CHƯƠNG 3. PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI BIDV THÁI NGUYÊN
3.1. Khái quát về BIDV Thái Nguyên
Ngân hàng TMCP Đầu tƣ & Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên (BIDV Thái Nguyên) là Chi nhánh cấp I trực thuộc BIDV đơợc thành lập theo Nghị định 233/NĐ-TC-TCCB ngày 27/5/1957 về việc thành lập các Chi nhánh Ngân hàng Kiến thiết. Sau hơn 57 năm hoạt động, với các tên gọi khác nhau cho phù hợp với chức năng nhiệm vụ và địa giới hành chính: Chi hàng Kiến thiết Bắc Thái (1957 - 1981); Chi nhánh Ngân hàng Đầu tƣ và Xây dựng Bắc Thái (1981- 1990); Chi nhánh Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Bắc Thái (1990-1996); Chi nhánh Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên (1997 - 4/2012); Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên từ tháng 5/2012. Đến 01/01/2014 Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên đƣợc tách ra làm 2 chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam là Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên và Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Nam Thái Nguyên (BIDV Thái Nguyên, 2013)
Tên gọi, địa chỉ
- Logo:
- Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên (BIDV Thái Nguyên).
- Tên giao dịch quốc tế: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Thái Nguyên Branch
- Địa chỉ: Số 653 - Đường Lương Ngọc Quyến, Thành phố Thái Nguyên, Tỉnh Thái Nguyên.
Chức năng:
BIDV Thái Nguyên là một doanh nghiệp nhà nước, là một chi nhánh của hệ thống BIDV. Vì vậy BIDV Thái Nguyên cũng có chức năng nhƣ một ngân hàng thương mại.
Nhiệm vụ:
Theo điều lệ của BIDV, tất cả các chi nhánh BIDV đều kinh doanh tiền tệ, tín dụng, thanh toán và các dịch vụ ngân hàng theo hướng đa năng tổng hợp với mọi thành phần kinh tế, đồng thời có trách nhiệm thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với ngân hàng nhà nước và BIDV.
Quyền hạn:
+ BIDV Thái Nguyên đƣợc quyền ban hành mọi quy định, nội quy và các biện pháp, chính sách kinh doanh, các nghiệp vụ kỹ thuật cần thiết trong hoạt động kinh doanh tiền tệ để thực hiện, không làm trái quy định với pháp luật và quy định của BIDV.
+ Quy định mức lãi suất cụ thể cho từng kỳ hạn tiền gửi và cho vay phù hợp với quan hệ cung cầu trên thị trường tiền tệ theo quy định của BIDV.
+ Quyết định tỷ giá việc mua bán các ngoại tệ theo quy định của ngân hàng Nhà nước và BIDV.
+ Quyết định tỷ lệ hoa hồng, lệ phí, tiền thưởng, tiền phạt trong các hoạt động kinh doanh và dịch vụ theo giới hạn quy định của nhà nước và BIDV.
+ Ký kết các hợp đồng tín dụng, hợp tác kinh doanh với các tổ chức tài chính, tín dụng theo quy định của ngân hàng Nhà nước và BIDV.
+ Khởi kiện tranh chấp kinh tế, dân sự, yêu cầu các cơ quan có thẩm quyền khởi tố về mặt hình sự khi có dấu hiệu phạm tội liên quan đến hoạt động của Chi nhánh theo quy định của BIDV.
+ Chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh, bảo tồn và phát triển vốn, thu hồi gốc và lãi vay, đảm bảo sự tăng trưởng các hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
+ Yêu cầu khách hàng khi vay vốn phải cung cấp tài liệu, hồ sơ và các thông tin về tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh và tài chính theo thể lệ tín dụng để quyết định cho vay và cung cấp các dịch vụ ngân hàng, kiểm tra về tình hình và kết
quả sử dụng vốn vay, đình chỉ thu hồi trước hạn với các trường hợp khi chi nhánh kiểm tra thấy việc sử dụng vốn không đúng mục đích, vi phạm các quy định của nhà nước, hợp đồng tín dụng, thể lệ tín dụng và cam kết của khách hàng với ngân hàng.
+ Phát mãi tài sản thế chấp, cầm cố khi khách hàng không trả đƣợc nợ đến hạn.
+ Chịu trách nhiệm kinh tế, dân sự và cam kết giữa Chi nhánh với khách hàng, giữ bí mật về số liệu, tình hình hoạt động của khách hàng.
3.1.2. Mô hình tổ chức bộ máy
BIDV Thái Nguyên đã xây dựng cho mình một cơ cấu tổ chức hợp lý gọn nhẹ nhƣng vẫn đảm bảo linh hoạt và nhanh chóng trong việc giải quyết công việc, phù hợp với nền kinh tế thị trường.
Mô hình tổ chức của BIDV Thái Nguyên bao gồm: Ban giám đốc. Dưới Ban giám đốc là các phòng, tổ nghiệp vụ tương ứng với 05 khối: Khối quan hệ khách hàng - Khối quản lý rủi ro - Khối tác nghiệp - Khối quản lý nội bộ - Khối trực thuộc
BAN GIÁM ĐỐC
Khối quan hệ khách hàng
Khối quản lý rủi ro
Khối tác nghiệp
Khối trực thuộc
Khối quản lý nội bộ
Quan hệ chỉ đạo:
Quan hệ tác nghiệp: ...
