CHƯƠNG 3 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH
3.2 CÁC SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH
3.2.1 Các sản phẩm và dịch vụ dành cho doanh nghiệp
Dịch vụ tài khoản thanh toán
Vietcombank- chi nhánh Tân Định nhận tiền gửi, quản lý, theo dõi số dƣ và cung cấp các dịch vụ về TK cho KH một cách nhanh chóng, an toàn và chính xác với chi phí thấp nhất.
Khi sử dụng dịch vụ TK thanh toán, chi nhánh sẽ mang lại cho KH những lợi ích:
- Thủ tục mở TK và phương thức giao dịch đơn giản; chọn số TK theo yêu cầu;
- Có thể mở TK bằng VND hoặc ngoại tệ;
- Tiền trên TK của KH sẽ đƣợc an toàn, bảo mật;
- Gửi và rút tiền dễ dàng, thuận tiện tại tất cả các chi nhánh;
- Thực hiện chuyển khoản tức thời trong hệ thống VCB;
- Sử dụng các dịch vụ thanh toán đa dạng một cách thuận tiện và chi phí thấp nhất thông qua mạng lưới chi nhánh và NH đại lý rộng khắp của VCB;
- Sử dụng các dịch vụ NHĐT hiện đại: VCB- Money, Internet Banking;
- Cung cấp các hỗ trợ đặc biệt nhƣ: đầu tƣ tự động, quản lý vốn tập trung.
Dịch vụ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn
Nhằm giúp các DN tối ƣu hóa nguồn vốn nhàn rỗi một cách an toàn và hiệu quả nhất, VCB- chi nhánh Tân Định cung cấp dịch vụ tiền gửi có kỳ hạn với các mức lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh và kỳ hạn gửi linh hoạt, đa dạng.
Các tiện ích khi sử dụng dịch vụ TK tiền gửi có kỳ hạn tại chi nhánh:
- Thủ tục và phương thức giao dịch đơn giản;
- Có thể gửi tiền bằng VND hoặc ngoại tệ;
- Tiền trên TK KH sẽ đƣợc an toàn, bảo mật;
- Hưởng mức lãi suất hấp dẫn;
- Kỳ hạn hết sức linh hoạt, đa dạng đáp ứng các yêu cầu của DN.
Dịch vụ quản lý vốn tập trung
25
Với thế mạnh là nền tảng công nghệ hiện đại, khả năng giao dịch trực tuyến online, VCB- chi nhánh Tân Định có thể hỗ trợ quý KH trong công tác quản lý vốn bằng dịch vụ quản lý vốn tập trung.
Sử dụng dịch vụ này, hàng ngày, nguồn vốn tại các TK của đơn vị thành viên của quý KH có thể đƣợc tự động chuyển về một TK trung tâm của quý KH. Qua đó, quý KH có thể theo dõi, khai thác thông tin về giao dịch tài chính trong toàn bộ DN mình.
Việc tập trung vốn nhƣ vậy không có nghĩa là đơn vị thành viên sẽ không còn nguồn lực tài chính. Ngƣợc lại, dịch vụ quản lý vốn tập trung vẫn có những tùy chọn hết sức linh hoạt cho quý KH. Cụ thể, NH và quý KH có thể thỏa thuận để duy trì số dƣ tối thiểu nhất định cho các TK của đơn vị thành viên.
Lợi ích khi sử dụng dịch vụ:
- Tập trung nguồn lực tài chính hàng ngày. Đồng thời, tập trung vốn nhƣ vậy cũng tạo điều kiện để quý KH tăng thêm hiệu quả tài chính với tổng nguồn vốn của mình, tận dụng những ƣu đãi trong quan hệ với NH.
- Linh hoạt đáp ứng cả nhu cầu của đơn vị thành viên. Với dịch vụ này, quý KH sẽ giải quyết đƣợc tình trạng thừa, thiếu cục bộ tại các đơn vị thành viên, tránh tình trạng nơi dƣ vốn, còn nơi thiếu lại phải vay từ bên ngoài.
Dịch vụ đầu tư tự động
Sử dụng dịch vụ này, khi tiền gửi trên TK thanh toán của quý DN vƣợt một mức nhất định gọi là mức sàn, phần tiền sẽ đƣợc tự động chuyển sang một TK đặc biệt- TK đầu tƣ tự động. Khi số dƣ TK tiền gửi thanh toán giảm xuống thấp hơn mức sàn, tiền sẽ đƣợc tự động chuyển từ TK đầu tƣ về TK tiền gửi thanh toán của quý DN.
- Dịch vụ đầu tƣ tự động mang lại lợi ích nhiều mặt cho quý DN, vừa nâng cao hiệu quả sử dụng vốn nhàn rỗi ngắn hạn, đồng thời vẫn đảm bảo tính linh hoạt.
- Tiền trên TK đầu tư tự động được hưởng lãi suất cao hơn TK tiền gửi thanh toán thông thường. Do vốn nhàn rỗi của KH được hiệu quả kinh tế cao hơn.
