ của Ngân hàng MHB hơi chặt chẽ trong khi một số ngân hàng lại quá rộng rãi trong vấn đề này, đặc biệt là các ngân hàng cổ phần mới mở họ đã lợi dụng điểm yếu này để lôi kéo khách hàng.
Chương 3.Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại hối tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long