CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN – CHI NHÁNH NGŨ HÀNH SƠN
3.1. NHỮNG CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP
Bên cạnh việc căn cứ vào những hạn chế đã đúc kết đƣợc, luận văn còn căn cứ vào nhu cầu vay tiêu dùng trên địa bàn và mục tiêu phát triển của VietinBank Ngũ Hành Sơn để đề xuất các giải pháp tiếp theo.
3.1.1. Đánh giá nhu cầu vay tiêu dùng trên địa bàn
Là một trong 5 tỉnh, thành thuộc vùng kinh tế trọng điểm miền Trung, Đà Nẵng đƣợc xác định là một trong những trung tâm kinh tế, văn hóa, khoa học và công nghệ của miền Trung và của cả nước, là thành phố đóng vai trò hạt nhân tăng trưởng, tạo động lực thúc đẩy phát triển cho cả khu vực miền Trung và Tây Nguyên. Trong những năm trở lại đây, thành phố Đà Nẵng liên tục đổi mới và phát triển, thu nhập của người dân tăng, hệ thống giao thông ngày càng hoàn thiện, môi trường sống, cảnh quan khí hậu cũng hết sức thuận lợi.
Chính vì vậy, người dân lập nghiệp và sinh sống tại Đà Nẵng ngày càng tăng.
Do đó, nhu cầu vay mua nhà ở, nhận quyền sử dụng đất ở để đảm bảo an sinh cuộc sống cũng tăng cao. Bên cạnh đó, có thể thấy xã hội càng phát triển, đời sống người dân Đà Nẵng ngày càng được nâng cao thì nhu cầu tiêu dùng cũng ngày càng tăng. Vì vậy, nhu cầu về vốn là một vấn đề hết sức cần thiết, luôn đòi hỏi đƣợc đáp ứng đầy đủ và kịp thời nhằm thỏa mãn nhu cầu mua sắm, tiêu dùng của cá nhân và gia đình.
Trong lĩnh vực cho vay mua nhà ở, nhận quyền sử dụng đất ở: Hiện nay, nhu cầu bất động sản Đà Nẵng đang tăng cao, đặc biệt là phân khúc giá rẻ thu hút được nhiều người quan tâm như đất tại khu phố chợ phía Nam Đà Nẵng,
Nam cầu Nguyễn Tri Phương,... Vì thế, tín dụng Bất động sản là thị trường tiềm năng lớn, Ngân hàng rất yên tâm trong thu hồi nợ vay bởi tài sản thế chấp phần lớn là Bất động sản đƣợc hình thành từ các khoản vay.
Trong lĩnh vực mua ô tô: do đời sống người dân được cải thiện, phương tiện đi lại ngày càng đa dạng hơn, nhu cầu sử dụng xe hơi trong dân cƣ tăng mạnh nhất là là những người có thu nhập cao. Với quan niệm “lấy vợ, làm nhà, tậu trâu”, sau khi ổn định gia đình, nhiều đôi vợ chồng có mục tiêu “tậu trâu” là chiếc xe ô tô phục vụ nhu cầu đi lại. Đặc biệt là các gia đình có con nhỏ hoặc cha mẹ đã lớn tuổi thì nhu cầu này càng cấp thiết. Do đó, nhu cầu mua xe ô tô, bao gồm cả việc mua xe ô tô mới và đã qua sử dụng luôn tăng trong thời gian qua.
Các ngân hàng hướng sự chú ý của mình vào lĩnh vực này, bởi đây là lĩnh vực tiềm năng cho ngân hàng khai thác.
Trong lĩnh vực du học: Ngày nay, kinh tế phát triển, sự giao lưu trao đổi giữa các quốc gia ngày càng diễn ra mạnh mẽ, khoảng cách địa lý ngày càng được thu hẹp, có nhiều gia đình mong muốn cho con em được đi du học ở nước ngoài để đƣợc tiếp cận với một nền giáo dục tiên tiến, hiện đại, đƣợc tiếp thu những kiến thức mới mẻ, từ đó có thể góp công sức vào công cuộc xây dựng đất nước. Thời gian gần đây, nhu cầu du học tự túc của nhiều gia đình ngày càng tăng, chính nhu cầu du học tự túc này đã tạo ra nhu cầu vay vốn ngân hàng khi mà nguồn vốn tự có không đủ trang trải toàn bộ chi phí đi du học. Đây chính là cơ sở cho các ngân hàng đẩy mạnh hoạt động cho vay du học
Nhƣ vậy có thể thấy tiềm năng về lĩnh vực cho vay tiêu dùng là rất rộng lớn. Thời gian tới, các ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng để thực hiện chiến lƣợc đa dạng hóa hoạt động ngân hàng, phân tán rủi ro, kích thích nền sản xuất trong nước phát triển và cải thiện đời sống nhân dân.
