- Hoàn thiện thủ tục và kí hợp đồng tín dụng: ngân hàng sẽ bổ sung những tài liệu được yêu cầu từ văn bàn phê duyệt khoản vay, lập sáp nhập vào bộ hồ sơ đã
3.3.PHÂN TÍCH CHUNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
Trong những năm qua Ngân hàng Công Thương Bến Tre - Phòng giao dịch Mỏ Cày thực hiện theo hướng đề ra là tiếp tục đổi mới, hoà nhập nhanh với cơ chế thị trường không ngừng mở rộng và tăng trưởng tín dụng trên mọi lĩnh vực ngành nghề và thành phần kinh tế.
Bên cạnh công tác tăng cường nguồn vốn hoạt động Ngân hàng cũng kịp thời đẩy mạnh công tác sử dụng vốn
Bảng 2: TÌNH HÌNH CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TỪ NĂM 2004-2006
Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
2005/2004 2006/2005 Số tiền % Số tiền %
Doanh số cho vay 130,94 122,18 143,73 18,24 17,50 22,95 19,00
Ngắn hạn 77,17 94,08 122,67 16,91 21,90 28,59 30,40 Trung, dài hạn 26,77 28,10 21,06 1,33 4,96 -7,04-25,10 Doanh số thu nợ 77,80 90,92 102,3 13,12 16,86 11,38 12,52 Ngắn hạn 67,44 78,16 91,86 10,72 15,90 13,70 17,53 Trung, dài hạn 10,36 12,76 10,44 2,40 23,20 -2,32 -0,18 Dư nợ 56,24 86,1 127,53 29,86 53,10 41,43 48,10 Ngắn hạn 44,43 60,35 91,16 27,20 61,20 38,67 54,00 Trung, dài hạn 11,81 25,75 36,37 13,94 118,04 10,62 41,24 Nợ quá hạn 0,34 0,446 0,47 0,106 31,17 0,024 5,40 Ngắn hạn 0,23 0,29 0,35 0,06 26,10 0,06 20,70 Trung, dài hạn 0,11 0,156 0,12 0,046 0,42 -0,036 23,10 Nguồn: Bộ phận kế toán
Biểu đồ 2: Tình hình chung về hoạt động tín dụng của Phòng từ năm 2004-2006 Việc mở rộng cho vay thu hút ngày càng nhiều khách hàng nên doanh số cho vay của Ngân hàng tăng qua các năm, cụ thể năm 2005 tăng 16,84 tỷ đồng ( tăng 16,2%) so với năm 2004, năm 2006 tăng 22,95 tỷ đồng ( tăng 19%) so với năm 2005. Ngân hàng có địa điểm tại huyện nên gần gủi với các xã và nắm sát tình hình nhu cầu vốn và đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của bà con nông dân. Đồng thời do Ngân hàng có đội ngũ nhân viên có nhiều kinh nghiệm cùng với sự giúp đỡ của các
ban ngành địa phương. Ngân hàng đã xác định nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế trong huyện và có kế hoạch về cơ cấu cho vay phù hợp.
Cùng với sự tăng lên của doanh số cho vay thì thu nợ của Ngân hàng qua 3 năm cũng tăng lên, thu nợ năm 2005 tăng hơn năm 2004 là 13,12 t ỷ đồng với tốc độ tăng là 16,86%, thu nợ năm 2006 tăng 12,5% so với năm 2005 tương ứng với số tiền là 11,38 tỷ đồng. Doanh số thu nợ tăng cùng doanh số cho vay điều này cho thấy công tác thẩm định khách hàng của cán bộ tín dụng là tốt và ý thức trả nợ của người dân là tương đối cao đồng thời nó cũng phản ánh hoạt động sản xuất của người dân có hiệu quả nên trả nợ cho Ngân hàng đúng hạn.
Dư nợ của Ngân hàng tăng qua các năm, năm 2004 là 56,24 tỷ đồng, năm 2005 dư nợ tăng lên đạt 86,1 tỷ đồng, tăng hơn năm 2004 là 29,86 tỷ đồng hay tăng 53,1%, năm 2006 Ngân hàng có số dư nợ là 127,53 tỷ đồng, tăng 41,43 tỷ đồng hay tăng 48,1% so với năm 2005. Nguyên nhân là do trong năm doanh số cho vay có tốc độ tăng (tăng 16,84% năm 2005, tăng 19% năm 2006) nhanh hơn tốc độ tăng của doanh số thu nợ (t ăng 12,52% n ăm 2006).
Nợ quá hạn lại tăng dần qua các năm cho thấy mức độ rủi ro của Ngân hàng khá cao. Trong quá trình hoạt động của Ngân hàng thì nợ quá hạn là một vấn đề không tránh khỏi. Năm 2004 nợ quá hạn là 0,34 tỷ đồng tăng lên 0,446 tỷ đồng tỷ lệ tăng 31,17% 2005. Đến năm 2006 thì nợ quá hạn đã đến 0,47 t ỷ đồng tăng 0,024 t ỷ đồng, tỷ lệ tăng 5,4% so với năm 2005.