3.2.1.2 Dịch vụ thanh toán Dịch vụ chuyển tiền
Với mạng lưới hơn 1700 NH đại lý khắp thế giới, VCB sẵn sàng đáp ứng nhu cầu chuyển tiền của KH tới bất cứ nơi đâu trên thế giới với các mục đích khác nhau của KH.
Dịch vụ thanh toán xuất khẩu
26
VCB là NH có truyền thống lâu đời trong lĩnh vực thanh toán quốc tế nên VCB- chi nhánh Tân Định phục vụ KH các dịch vụ thanh toán xuất khẩu một cách nhanh chóng, an toàn và chính xác.
Các dịch vụ của thanh toán xuất nhập khẩu:
- Dịch vụ phát hành và thanh toán L/C.
- Ký hậu vận đơn/ Ủy quyền nhận hàng theo L/C, nhờ thu, bảo lãnh nhận hàng.
- Thông báo và thanh toán nhờ thu.
Dịch vụ Séc
Đây là kênh thanh toán không dùng tiền mặt hữu hiệu, giúp KH giảm thiểu rủi ro do mang nhiều tiền mặt bên mình mà vẫn đảm bảo khả năng chi trả tức thì.
Dịch vụ Séc bao gồm:
- Cung ứng, thanh toán và nhờ thu Séc trong nước.
- Thanh toán và nhờ thu Séc nước ngoài.
- Bán và thanh toán Séc du lịch.
Dịch vụ trả lương tự động
Đây là dịch vụ trọn gói, kết hợp giữa dịch vụ chuyển khoản tự động và dịch vụ thẻ giao dịch tự động Vietcombank Connect- 24. Sử dụng dịch vụ này, dựa trên bảng lương trả cho cán bộ của quý khách cung cấp và theo ủy nhiệm chi của quý khách, VCB sẽ trích TK của quý khách để chuyển tiền trả cho cán bộ. Cán bộ làm việc tại DN của quý khách sẽ đƣợc phục vụ bằng những tiện ích chất lƣợng cao và rất thuận tiện của giao dịch TK và thẻ giao dịch tự động Connect- 24.
Thanh toán gạch nợ tự động tiền mua bán hàng hóa và dịch vụ qua các kênh thanh toán ngân hàng (thanh toán Billing)
Đây là dịch vụ giá trị gia tăng trên nền các dịch vụ cơ bản. Sử dụng dịch vụ này quý DN có thể thu các loại cước phí hàng hóa, dịch vụ của quý DN cung cấp cho KH thông qua các kênh thanh toán của NH nhƣ sau:
- Hệ thống giao dịch tự động ATM
- Hệ thống giao dịch qua các điểm chấp nhận thẻ POS - Hệ thống giao dịch NH trực tuyến (Internet Banking) - Hệ thống giao dịch thanh toán tại quầy.
3.2.1.3 Dịch vụ bảo lãnh
Theo yêu cầu của KH, VCB- chi nhánh Tân Định phát hành một cam kết bằng văn bản với một bên thứ ba do KH chỉ định (bên thụ hưởng bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho KH khi KH không thực hiện hoặc
27
thực hiện không đúng nghĩa vụ cam kết với bên thụ hưởng bảo lãnh. KH phải nhận nợ và hoàn trả cho NH số tiền đã đƣợc trả thay.
Các loại bảo lãnh có thể phát hành nhƣ: bảo lãnh vay vốn, dự thầu, thực hiện hợp đồng, bảo đảm chất lƣợng sản phẩm…
3.2.1.4 Dịch vụ cho vay Cho vay vốn lưu động
Nhằm giúp KH hoạt động hiệu quả trong suốt chu kỳ kinh doanh, VCB- chi nhánh Tân Định sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vốn lưu động một cách kịp thời, phù hợp với dòng tiền trong kinh doanh của KH. Đến với VCB- chi nhánh Tân Định, KH dễ dàng tiếp cận các phương thức cho vay vốn lưu động truyền thống cũng nhƣ các sản phẩm đặc thù phù hợp với từng loại hình kinh doanh của KH nhƣ: cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng…Và các sản phẩm đặc thù theo HĐKD của KH.
Cho vay vốn đầu tư
Nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn để đầu tư dự án (dự án đầu tư/ phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, phương án phục vụ đời sống) được thực hiện tại Việt Nam và một số nước/ vùng lãnh thổ tùy vào dự án cụ thể phù hợp với quy định của pháp luật và của VCB- chi nhánh Tân Định trong từng thời kỳ.
3.2.1.5 Bao thanh toán
Bao thanh toán là việc bên bán/ xuất khẩu hoặc đại lý bao thanh toán của bên bán chuyển nhƣợng cho VCB- chi nhánh Tân Định tất cả các quyền và lợi ích liên quan tới những khoản phải thu có thời hạn thanh toán dưới 180 ngày của bên bán để đƣợc VCB- chi nhánh Tân Định và đại lý bao thanh toán của VCB- chi nhánh Tân Định cung cấp tối thiểu 2 trong số các dịch vụ chủ yếu của bao thanh toán:
- Theo dõi khoản phải thu.
