CHI NHÁNH THANH TRÌ
2.2. Giải pháp hoàn thiện công tác thấm định dự án vay vốn tại Agribank
2.2.3. Giải pháp hoàn thiện nội dung thẩm định
2.2.3.3. Giải pháp hoàn thiện nội dung thâm định tài sản đảm bảo
Hàng nam, cán bộ lãnh đạo cần cho rà soát lại các tài sản đảm bảo của chỉ nhánh. cần cập nhật thông tin từ các bản quy hoạch của thành phố dé xem xét và
đánh giá xem các tài sản đảm bảo có nằm trong diện bị di đời hoặc giải tỏa hay
không. Ngoài ra, cần tìm kiếm nhiều nguồn thông tin đáng tin cậy hơn để xác định chính xác giá trị của tài sản được đảm bao, có thé liên kết với các công ty bat động
sản hoặc thuê tư vấn trong việc định giá tài sản bảo đảm có tính phức tạp. Bên cạnh đó. cần tổ chức đào tạo các cán bộ trong lĩnh vực thấm định giá. cũng như đề xuất mở rộng loại hình tài sản đảm bảo sao cho phù hợp với xu hướng quốc tế.
2.2.4. Giải pháp về hoàn thiện trình độ cán bộ và chất lượng nguôn nhân lực
Bên cạnh các giải pháp nhằm ngày càng hoàn thiện hơn nữa về quy trình, phương pháp và nội dung thẩm định. thiết nghĩ, ban lãnh đạo chi nhánh cũng nên chú trọng hơn trong việc nâng cao trình độ cán bộ và chất lượng nguồn nhân lực.
ngoài ra nên có thêm thật nhiều chính sách khuyến khích thu hút người tài. tạo ra
một môi trường làm việc có hiệu quả và thực sự lành mạnh trong chi nhánh, các cán
bộ luôn hết mình giúp đỡ nhau trong công việc. Sau đây, em xin đề xuất một vài
giải pháp:
e Có chính sách tuyên dụng và thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao:
Chi nhánh cần có chính sách thu hút và tuyển dụng nhân lực trên quy mô rộng lớn hơn. cần tạo lập nên một kênh thông tin riêng dé đăng tải các thông tin về tuyển dụng cho ứng viên được biết. Ngoài ra, cần nâng cao hình ảnh cũng như vị thế của chi nhánh tai dia bàn đang hoạt động. cho thay được Agribank chi nhánh Thanh Trì là một ngân hàng mạnh trong ving, là nơi tạo cho các ứng viên cơ hội phát triển
ngang nhau. là một ngân hàng luôn quan tâm tới đời sông của cán bộ nhân viên, có
SV: Lê Thanh Tú Lớp: Kinh tế đầu tư 54D
Chuyên dé tốt nghiệp 112 GVHD: TS. Nguyễn Thị Ái Liên
một chế độ đãi ngộ và lương thưởng hợp lý. là nơi mà các nhân viên cùng làm việc
và cùng sinh hoạt như một đại gia đình. Đặc biệt, cần cho thấy cơ hội phát triển của các nhân tai, quảng bá chính sách đào tao và tập huấn cán bộ vô cùng hap dan, của chi nhánh cũng như toàn hệ thống Agribank. Ngoài ra, ngay từ đầu ngân hàng có
thể đặt vấn đề tuyên dụng đối với các phòng đào tạo của các trường như Đại học
Kinh tế quốc dân. Học viện ngân hàng, Đại học Thương Mại... để có thé tìm kiếm những ứng viên xuất sắc cho ngân hàng sau này vì như vậy ngân hàng có thé đi tat đón đầu được những nhân viên có chuyên môn tốt. có năng lực, rút ngắn được công
tác dao tao sau này.
