6. Bố cục nội dung trình bày
2.3.2.1. Tình hình huy động vốn theo loại tiền
Trong những năm gần đây cuộc sống của người dân được nâng cao, đòi hỏi nhu cầu được nâng cao. Để đáp ứng nhu cầu này ngân hàng ngày càng đa dạng hoá các sản phẩm, nâng cao chất lượng phục vụ, cải tiến quy trình nghiệp vụ góp phần thúc đẩy công tác huy động vốn. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền gồm có: nội tệ, ngoại tệ, và vàng.
Tình hình huy động vốn theo loại tiền của Ngân hàng qua 2 năm 2010 2011 được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.4: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN THEO LOẠI TIỀN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CN NINH KIỀU QUA 2 NĂM 2010 – 2011
(Nguồn: Phòng Kế Toán NH TMCP Sài Gòn - CN Ninh Kiều)
Theo bảng trên thì tình hình huy động vốn theo loại tiền của Ngân hàng qua 2 năm 2010 - 2011 được biểu diễn theo biểu đồ sau:
2010 2011 2011/2010
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Nội tệ 385.294 84,15 356.239 68,02 (29.055) (7,54)
Ngoại tệ 16.997 3,71 22.587 4,31 5.590 32,89
Vàng 55.604 12,14 144.906 27,67 89.302 160,60
Tổng VHĐ 457.895 100 523.732 100 65.837 14,38
Hình 2.4: Tình hình huy động vốn theo loại tiền của Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều trong 2 năm 2010 – 2011
• Huy động nội tệ
Đây là nhóm tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng. Cụ thể là năm 2010 đạt 385.294 triệu đồng chiếm tỷ trọng 84,15% trong tổng vốn huy động của ngân hàng, nhưng sang năm 2011 giảm xuống còn 356.239 triệu đồng giảm 29.055 triệu đồng tương đương 7,54% so với năm 2010. Trong những năm gần đây nền kinh tế của thành phố Cần Thơ có nhiều biến động, giá cả thị trường cũng biến động không ngừng làm cho đời sống của người dân gặp nhiều khó khăn, nhất là năm 2011 lạm phát cao làm cho nội tệ giảm xuống, khách hàng có xu hướng chuyển sang dự trữ ngoại tệ. Mặc dù giảm nhưng nguồn huy động vốn nội tệ của ngân hàng vẫn chiếm tỷ trọng cao là nhờ ngân hàng ngày càng đa dạng các sản phẩm, dịch vụ, cải tiến công nghệ, mở rộng mạng lưới giao dịch, tăng cường công tác quảng cáo, khuyến mãi với các hình thức như rút thăm trúng thưởng, đa dạng các kỳ hạn gửi tiền, cải tiến các thủ tục… để thu hút vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế.
• Huy động ngoại tệ
Đây là nhóm tiền gửi chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng và chủ yếu là USD. Nhưng qua bảng số liệu cho thấy nguồn vốn huy động này có xu hướng tăng lên.
Cụ thể năm 2010 đạt 16.997 triệu đồng tương đương 3,71%, sang năm 2011 có chiều hướng tăng lên đạt 22.587 triệu đồng tăng 32,89% so với năm 2010. Do kinh tế ngày càng phát triển, đặc biệt TP Cần Thơ có khu công nghiệp Trà Nóc, Cầu, Cảng Cần Thơ cùng với các doanh nghiệp chế biến xuất khẩu cá BaSa…các doanh nghiệp này muốn xuất khẩu ở thị trường nước ngoài thì phải mở các khoản tiền gửi bằng ngoại tệ tại Ngân hàng vì vậy mà tiền gửi bằng ngoại tệ tăng lên.
Mặc dù tăng nhưng cũng vẫn chiếm tỷ trọng rất thấp trong tổng vốn huy động. Nguyên nhân là do nguồn vốn huy động chủ yếu của ngân hàng là từ VND, bên cạnh đó là do nền kinh tế - xã hội của Thành phố Cần Thơ trong những năm gần đây gặp nhiều biến động, số lượng doanh nghiệp xuất khẩu ở thành phố tuy nhiều nhưng đa phần các tổ chức doanh nghiệp lớn thường chọn các ngân hàng lớn để giao dịch, nguồn huy động ngoại tệ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều đa phần từ tiền gửi ngoại tệ của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu vừa và nhỏ để giao dịch và thanh toán trong và ngoài nước.