- Ứng trước 80 ~ 90% giá trị khoản phải thu.
- Thu nợ.
- Bảo đảm rủi ro tín dụng của bên mua/ bên nhập khẩu.
Các dịch vụ bao thanh toán bao gồm: bao thanh toán xuất- nhập khẩu và bao thanh toán trong nước.
3.2.1.6 Kinh doanh ngoại tệ
VCB là định chế tài chính hàng đầu và có uy tín nhất tại Việt Nam trong lĩnh vực kinh doanh ngoại hối. Luôn đƣợc đánh giá là NH cung cấp các sản phẩm/ dịch vụ chuyên nghiệp với chất lƣợng tốt nhất, kịp thời, an toàn và hiệu quả tới KH.
28
Với thế mạnh về nguồn vốn ngoại tệ, kinh nghiệm lâu năm trong HĐKD ngoại tệ, ngoài việc đáp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ của KH, VCB- chi nhánh Tân Định sẽ giúp KH tránh khỏi những rủi ro trong hoạt động ngoại hối bằng cách cung cấp đa dạng danh mục các sản phẩm, thiết kế các sản phẩm ngoại hối đặc thù phù hợp với thực trạng HĐKD, nguồn ngoại tệ của KH.
3.2.1.7 Dịch vụ tư vấn và bảo lãnh “phát hành trái phiếu doanh nghiệp” trong và ngoài nước
Bên cạnh phương thức huy động vốn từ NHTM và phát hành cổ phiếu, việc phát hành trái phiếu để huy động vốn đƣợc xem là một trong những công cụ tài chính hữu ích đối với các DN hiện nay.
Với tôn chỉ bảo vệ lợi ích và tối đa hóa lựa chọn cho KH, VCB và công ty chứng khoán của mình VCBS với đội ngũ cán bộ nhiều kinh nghiệm trong các ngành hàng, sẵn sàng cung cấp các dịch vụ trong quá trình phát hành trái phiếu DN. Dịch vụ này cũng đƣợc phổ biến tại VCB- chi nhánh Tân Định.
- Tƣ vấn phát hành: tƣ vấn cho DN sản phẩm phát hành phù hợp (số lƣợng, mức lãi suất trái phiếu, kỳ hạn trái phiếu, thời điểm phát hành…) và tƣ vấn xây dựng phương án phát hành.
- Bảo lãnh phát hành: là việc cam kết bao tiêu một phần hay toàn bộ lượng trái phiếu do DN phát hành trong trường hợp lượng trái phiếu không bán được hết ra thị trường.
- Bảo lãnh thanh toán: để tăng tính hấp dẫn của trái phiếu đối với thị trường, VCB- chi nhánh Tân Định xem xét bảo lãnh cho khả năng hoàn trả nợ trái phiếu của KH.
3.2.1.8 Ngân hàng điện tử VCB- Money
Là dịch vụ đƣợc xây dựng dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại giúp KH có thể thực hiện các giao dịch với NH thông qua hệ thống máy tính tại trụ sở của KH mà không cần trực tiếp với NH.
Internet Banking
Dịch vụ Internet banking đƣợc xây dựng nhằm thực hiện cam kết đem VCB đến với KH mọi lúc mọi nơi.
Chỉ cần một chiếc máy tính có kết nối internet và mã truy cập do NH cung cấp, bạn có thể thực hiện các yêu cầu của mình mọi lúc mọi nơi với tính an toàn và bảo mật tuyệt đối, bao gồm:
- Chuyển khoản trong nước, bao gồm cả trong và ngoài hệ thống VCB.
- Tra cứu số dƣ/ in sao kê TK, nhận sao kê TK qua e-mail.
- Tra cứu thông tin thẻ tín dụng, in sao kê giao dịch thẻ tín dụng.
- Xem tỷ giá và lãi suất.
29
3.2.1.9 Sản phẩm liên kết
Trong bối cảnh kinh doanh nhƣ hiện nay, đặc biệt khi Việt Nam gia nhập WTO, vấn đề cạnh tranh trong kinh doanh ngày càng trở nên gay gắt. Bên cạnh các dịch vụ, sản phẩm truyền thống, DN cần có sự kết hợp chặt chẽ với các tổ chức và DN khác để đƣa ra các dịch vụ, sản phẩm giá trị gia tăng để thu hút KH.
Một số sản phẩm liên kết có tại chi nhánh:
- Thẻ thanh toán (liên kết giữa VCB và một DN cung cấp dịch vụ nhƣ hàng không, viễn thông).
- Dịch vụ cho vay trả góp khi mua sản phẩm của một số DN.
- Dịch vụ thanh toán gạch nợ tự động tiền mua bán hàng hóa và dịch vụ của các DN…