e Nang cao trình độ của cán bộ thâm định:
Đối với toàn thé các cán bộ tín dụng làm công tác thâm định trong chi nhánh, cần chú trọng phô biến liên tục đi kèm với nhắc nhở các quy định của pháp luật, các văn bản thông tư hướng dẫn việc thực hiện công việc thâm định của cả nhà nước và của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Liên tục tổ chức các lớp đào tạo về thâm định dự án cho các cán bộ tín dụng tại chi nhánh, nên tiễn hành mời các chuyên gia trong các lĩnh vực về kỹ thuật về kết hợp giảng dạy với các chuyên gia của chỉ nhánh dé các cán bộ tín dụng có cơ hội tiếp cận với kiến thức một cách đầy đủ nhất. Bên cạnh việc tự tổ chức đào tạo, ngân hàng cũng cần chú ý tới việc tạo cơ hội và khuyến khích các cán bộ tín dụng tự tham gia các lớp thâm định bên ngoài. Ngoài ra. trong nội bộ phòng. nên tổ chức phân chia các cán
bộ tín dụng thành từng nhóm giúp đỡ nhau trong quá trình làm việc. Chi nhánh có
thể phân chia các cán bộ tín dụng có kinh nghiệm lâu năm với các cán bộ tín dụng còn trẻ, còn đầy nhiệt huyết. Việc phân chia như vậy sẽ giúp cho các cán bộ tín dụng có kinh nghiệm lâu năm nhanh chóng tiếp thu được các phương pháp thẩm định mới nhanh chóng và thuận tiện nhất, các cán bộ thấm định trẻ có thé học hỏi kinh nghiệm, việc được kèm cặp giúp ho can thận hơn trong việc thầm định đánh giá hồ so, theo dõi sát sao và tránh được những sai sót cơ bản nhất.
e Đánh giá, xếp hạng kết quả làm việc của các cán bộ qua từng tháng:
Phòng nên tô chức đánh giá và xếp hạng kết quả làm việc của các cán bộ qua từng tháng dựa trên các tiêu chí chung bên cạnh chỉ tiêu về dư nợ như: Hiệu quả của các dự án đã được thâm định trước đó. khả năng thu hút thêm khách hang, ...
Công tác này cân có được sự minh bạch và công khai tới toàn bộ nhân viên trong
SV: Lê Thanh Tú ‘ Lop: Kinh té dau tw 54D
Chuyên đề tốt nghiệp 113 GVHD: TS. Nguyễn Thị Ai Liên
phòng. Ngoài ra, cần có chế độ thưởng phạt hợp lý với từng nhân viên. Đối với việc
khen thưởng. cần diễn ra kịp thời. bằng cả tinh thần lẫn vật chat, tránh trường hợp lập danh sách khen thưởng nhưng chậm trễ trong việc tiến hành trao thưởng cho cán
bộ. Ngoài ra, cần có các ché độ khen thưởng theo nhóm để khuyến khích tỉnh thần đoàn kết của các cán bộ tín dụng. Bên cạnh việc khen thưởng, chi nhánh cần mạnh
tay hơn trong các trường hợp xử lý các cán bộ thâm định làm trái quy định, hoặc không dat đủ chỉ tiêu. Cả hai công việc này cần tiến hành đồng thời và liên tục, ở mức độ vừa phải, không được quá coi trọng việc khen thưởng để dẫn tới tình trạng các cán bộ làm việc không hết mình cũng như không nên khắt khe trong vân đề xử
ly vi phạm, dé tạo nên không khí làm việc căng thăng trong chi nhánh.
e Cần trau dồi dao đức nghề nghiệp của cán bộ làm công việc thâm định
Các cán bộ làm công tác thẩm định là những người phải chịu nhiều áp lực trong công việc, họ thường xuyên tiếp xúc với nhiều thành phần trong xã hội, phải đối mặt với nhiều cám dỗ cũng như nhiều tình huống rất khó xử lý. Vì vậy, cần xây dựng cho các cán bộ một lập trường vững vàng, tinh thần dám làm dám chịu. Cụ
thê:
- Bên cạnh việc quy định rõ trách nhiệm cũng như quyền hạn của từng cán bộ
tín dụng. chi nhánh cần sát sao hơn nữa trong công tác giám sát cũng như tránh các trường hợp để cán bộ tín dụng thâm định các dự án xin vay vốn lớn của người nhà.
Cần giảm bớt áp lực cũng như công việc của cán bộ. trách để cán bộ tín dụng ôm
đồm nhiều việc dẫn tới xử lý sai sót và xử lý theo cảm tính.