Trong tương lai Chi nhánh cần tăng cường huy động vốn bằng ngoại tệ nhiều hơn vì Thành phố Cần Thơ là trung tâm của Đồng Bằng Sông Cửu Long nên có rất nhiều các doanh nghiệp trong và ngoài nước hoạt động nên lượng ngoại tệ có rất nhiều và Thành phố Cần Thơ là một địa điểm du lịch thu hút rất nhiều du khách nước ngoài nên việc huy động vốn bằng ngoại tệ cần được chú trọng. Ngân hàng cần thu hút vốn huy động bằng ngoại tệ như tiền gửi của Việt Kiều gửi về cho thân nhân trong TP, chú trọng việc xuất khẩu lao động cũng thu hút được tiền gửi của các đối tượng này gửi về…
• Huy động bằng vàng
Huy động bằng vàng là một hình thức huy động vốn mà các ngân hàng TMCP rất quan tâm hiện nay. Vàng là một loại tiền tệ đặc biệt, trong năm 2011 giá vàng biến động không ngừng và theo chiều hướng tăng lên. Giá vàng ở Việt Nam hiện nay cao hơn so với giá vàng thế giới và hiện nay vàng có rất nhiều trong dân cư. Vì vậy huy đông bằng vàng rất được các ngân hàng TMCP quan tâm. Nhưng vàng được huy động ở đây dưới hình thức thông qua phát hành giấy tờ có giá bằng chứng chỉ huy động tiết kiệm vàng.
Qua bảng số liệu cho ta thấy năm 2010 ngân hàng đã huy động được chỉ 55.604 triệu đồng nhưng sang năm 2011 con số này tăng lên đáng kể đạt được 144.906 triệu đồng tăng 89.302 triệu đồng tương đương 160,60% so với năm 2010. Lượng huy động bằng vàng tăng rất nhanh, điều này cho thấy ngân hàng đã thực hiện công tác huy động bằng vàng rất tốt.
Trong cơ cấu huy động theo loại tiền của ngân hàng chiếm tỷ trọng cao nhất là nội tệ (VND) sau đó là tới vàng cho ta thấy được ngân hàng rất có triển vọng trong công tác huy động vốn từ dân cư. Hiện nay, ở nước ta vấn đề lạm phát chưa thực sự kiềm chế được nên trong dân cư vàng rất được người dân quan tâm. Ngân hàng cần chú trọng huy động thông qua hình thức này, rất có triển vọng trong tương lai.
2.3.2.2. Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn
Trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của Ngân hàng, vốn là một trong những vấn đề quan trọng quyết định hiệu quả kinh doanh. Do đó ngân hàng cần phải tạo được nguồn vốn ổn định, phù hợp với nhu cầu về vốn việc chăm lo công tác huy
động vốn làm cho nguồn vốn tăng trưởng ổn định sẽ góp phần tích cực vào việc mở rộng đầu tư tín dụng nhằm đa dạng hoá khách hàng với định hướng phát triển của ngành.
Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn của Ngân hàng qua 2 năm 2010 – 2011 được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.5: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN THEO KỲ HẠN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CN NINH KIỀU
QUA 2 NĂM 2010 – 2011
Chỉ tiêu
Năm So sánh chênh lệch
2010 2011 2011/2010
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
1. Tiền gửi CKH 440.812 96,27 477.014 91,08 36.202 8,21 Dưới 12 tháng 431.288 94,19 463.765 88,55 32.477 7,53 Từ 12 tháng trở lên 9.524 2,08 13.249 2,53 3.725 39,11 2. Tiền gửi KKH 17.083 3,73 46.718 8,92 29.635 173,48 Tổng VHĐ 457.895 100 523.732 100 65.837 14,38
(Nguồn: Phòng Kế Toán NH TMCP Sài Gòn - CN Ninh Kiều)
Theo bảng trên thì tình hình huy động vốn theo kỳ hạn của Ngân hàng qua 2 năm 2010 - 2011 được biểu diễn theo biểu đồ sau:
Hình 2.5: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều trong 2 năm 2010 – 2011
Tiền gửi có kỳ hạn
Cơ cấu tiền gửi có kỳ hạn trong 2 năm qua đều chiếm hơn 90% tổng nguồn vốn huy động. Đây là khoản tiền gửi đã được xác định thời gian trả lãi cho khách hàng vì vậy nó có ý nghĩa quan trọng đối với Ngân hàng, tạo nguồn vốn ổn định giúp ngân hàng có thể chủ động trong đầu tư. Vì vậy loại sản phẩm tiền gửi này luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi có kỳ hạn năm 2010 là 440.812 triệu đồng, năm 2011 là 477.014 triệu đồng, tăng 36.202 triệu đồng tương đương 8,21% so với năm 2010. Nguyên nhân tiền gửi có kỳ hạn năm 2011 tăng là do Ngân hàng luôn có chính sách duy trì phương pháp huy động như: tăng lãi suất theo sự biến động của thị trường để giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng tiềm năng đến gửi tiền, bên cạnh đó Ngân hàng cũng đưa ra nhiều loại sản phẩm mới với lãi suất hấp dẫn. Chính vì vậy nên Ngân hàng đã thu hút được nhiều đối tượng và làm cho nguồn vốn huy động theo hình thức tiền gửi có kỳ hạn tăng, và là nguồn vốn chiếm tỷ trọng chủ yếu. Do tiền gửi có kỳ hạn hưởng lãi suất cao nên thu hút được nhiều khách hàng.
- Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng
Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng năm 2010 đạt 431.288 triệu đồng, sang năm 2011 đạt 463.765 triệu đồng, tăng 32.477 triệu đồng (tăng 7,53%) so với năm 2010. Đây là loại tiền gửi chiếm tỷ trọng cao nhất trong các loại tiền gửi ở Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều vì nguồn huy động chủ yếu của ngân hàng là các cá nhân và hộ kinh doanh.
