CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG MB
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRI ỂN CỦA NGÂN HÀNG MB
3.1.1. Thay đổi môi trường kinh doanh ngân hàng sau COVID 19 a) Môi trường kinh tế
Sự thay đổi của môi trường kinh tế như những biến động của tình hình kinh tế trong nước và toàn cầu nó sẽ ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Bởi vì ngân hàng đảm nhiệm các chức năng trung gian tín dụng, trung gian thanh toán và tạo tiền nó gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế nên khi có sự thay đổi sẽ ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Dưới sự tác động của dịch Covid 19 không chỉ nền kinh tế trong nước phải chịu những ảnh hưởng xấu mà nền kinh tế toàn cầu cũng chịu tác động nặng nề. Dưới dây là những biến động của môi trường kinh tế dưới tác động của Covid 19:
Thứ nhất, tăng trưởng GDP quý I năm 2020 của nền kinh tế Việt Nam khoảng 3,8%. Theo thống kê của Tổng cục thống kê quý I năm 2020 lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp và thủy sản tăng 0,08% thấp hơn so với cùng kỳ năm ngoái do ảnh hưởng của dịch Covid 19, khí hậu. Lĩnh vực công nghiệp và xây dựng tăng 5,15% và lĩnh vực dịch vụ tăng 3,27% đều có mức tăng thấp hơn so với quý I của năm ngoái, đặc biệt là lĩnh vực dịch vụ đạt mức thấp nhất cùng kỳ giai đoạn 2011-2020 do sự sụt giảm 0,9% của ngành vận tải, kho bãi và ngành dịch vụ lưu trú, ăn uống giảm 11,04%.
Bước sang tháng 4 thực hiện giãn cách xã hội sản xuất công nghiệp giảm 13,3% so với tháng 3 và giảm 10,55% so với tháng 4/2019 và lĩnh vực nông, lâm nghiệp, thủy sản, dịch vụ cũng giảm.
Thứ hai, xét về hoạt động của doanh nghiệp quý I năm 2020 theo thống kê của Tổng cục thống kế có 426 doanh nghiệp mới thành lập thuộc lĩnh vực nông, lâm nghiệp, thủy sản tăng 6,2% so với cùng kỳ năm trước,lĩnh vựccông nghiệp và xây dựng có8,1 nghìn doanh nghiệp tăng 4,2% và 21,2 nghìn doanh nghiệp thuộc khu vực dịch vụ tăng 4,5%. Bên cạnh những doanh nghiệp mới được thành lập có nhiều doanh nghiệp phải dừng hoạt động tạm thời do ảnh hưởng của dịch là 18,6 nghìn
doanh nghiệp tăng 26% so với quý I/2019 và doanh nghiệp giải thể 12,2 nghìn doanh nghiệp. Do hoạt động kinh doanh chịu tác động của dịch Covid 19 dẫn đến hoạt động trì trệ điển hình như lĩnh vực dịch vụ chịu ảnh hưởng khá mạnh do giảm du lịch từ khách quốc tế và các lễ hội bị hủy bỏ do thực hiện cách ly và giãn cách xã hội. Chính vì những biến chuyển đó sẽ gây tác động xấu tới hệ thống ngành ngân hàng.
Thứ ba, tổng kim ngạch xuất nhập khẩu hàng hóa tháng 3 năm 2020 hầu như đều có xu hướng giảm so với tháng trước nhưng nhìn chung quý I năm 2020 đạt 115,34 tỷ USD giảm 0,7%. Trong đó hàng hóa xuất khẩu ước tính đạt được 59,08 tỷ USD tăng 0,5% so với cùng kỳ năm ngoái, hàng hóa nhập khẩu giảm 1,9%, xuất nhập khẩu dịch vụ giảm 19,6% so với cùng kỳ năm 2019. Sang tháng 4 kim ngạch xuất nhập khẩu hàng hóa giảm 22% so với tháng 3 một phần do thực hiện cách ly xã hội.
Thứ tư, dưới sự hỗ trợ của NHNN khi nền kinh tế đang chịu ảnh hưởng của dịch Covid 19 lãi suất huy động và lãi suất cho vay của các ngân hàng đều có xu hướng giảm. Việc giảm lãi suất này nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp vay vốn để vượt qua dịch bệnh và có thể phục hồi sau khi dịch bệnh chấm dứt. Bên cạnh lãi suất giảm thì tỷ giá giao dịch USD/VND cũng liên tiếp giảm.
