4.2 Gi iăphápăv c uătrúcăv n cho các ngơnăhƠngăth ngăm iăc ăph n niêmăy tă trên th ătr ngăch ngăkhoán Vi tăNam
4.2.2.2 G i iăphápăv ăn ăph iătr ăchoăcácăngơnăhƠngăth ngăm iăc ăph n niêm
- T oă c ă c uă n ă ph iă tr phùă h pă v i đ că đi mă ho tă đ ngă c aă t ngă NHTMCPăniêmăy t
Vì m i NHTMCP niêm y t đ u xác đ nh chi n l c kinh doanh c a mình lƠ h ng đ n phơn khúc NH bán l hay bán buôn do v y c c u n ph i tr c ng s
khác nhau. ơy lƠ gi i pháp mang tính chi n l c lơu dƠi giúp các NHTMCP niêm y t ti t gi m chi phí vƠ gia t ng l i nhu n.
+ i v i hai NHTMCP niêm y t qu c doanh Vietcombank và Vietinbank là hai NH bán buôn hƠng đ u ph c v cho khách hƠng doanh nghi p l n nh ng hi n nay c ng đa d ng hóa đ u t sang l nh v c NH bán l . i v i l nh v c NH bán buôn ch y u lƠ cho vay trung dƠi h n nên đòi h i ngu n v n chi m t tr ng cao lƠ các lo i ti n g i đ nh k , ti n g i có k h n, còn NH bán l cho vay khách hàng cá nhân và doanh nghi p v a vƠ nh nên ngu n v n chi m t tr ng cao ph i lƠ ti n g i không k h n. Nh v y, hai NHTMCP niêm y t nƠy nên trung hòa ngu n v n sao cho phù h p đáp ng đ c m c tiêu, chi n l c đ ra.
+ Eximbank v a lƠ NH bán l v a lƠ NH bán buôn nên v l nh v c bán l c ng cơn đ i ngu n v n gi ng v i MBBank, Sacombank,… nh ng bên c nh đó đ i v i l nh v c NH bán buôn các d ch v tƠi tr xu t nh p kh u thì NH ph i xem xét đ n vi c cơn đ i ngu n v n ng n h n đ c bi t lƠ ngu n v n ngo i t , chú Ủ s d ng các h p đ ng phái sinh đ phòng ng a r i ro.
+ Nh ng NHTMCP niêm y t còn l i lƠ MBBank, Sacombank, ACB, SHB và Navibank h ng vƠo phơn khúc NH bán l , ch y u cho vay ng n h n đ b sung v n l u đ ng cá nhơn vƠ doanh nghi p nh vƠ v a (SME) nên trong t ng ngu n v n, ti n g i không k h n ph i chi m t tr ng cao đ đ m b o chi phí huy đ ng v n phù h p v i thu nh p lưi t cho vay.
- Cơnă đ iă n ă ph iă tr đ mă b oăkh ă n ngă thanhă kho n cho ngân hàng th ngăm iăc ăph nniêmăy t
Trong b i c nh hi n nay, tình hình thanh kho n c a các NHTMCP niêm y t nh nh Navibank, SHB suy gi m nên c n t ng n ph i tr dƠi h n đ đ m b o thanh kho n. t ng n ph i tr dƠi h n có các gi i pháp sau đơy:
+ T ng c ng công tác ch m sóc khách hƠng, duy trì m c lưi su t ng n, trung vƠ dƠi h n sao cho trong cùng th i gian, cùng m t kho n ti n g i thì lưi thu t g i dƠi h n cao h n lưi thu t g i ng n h n đ các NHTMCP niêm y t có th cơn đ i
ngu n v n. T o d ng lòng trung thƠnh n i khách hƠng đ n đ nh ngu n v n vƠ bi n ngu n ng n h n thƠnh ngu n dƠi h n, ti t ki m chi phí cho các NHTMCP niêm y t. N u ch m sóc t t khách hƠng, khách hƠng g i 4 l n liên ti p trong n m k h n 3 tháng thì NHTMCP niêm y t có th s d ng ngu n v n nƠy nh ngu n dƠi h n.
+ Phát hƠnh trái phi u dƠi h n: các NHTMCP niêm y t có th xem xét t n d ng th i đi m thích h p phát hƠnh trái phi u dƠi h n th tr ng trong n c vƠ qu c t . Vi c phát hƠnh trái phi u dƠi h n, các NHTMCP niêm y t s ch đ ng trong k ho ch kinh doanh, ph ng th c vƠ th i gian tr n vƠ c c u l i ngu n v n dƠi h n, đ i v i trái phi u qu c t giúp cơn đ i ngu n v n cho các kho n tín d ng ngo i t trung vƠ dƠi h n đư cho vay c ng nh đư cam k t gi i ngơn cho khách hƠng, còn v lơu dƠi s lƠ gánh n ng n , nh t lƠ đ i v i trái phi u qu c t còn ch u nh h ng c a bi n đ ng t giá vƠ chi phí v n cao s lƠm gi m l i nhu n c a các NHTMCP niêm y t.