- Đối với mỗi cán bộ tín dụng thâm định hoặc cán bộ làm công việc tái thâm định, cần được nêu cao tinh thần trách nhiệm kiểm tra tiến trình thực hiện dự án sau khi dự án được xin vay vốn, theo đõi sát sao tiến trình trả nợ của các dự án lớn và
có trách nhiệm báo cáo xử lý kịp thời với trưởng phòng, tránh trường hợp tự xử lý
khi dự án bắt đầu xảy ra hiện tượng không trả được nợ.
e Xây dựng các nét văn hóa đẹp và một cộng đồng đoàn kết trong công ty
Bên cạnh việc bồi dưỡng liên tục về trình độ cũng như dao đức nghé nghiệp.
ban lãnh đạo cũng cần đặc biệt quan tâm tới đời sống vật chất tỉnh thần của mọi người trong chỉ nhánh Thanh Trì. Ban lãnh đạo cần luôn biết tạo ra không khí cạnh tranh lành mạnh trong công ty. tránh dé trường hợp ganh ghét, đồ ky, chia bè pháp giữa các phòng. Thường xuyên tổ chức các buổi giao lưu văn nghệ. văn hóa thé
SV: Lê Thanh Tú Lóp: Kinh tế đầu tư 54D
Chuyên dé tốt nghiệp 114 GVHD: TS. Nguyễn Thị Ái Liên
thao, nêu cao tinh thần tham gia của mọi người. kéo mọi người tới gần nhau dé xây
dựng tinh thần đoàn kết. Các cán bộ cũng cần tích cực tham gia các hoạt động đoàn thé dé tạo thêm mối liên hệ với các thành viên trong phòng khác vì công việc thâm
định dự án không chỉ phải là của riêng phòng kế hoạch — kinh doanh. Tuy nhiên, cần tránh trường hợp sa vào cuộc chơi hoặc tổ chức các hoạt động vui chơi, họp mặt
vào ngày làm việc. giờ hành chính.
2.2.5. Giải pháp về hoàn thiện chất lượng thu thập, xử lý và lưu trữ thông tin
e Thu thập thông tin: Hiện nay có vô cùng nhiều cách thu thập thông tin vì vậy cán bộ tín dụng ngân hàng cần tìm hiểu và sử dụng mọi cách để có thể thu thập
thông tin làm cơ sở cho việc thâm định của mình.
- Thu thập thông tin từ chính khách hàng của mình: Đây là nguồn thông tin đầu tiên khi cán bộ tín dụng tiếp cận hồ sơ vay vốn. Cán bộ tin dụng cần hỏi trọng tâm vào những van dé cần tìm hiểu. tránh để các khách hàng dẫn du, cần vững vàng và phân tích thật thấu đáo câu trả lời của khách hàng bởi vì có nhiều câu trả lời khách hàng cố tình tạo ra nhằm che đậy đi những điều còn chưa tốt về tình hình hiện tại của mình. Ngoài ra. tránh hỏi quá nhiều thông tin thừa không cần thiết cho công tác thâm định. Các cán bộ tín dụng đi sau cần học hỏi nhiều hơn từ các cán bộ đi trước trong công tác này đề trau đồi khả năng giao tiếp với khách hàng của mình.
- Thu thập thông tin từ trong hồ sơ lưu trữ và hệ thống thông tin của ngân hàng:
Phần mềm IPcash được triển khai tại chỉ nhánh đến nay đã phát huy rất nhiều hữu hiệu tuy nhiên các cán bộ tín dụng bên cạnh việc lấy thông tin từ IPcash còn cần so sánh đối chiếu với những thông tin khách hàng cung cấp vì nguồn thông tin từ IPcash có thể chưa được cập nhật mới nhất, đặc biệt các cán bộ tín dụng mới nhận
khách hàng được bàn giao từ cán bộ tín dụng đi trước. Ngoài ra, việc thường xuyên
trao đôi thông tin từ các cán bộ tín dụng với nhau cũng là điều nên làm, các cán bộ có thể hỗ trợ về thông tin cho nhau thông qua kinh nghiệm của bản thân mình đã trải qua. Đối với chỉ nhánh. các cán bộ phòng điện toán cần túc trực sẵn sàng mỗi khi có sự cố xảy ra trong hệ thống thông tin. Da có nhiều trường hợp cán bộ phòng điện toán chậm trễ trong trường hợp không kịp thời hỗ trợ cán bộ tín dụng dẫn tới gây mat thời gian cho khách hàng cũng như công tác thâm định.