Hình 3.1. Mô hình tổ chức của BIDV Thái Nguyên Phòng
QHKH 1
Phòng QHKH
2
Phòng QHKH
3
Phòng quản lý rủi ro
Phòng DVKH cá nhân
(Tổ thẻ trực thuộc)
Phòng DVKH
doanh nghiệp (Tổ TT quốc tế trực thuộc)
Phòng Quản lý
và dịch vụ kho quỹ
Phòng Quản trị tín dụng
Các phòng
giao dịch
Phòng Tổ chức hành chính
Phòng Tài chính kế toán
Phòng Kế hoạch
tổng hợp (Tổ
điện toán trực thuộc)
Khối quan hệ khách hàng: Gồm 02 phòng Phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp và 01 phòng Quan hệ khách hàng cá nhân. Làm nhiệm vụ trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, giới thiệu các sản phẩm, thực hiện việc kiểm tra các điều kiện và đề xuất tín dụng để cho vay với khách hàng.
Khối quản lý rủi ro: Gồm phòng Quản lý rủi ro thực hiện việc thẩm định các dự án lớn, quyết định phê duyệt cho vay đối với các khách hàng lớn hoặc trình Hội đồng tín dụng với những trường hợp vượt thẩm quyền. Phối kết hợp với các phòng Quan hệ khách hàng trong việc đánh giá tài sản đảm bảo của khách hàng.
Khối tác nghiệp: Gồm phòng Quản trị tín dụng thực hiện việc vào máy, giải ngân các hợp đồng tín dụng sau khi đã qua các bước xét duyệt tại các phòng Quan hệ khách hàng và Quản lý rủi ro; 02 phòng Dịch vụ khách hàng thực hiện các dịch vụ nhƣ thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu, mở tài khoản, nhận tiền gửi... nói chung là hầu hết các dịch vụ ngoài tín dụng; Phòng Quản lý và dịch vụ kho quỹ thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến kho quỹ, kiểm đếm tiền mặt và cất giữ các loại giấy tờ tài sản đảm bảo của khách hàng.
- Khối trực thuộc: Gồm các phòng giao dịch ngoài trụ sở Chi nhánh, tính đến 31/12/2013 có 9 phòng giao dịch: PGD Hoàng Văn Thụ, PGD Phan Đình Phùng, PGD Gang Thép, PGD Tân Thịnh, PGD Quan Triều, PGD Đồng Hỷ, PGD Phú Xá, PGD Sông Công, PGD Phổ Yên. Đến ngày 01/01/2014 chia tách Chi nhánh thì PGD Hoàng Văn Thụ, PGD Phan Đình Phùng, PGD Gang Thép, PGD Tân Thịnh, PGD Quan Triều, PGD Đồng Hỷ thuộc BIDV Thái Nguyên; PGD Phú Xá, PGD Sông Công, PGD Phổ Yên thuộc BIDV Nam Thái Nguyên. Các phòng giao dịch này thực hiện các nghiệp vụ nhƣ nhận tiền gửi, phát hành thẻ, thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ.
- Khối quản lý nội bộ: Gồm phòng Tài chính kế toán thực hiện việc hạch toán kế toán, xác định kết quả kinh doanh, quản lý thu chi nội bộ; Phòng Tổ chức hành chính thực hiện việc quản lý, bố trí, sắp xếp nhân sự và công tác hậu cần phục vụ hoạt động của Chi nhánh; Phòng Kế hoạch tổng hợp thực hiện việc tổng hợp các số liệu tổng quát, làm các loại báo cáo tổng kết, báo cáo định kỳ, xây dựng kế hoạch
kinh doanh cho chi nhánh và trực tiếp thực hiện nghiệp vụ mua bán ngoại tệ với khách hàng và với Hội sở chính của BIDV Việt Nam. Trong phòng Kế hoạch tổng hợp có Tổ điện toán chuyên trách mảng công ngệ thông tin, mạng, phần mềm và tất cả các nghiệp vụ có liên quan đến công nghệ.
3.1.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Thái Nguyên
Kết quả kinh doanh của BIDV Thái Nguyên đƣợc đánh giá là khá tốt thể hiện qua hiệu quả kinh doanh ngày càng cao.
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Thái Nguyên trong 3 năm 2012-2014
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2012 2013 2014 Tốc độ phát triển bình quân (%)
1.Tổng nguồn vốn 4.268 4.770 5.660 15,21
2.Nguồn vốn tự huy động 3.043 3.345 3.858 12,63
3. Tổng dƣ nợ 4.091 4.416 4.941 9,91
4. Lợi nhuận trước thuế 129,3 141,5 170 14,78
5. Thu dịch vụ ròng 39,4 51,7 58 21,7
(Nguồn: Báo cáo tổng kết BIDV Thái Nguyên)
Qua kết quả phân tích ở trên ta thấy, Lợi nhuận trước thuế đạt 170 tỷ đồng năm 2014. Mặc dù kinh doanh trong điều kiện nền kinh tế còn nhiều khó khăn, tình hình kinh tế còn nhiều bất ổn xong hiệu quả kinh doanh vẫn luôn đảm bảo năm sau cao hơn năm trước. Thu nhập của cán bộ được cải thiện, lợi nhuận trước thuế bình quân đầu người đạt 661 trđ/người tăng 27% so năm trước.
Năm 2014 là năm thành công đối với BIDV Thái Nguyên trong việc xét đến hiệu quả kinh doanh thể hiện qua chỉ tiêu thu nhập trước thuế, với tốc độ phát triển bình quân qua 3 năm từ 2012 - 2014 khá cao 14,78%. Nguồn thu chủ yếu của Chi nhánh vẫn còn tập trung vào hoạt động tín dụng. Quy mô dƣ nợ cho vay bán lẻ đạt 435 tỷ đồng tăng 21,46% so với đầu năm 2014. Và tăng 66,2% so cùng kỳ. Tốc độ bình quân cả giai đoạn là 29,2%. Tốc độ này là khá cao tuy nhiên nếu so với tổng