+ Hi n nay, NHNN đi u hƠnh lưi su t theo h ng d n d b tr n lưi su t huy đ ng đ thi t l p l i đ ng cong lưi su t theo đúng quy lu t (th i h n cƠng dƠi lưi su t cƠng cao), đi u nƠy r t phù h p trong b i c nh hi n nay l m phát đư đ c ki m ch . Trong n m 2012, NHNN đư đi u ch nh gi m lưi su t nhi u l n liên ti p. n n m 2013, NHNN ban hƠnh Thông t 08/2013/TT-NHNN ngƠy 25/03/2013 gi m m c lưi su t k h n d i 1 n m t 8%/n m xu ng còn 7.5%/n m. Ti p đ n, ngày 27/06/2013 NHNN ban hƠnh Thông t 15/2013/TT-NHNN quy đ nh tr n lưi su t huy đ ng ti n g i d i 6 tháng gi m t 7.5% xu ng còn 7%, k h n t 6 tháng tr lên t do th ng l ng gi a NHTMCP niêm y t v i khách hƠng. Khi đó các NHTMCP niêm y t có n ng l c tƠi chính trung bình s t cơn đ i l i ngu n v n vƠ s d ng v n an toƠn h n đ không b lơm vƠo tình tr ng thi u h t thanh kho n. Ki n ngh NHNN nên b h n tr n lưi su t huy đ ng vƠo cu i n m 2013 khi tình hình l m phát c a Vi t Nam đư d n n đ nh.
Nh m t ng c ng kh n ng thanh kho n cho các NHTMCP niêm y t thi u thanh kho n, NHNN có th xem xét áp d ng c ch thanh kho n đ c bi t, trong đó
h tr thanh kho n cho các NHTMCP niêm y t nƠy b ng vi c s d ng các công c phi ti n m t nh cung c p b o lưnh cho các kho n vay liên NH. Th i gian qua, nhi u NHTM đư th n tr ng trong cho vay liên NH do lo ng i n x u thì bi n pháp nƠy có th lƠm gia t ng s tin t ng gi a các NHTM, t đó t o đ ng l c cho các NHTM cung c p các kho n vay đ lƠm d u b t tình tr ng c ng th ng thanh kho n c a các NHTMCP niêm y t thi u thanh kho n. ng th i, NHNN s yêu c u các NHTMCP niêm y t thi u thanh kho ntr phí cho ho t đ ng b o lưnh.
Ngày 7/1/2013, NHNN ban hành Thông t 01/2013/TT-NHNN s a đ i Thông t 21/2012/TT-NHNN cho phép các NHTMCP niêm y t đ c g i ti n vƠ nh n ti n g i k h n không quá 3 tháng vì NHNN nh n đ nh th tr ng liên NH đư n đ nh vƠ đi u nƠy giúp các NHTMCP niêm y t thi u thanh kho n c ng d dƠng ti p c n v n h n mƠ không c n nh đ n s h tr c a NHNN. Nh v y, NHNN c n x lỦ nghiêm minh vi ph m v vi c cho vay v i lưi su t quá cao trên th tr ng liên NH đ đ m b o th tr ng nƠy ho t đ ng theo đúng b n ch t đi u hòa v n ng n h nch không ph i lƠ kinh doanh v n, giúp các NHTMCP niêm y t thi u thanh kho n có th ti p c n v n d dƠng v i chi phí h p lỦ.
- Nơngăcaoăkh ăn ngăhuyăđ ngăv n trongăn năkinhăt ăc aăcácăngân hàng th ngăm iăc ăph nniêmăy t
Các NHTMCP niêm y t c n nơng cao kh n ng thu hút ngu n v n t n n kinh t , không nên ph thu c quá nhi u vƠo th tr ng liên NH và vay t NHNN s t n kém chi phí và lƠm gi m l i nhu n c a các NHTMCP niêm y t.
C i ti n, nơng c p các thi t b , ph ng ti n trong công tác huy đ ng v n, thay th máy móc, thi t b c b ng các máy móc tiên ti n, hi n đ i nh m đ m b o cho vi c thanh toán đ c nhanh chóng, chính xác, thu n ti n h n. a d ng hóa các hình th c huy đ ng v n, ph i t o ra vƠ cung ng cho khách hƠng nhi u lo i hình d ch v ti n g i nh m thu hút ngu n ti n trên th tr ng.HoƠn thi n vƠ phát tri n m ng l i huy đ ng v n bao g m m ng l i truy n th ng (m ng l i nƠy s d ng con ng i
lƠm h t nhơn, g m các phòng giao d ch, chi nhánh, bƠn ti t ki m,…) vƠ các m ng l i hi n đ i (ATM, th thanh toán, th tín d ng,…).