- Các nguồn thông tin từ bên ngoài: Trước hết, cán bộ tín dung tại Agribank chi nhánh Thanh Trì cần tích cực trong việc trao đổi thông tin từ trung tâm tín dụng
SV: Lê Thanh Tú Lép: Kinh tế dau tư 54D
Chuyên dé tốt nghiệp 115 GVHD: TS. Nguyễn Thị Ái Liên
CIC. CIC chi là nơi tập hợp các báo cáo được gửi từ các ngân hàng thương mai, do
vậy. các cán bộ tín dụng cũng cần xác minh thông tin này thêm qua các hệ thống ngân hàng thương mại khác. Để làm được điều này. rất cần chỉ nhánh nói chung và ban lãnh đạo chi nhánh nói riêng tạo được mối liên hệ trong trao đổi thông tin gần hơn nữa với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn. Bên cạnh đó. việc kết thân với các tổ chức ngoài ngành, các tổ chức có liên quan tới một số hoạt động của công tác thẩm định như các công ty bất động san, các công ty tư van thiết kế kỹ thuật dé là rất cần thiết, để các cán bộ tín dụng có thê học hỏi được nhiều hon nữa. trau dồi kha
năng của bản thân trong các lĩnh vực đó nhiều hơn nữa. Thêm nữa, việc thu thập thông tin từ các cơ quan thuế, cơ quan kiểm toán thường kiểm toán cho doanh nghiệp. tổ chức và cá nhân đi vay là điều cần thiết, các bản báo cáo tài chính có thể
không chính xác và không đáng tin cậy nên rất cần sự thâm định đánh giá từ các cơ quan nói trên trước khi cán bộ tín dụng định sử dụng nó làm con số, đữ liệu cho báo
cáo của mình.
e Xử ly thông tin: Xử lý thông tin là điều cần thiết trước khi nó được sử dụng dé thâm định, các cán bộ tín dụng cần được khuyến khích cũng như tự giác sử dụng các phần mềm xử lý thông tin nhiều hơn. Hiện nay đã có nhữngphần mềm tính toán các chỉ tiêu báo cáo tài chính hoặc các phần mềm xử lý thông tin tín dung, điển hình như Value Investor Professional, ... nó có thé thay thé cho việc phải ghi nhớ va
tính toán thủ công các chỉ tiêu qua Excel và Word.
e Lưu trữ thông tin: Hiện nay, Agribank chi nhánh Thanh Trì nói riêng và toàn
bộ hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam nói chung đã tiến hành đưa vào sử dụng hệ thống IPcash từ khá lâu. Tuy thời gian qua đã giúp ích rất nhiều nhưng trong thời gian sắp tới. chi nhánh cần một số giải pháp dé nâng
cao hoạt động lưu trữ thông tin. Việc lưu trữ thông tin không chỉ dừng ở việc cho ra
các phiên bản IPcash mới nhất, chi nhánh Thanh Tri cần liên tục đổi mới hệ thống thông tin của mình. Trước mắt, cần nâng cao hệ thống trang thiết bị máy tính của
chi nhánh. Nhiều cán bộ tín dụng hiện nay vẫn chưa được sử dụng máy tính mới, hệ
điều hành mới, chưa lưu trữ được nhiều thông tin. Cần thường xuyên kiểm tra hệ thống thông tin tại chỉ nhánh Thanh Trì, cần giảm bớt các thông tin trùng lặp hiện
lưu trữ tai chi nhánh, không dé tình trạng nhiễu thông tin khi thu thập.
Ngoài ra, để phục vụ cho công tác thâm định hiệu quả hơn, chi nhánh cần chuyên
môn hóa một phòng hoặc một bộ phận tra cứu thông tin riêng, chuyên thu thập. lưu
SV: Lê Thanh Tú Lop: Kinh tế dau tư 54D
Chuyên dé tốt nghiệp 116 GVHD: TS. Nguyễn Thị Ai Liên
trữ. xử lý, cung cấp thông tin cho phòng kế hoạch kinh doanh. hỗ trợ cho các cán bộ tín dụng trong việc tìm kiếm. sử dụng các thông tin cần thiết, giảm bớt được thời gian
thâm định.
Bên cạnh đó, dành một lượng vốn đầu tư các loại công cụ. phương tiện hiện đại
tiện ích không chỉ cho việc thu thập. xử lý và lưu trữ thông tin mà còn giúp cho các
cán bộ nhanh chóng tiếp thu được các văn bản quy định, trao đổi kinh nghiệm với nhau nhanh chóng. kịp thời. Ngoài ra. các phần mềm tiện ích cho việc tính toán nên được chú trọng triển khai nhằm giảm bớt thời gian tính toán thủ công. Bên cạnh việc đầu tư một cách bài bản cũng cần có những khóa đào tạo kỹ năng sử dụng công nghệ. thiết bị mới để cán bộ thẩm định có thể nhanh chóng năm bắt công dụng và
cách sử dụng của các công cụ. phuong tiện.