Nhờ vào sự chỉ đạo linh hoạt của ban lãnh đạo trong công tác huy động vốn. Ngân hàng đã thực hiện một số chiến lược thu hút được tiền gửi từ các cá nhân và hộ kinh doanh. Tuy tăng lên nhưng không đáng kể, do tình hình kinh tế trong năm 2011 có nhiều biến động, lạm phát liên tục tăng cao, đồng tiền ngày càng mất giá, để ngăn ngừa lạm phát chống suy giảm kinh tế Ngân hàng nhà nước có chính sách thắt chặt tiền tệ, buộc ngân hàng thương mại phải giảm lãi suất huy động vốn (vào những tháng quý III năm 2011 lãi suất gần 14%), lãi suất tuy không hấp dẫn nhưng vẫn thu hút khách hàng gửi tiền vì ngân hàng đã có những chương trình khuyến mãi hấp dẫn như “Lộc Xuân Tân Mão”, “Kỳ Hạn Vàng”….., đã thu hút được rất nhiều khách hàng.
Bên cạnh đó nhờ vào mạng lưới hoạt động cũng tương đối rộng nên ngân hàng dễ dàng thực hiện công tác tuyên truyền, quảng cáo, khuyến mãi đến khách hàng chính vì vậy mà công tác huy động tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng được cải thiện và tăng trưởng cao hơn.
- Kỳ hạn từ 12 tháng trở lên
Đây là loại tiền gửi trung hạn, mục đích chủ yếu của những khách hàng ở loại tiền gửi này mong muốn chính là sự an toàn trong lâu dài hơn là mục đích sinh lời. Loại tiền gửi này tăng qua 2 năm trong năm 2010 đạt 9.524 triệu đồng, năm 2011 đạt 13.249 triệu đồng, tăng 39,11% so với năm 2010. Mặc dù tăng nhưng vẫn chiếm tỷ trọng rất thấp trong tổng vốn huy động. Việc gửi tiền trung và dài hạn ít được lựa chọn vì những biến động của nền kinh tế nên các tổ chức kinh tế không thể xác định được khi nào họ cần tiền để đảm bảo công việc kinh doanh của mình nên các tổ chức này không thể để gửi tiền quá lâu. Và vì Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều là một ngân hàng còn mới mẻ ít được biết đến nên việc huy động vốn trung và dài hạn cũng bị hạn chế.
Tiền gửi không kỳ hạn
Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi mà người gửi tiền được sử dụng một cách chủ động và linh hoạt, không bị ràng buộc về mặt thời gian. Loại tiền gửi này chủ yếu là của các tổ chức kinh tế dùng để thanh toán trong kinh doanh.
Năm 2010 tiền gửi không kỳ hạn đạt 17.083 triệu đồng. Năm 2011 nguồn tiền gửi này đạt 46.718 triệu đồng, tăng 29.635 triệu đồng tương đương 173,48% so với năm 2010. Nguyên nhân có thể huy động được vốn tiền gửi không kỳ hạn tăng lên là do ngân hàng thoả mãn các nhu cầu thanh toán của khách hàng. Nắm bắt được yếu tố tâm lí đó, trong năm qua ngân hàng đã ngày càng củng cố và phát triển các dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngân quỹ, đa dạng hoá các sản phẩm tiền gửi, cải thiện công nghệ thanh toán trong ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày càng cao của khách hàng, góp phần làm tăng vốn tiền gửi không kỳ hạn lên.
Tuy nhiên tỷ trọng của tiền gửi không kỳ hạn luôn chiếm tỷ lệ thấp trong kỳ hạn. Như chúng ta đã biết, thói quen tích luỹ của người Việt Nam thì việc gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn để thanh toán qua ngân hàng là chưa cao. Bởi họ xem tiền mặt là công cụ thanh toán chính cho mọi giao dịch. Chính vì thế mà khoản
tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ trong hoạt động huy động vốn. Loại tiền gửi này mang tính chất không ổn định do nguồn tiền các tổ chức kinh tế gửi vào chủ yếu là dùng để chi trả thanh toán trong kinh doanh, xuất nhập khẩu và các tài khoản của cá nhân có nhu cầu sử dụng thường xuyên. Nên Ngân hàng không thể chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn này, vì vậy lãi suất trong loại tiền gửi này thường thấp, tăng giảm không ổn định và không thu hút được nhiều khách hàng, vì vậy nguồn tiền này chiếm tỷ trọng thấp.
Nhìn chung cả hai loại tiền gửi huy động có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn của chi nhánh tăng qua 2 năm. Sở dĩ chi nhánh đạt kết quả tốt là nhờ đã thực hiện một số giải pháp khắc phục tình trạng chênh lệch lãi suất giữa các NHTM cổ phần, bên cạnh đó nhờ vào uy tín nên Ngân hàng dễ dàng triển khai công tác tuyên truyền, quảng cáo hình ảnh đến khách hàng. Chính vì vậy mà công tác huy động tiền gửi theo kỳ hạn được cải thiện và tăng trưởng qua các năm.