Trong giai đo n hi n nay v i n n kinh t m c a, các chi nhánh NH n c ngoƠi đư m r ng ho t đ ng vƠo th tr ng trong n c, có th kh ng đ nh r ng các NHTMCP niêm y t s ch u s c nh tranh m nh h n trong ho t đ ng huy đ ng v n.
Vì v y, các NHTMCP niêm y t ph i đ a ra m c lưi su t h p lỦ đ m b o kh n ng c nh tranh đ có th h p d n ng i g i ti n vƠo NHTMCP niêm y t, kèm theo c n có chính sách u đưi khách hƠng.
Nơng cao v th , ch t l ng ho t đ ng vƠ ph c v khách hƠng đ t o ni m tin cho dơn chúng g i ti n vƠo NHTMCP niêm y t. VƠ ni m tin ph i đ c xơy d ng trên c s thông tin minh b ch vƠ k p th i, vi c thi u minh b ch thông tin t o đi u ki n cho tin đ n phát tri n (tr ng h p ACB tháng 10/2003 b đ n đoán r ng t ng giám đ c b tr n, đi u nƠy đư xơm ph m uy tín vƠ tác đ ng đ n tơm lỦ khách hàng lƠm cho h đ n rút ti n hƠng lo t vƠ ph i đ c s b o h t phía NHNN, tin đ n này đư gơy ra t n th t l n cho ACB; n m 2011 có tin đ n T ng giám đ c Sacombank s p r i kh i v trí lưnh đ o vƠ nhi u v vi c khác). Trong ho t đ ng NHTMCP niêm y t, không ph i m i thông tin đ u có th công khai, công b , nh ng cƠng minh b ch thông tin, đ m b o tính c p nh t, đ chu n xác, s cƠng c ng c đ c ni m tin c a đông đ o công chúng.
Ngày 14/03/2013 NHNN ban hƠnh Thông t 07/2013/TT-NHNN quy đ nh v vi c ki m soát đ c bi t đ i v i TCTD, trong Thông t nƠy NHNN đư ch p nh n cho TCTD phá s n khi không khôi ph c đ c kh n ng thanh toán và khi đó t ch c b o hi m ti n g i s th c hi n ngh a v đ i v i ng i g i ti n. Ngày 28/06/2013, CP ban hƠnh Ngh đ nh 68/2013/N -CP h ng d n thi hƠnh Lu t b o hi m ti n g i v i m c b i th ng t i đa lƠ 50 tri u đ ng vƠ n u ti n g i c a khách hƠng v t m c 50 tri u đ ng thì khách hƠng s đ c nh n ti p ph n v t m c trong quá trình thanh lỦ TCTD tham gia b o hi m ti n g i theo quy đ nh c a pháp lu t. Hi n nay, m c ti n b i th ng nƠy v n còn khá th p t đó s d n đ n tình tr ng khách hƠng chia
nh s ti n VN vƠ g i nhi u NHTM khác nhau đ phơn tán r i ro. Nh v y, ki n ngh Qu c h i S a đ i, b sung Lu t b o hi m ti n g i sao cho phù h p h n nh thêm vƠo đ i t ng đ c b o hi m lƠ pháp nhơn vƠ b o hi m thêm cho kim lo i quỦ vƠ ngo i t đ t o tơm lỦ an tơm h n cho ng i g i ti n đ ng th i thu hút đ c l ng l n vƠng vƠ ngo i t trong công chúng vƠo NHTMCP niêm y t. CP c n xem xét nâng m c b o hi m ti n g i t i đa 50 tri u đ ng t ng lên theo thu nh p bình quơn đ u ng i t ng lên vì m c 50 tri u đ ng lƠ m c quy đ nh t 2005. N m 2012, thu nh p bình quơn đ u ng i lƠ 1600 USD v i t giá USD/VN lƠ 20.000, n m 2005 thu nh p bình quơn đ u ng i lƠ 635 USD v i t giá USD/VN lƠ 16.000, v y h n m c chi tr b o hi m t i đa nên nơng lên thƠnh 150 tri u đ ng. Bên c nh đó, CP c n xem xét ban hƠnh khung phí quy đ nh phí b o hi m ti n g i theo đ ngh c a NHNN, c n c vƠo khung phí b o hi m ti n g i, NHNN quy đ nh phí b o hi m ti n g i trên c s đánh giá vƠ phơn lo i t ng NHTMCP niêm y t, ch không ph i lƠ m c phí đ ng h ng 0.15% tính trên t ng s d ti n g i đ c b o hi m cho t t c các NHTMCP niêm y t nh hi n nay. Vi c áp d ng thu phí trên c s r i ro góp ph n ph n ánh n ng l c ho t đ ng c a NHTMCP niêm y t tham gia b o hi m ti n g i, t o đ ng l c cho các NHTMCP niêm y t ho t đ ng hi u qu h n, nơng cao ch t l ng qu n tr r i ro đ h ng m c phí th p.