b) Các chỉ thị của ngân hàng nhà nước
Dưới tác động của dịch bệnh Covid 19 NHNN đã đưa ra các giải pháp kịp thời như là cơ cấu lại nợ, giảm lãi suất, giữ nguyên nhóm nợ, miễn hoặc giảm phí thanh toán. Chỉ thị số 02 NHNN đưa ra về các giải pháp tăng cường phòng chống và khắc phục khó khăn do tác động của dịch bệnh Covid 19. Trong đó NHNN quy định các TCTD như miễn hoặc giảm phí thanh toán, tích cực triển khai hỗ trợ tín dụng đối với các lĩnh vực ưu tiên và đang chịu ảnh hưởng của dịch bệnh, chủ động rà soát và cắt giảm chi phí, đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt,… đã được quy định cụ thể tại chỉ thị số 02/CT-NHNN. Ngân hàng nhà nước liên tiếp giảm lãi suất điều hành và đưa ra các chính sách hỗ trợ để nền kinh tế dần dần phục hồi sau Covid 19.
c) Hành vi và nhu cầu của khách hàng
Người tiêu dùng thực hiện hành vi tiêu dùng khi họ có nhu cầu và nhu cầu của họ nó chi phối bởi thu nhập mà họ nhận được. Mà trong bối cảnh nền kinh tế trì trệ,
nhiều hoạt động sản xuất bị ngưng đọng và số lượng người thất nghiệp cũng tăng cao sẽ kéo theo thu nhập giảm dẫn đến nhu cầu vay vốn của khách hàng giảm nên việc tăng trưởng và mở rộng cho vay của ngân hàng sẽ gặp khó khăn. Như về lĩnh cho vay tiêu dùng dưới tác động của dịch bệnh nhu cầu mua xe, mua nhà,.. giảm dẫn đến các khoản cho vay để mua nhà, mua xe giảm. Thời điểm này khách hàng giảm nhu cầu giao dịch tại quầy thay vào đó sử dụng dịch vụ thông qua ứng dụng của ngân hàng tăng cao. Việc huy động các khoản tiền gửi từ khách cũng gặp không ít khó khăn dưới tác động của dịch.
3.1.2. Định hướng phát triển giai đoạn 2017-2021
Chiến lược của ngân hàng MB giai đoạn 2017-2021 thực hiện tầm nhìn chiến lược trở thành ngân hàng thuận tiện nhất, top 5 về hiệu quả hoạt động kinh doanh và an toàn. Chiến lược thực hiện xuyên suốt theo phương châm là đổi mới, hiện đại, hợp tác bền vững. Ngoài ra ngân hàng đẩy mạnh phát triển theo hướng tăng trưởng đột phá và hiệu quả, an toàn theo 3 trụ cột là ngân hàng cộng đồng, chuyên nghiệp theo ngành, ngân hàng số và hai nền tảng đó là quản trị rủi ro vượt trội, năng lực thực thi nhanh. Đồng thời nâng cao hiệu quả hoạt động của các công ty thành viên và thực hiện đồng bộ bốn nhóm giải pháp quản trị điều hành, kinh doanh, công nghệ và nhân sự được để cập trong BCTN của ngân hàng MB.
Định hướng cụ thể hơn ngân hàng MB vạch ra năm 2019 trong BCTN ngân hàng MB sẽ ra mắt app MB mới thuận tiện cho khách hàng cá nhân với tính năng như giao dịch bằng giọng nói, tư vấn tài chính cá nhân. Thứ hai, Biz MB sẽ được triển khai cho các đối tượng khách hàng doanh nghiệp có khả năng cung ứng các dịch vụ từ cơ bản tới nâng cao. Thứ ba, phát triển marketing số hỗ trợ quản lý tài chính gia đình, ngân hàng cho trẻ em, đẩy mạnh khai thác cung cấp các sản phẩm dịch vụ mới cho giới trẻ. Thứ tư, cung cấp các chương trình loyalty cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tăng mức độ hài lòng và sự trung thành của khách hàng. Thứ năm, thiết kế và thực thi các bước nhằm tăng trưởng khách hàng SME. Thứ sáu, áp dụng các sáng kiến chuyển đổi, nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, định hướng số hoá cho ngân hàng MB và công ty trong tập đoàn. Thứ bảy, tối ưu hóa, tự động hóa hệ thống quy trình nghiệp vụ hướng đến khách hàng và tăng năng suất. Thứ tám, thực
hiện dự án hướng tới 100% chuyên viên quan hệ khách hàng sử dụng smart RM phục vụ khách hàng. Thứ chín, ứng dụng PD sâu rộng, LGD, EAD tuân thủ Basel II và bắt đầu nghiên cứu Basel III. Cuối cùng, quản trị dữ liệu, tối ưu kho dữ liệu, ứng dụng hiệu quả hệ thống báo cáo BI.