3.1.2. Mục tiêu phát triển của VietinBank Ngũ Hành Sơn
Trong hoạt động của các ngân hàng thương mại, tín dụng là nghiệp vụ
truyền thống, nền tảng. Tuy nhiên đây cũng là hoạt động phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro. Tín dụng trong điều kiện nền kinh tế mở, cạnh tranh và hội nhập nhƣ hiện nay càng đóng vai trò quan trọng và ngày càng đặt ra những yêu cầu khắt khe hơn để nâng cao hiệu quả hoạt động của NHTM. Tại VietinBank Ngũ Hành Sơn, tín dụng là mảng hoạt động đang được chú trọng, tăng cường.
Để vƣợt qua những thách thức và tận dụng tốt cơ hội đòi hỏi Vietinbank Ngũ Hành Sơn phải đƣa ra chiến lƣợc phù hợp cho từng thời kỳ, từng giai đoạn của sự phát triển phù hợp với xu thế trên nguyên tắc đảm bảo lợi ích quốc gia, lợi ích khách hàng và lợi ích của vietinbank.
Trước đây, Vietinbank được biết đến là một NHTM lớn chuyên bán buôn.
Tuy nhiên, trong giai đoạn hiện nay chủ trương của ngân hàng là đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ. Với ƣu thế thanh khoản dồi dào, nợ xấu đƣợc kiểm soát ở mức thấp nên VietinBank Ngũ Hành Sơn tập trung đẩy mạnh chiến lƣợc bán lẻ hướng đến mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng.
Để thực hiện mục tiêu trên, Ban lãnh đạo cũng nhƣ các phòng ban đã thống nhất đề ra những chiến lược, định hướng phát triển rõ ràng nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng, cụ thể:
Định vị thị trường và thị phần tín dụng
- Mục tiêu đến năm 2016 sẽ trở thành ngân hàng bán lẻ tốt nhất trên địa bàn Đà Nẵng
- Quy mô cho vay tiêu dùng đƣợc mở rộng với dƣ nợ cho vay tiêu dùng đến năm 2016 đạt 300 tỷ đồng
- Nâng cao tỷ trọng thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng chiếm 30%
trong tổng thu nhập của Chi nhánh
- Mở rộng thị trường khách hàng cá nhân, đa dạng hóa khách hàng, giảm rủi ro khi chỉ tập trung vào những khách hàng truyền thống. Tiếp tục mở rộng CVTD đối với khách hàng...
Xác định khách hàng mục tiêu
Chi nhánh tập trung phát triển khách hàng là những đối tƣợng có thu nhập trung bình khá trở lên có công việc ổn định, có nguồn thu nhập ổn định như: Cán bộ tại các cơ quan, doanh nghiệp Nhà nước, các Công ty Nhà nước cổ phần hóa, các TCKT lớn trên địa bàn, Các doanh nghiệp có chuyển lương qua tài khoản ATM tại chi nhánh …
Sản phẩm tín dụng
- Cung cấp cho khách hàng danh mục sản phẩm tín dụng hấp dẫn, đa dạng, nhiều tiện ích, phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng vay vốn.
- Nâng cao chất lƣợng dịch vụ và tiện ích sản phẩm thông qua việc cải tiến quy trình nghiệp vụ, đơn giản hóa các thủ tục giao dịch, chuyên nghiệp hóa trong công tác cho vay, thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng trước, trong và sau khi cho vay để mang đến sự hài lòng cho khách hàng khi đến giao dịch với Chi nhánh.
- Cung cấp sản phẩm hiện đại nhằm bắt kịp với nhu cầu ngày càng cao của khách hàng nhằm phát triển nhanh hoạt động mở rộng cho vay tiêu dùng.
Ứng dụng khoa học công nghệ hiện đại để cung cấp cho khách hàng trọn gói sản phẩm dịch vụ tài chính cá nhân.
Các chỉ tiêu kế hoạch chủ yếu đến năm 2016
- Dƣ nợ CVTD đạt 300 tỷ đồng (chiếm 20% tổng dƣ nợ vay) - Nợ xấu chiếm <0,03% tổng dƣ nợ CVTD
- Số lƣợng khách hàng CVTD đạt 1200 khách hàng
- Mở thêm 02 Phòng Giao dịch trên địa bàn quận Thanh Khê, Sơn Trà - Thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng đạt 30% tổng thu nhập
- Mở rộng thị trường khách hàng cá nhân, đa dạng hóa khách hàng, giảm rủi ro khi chỉ tập trung vào những khách hàng truyền thống. Tiếp tục mở rộng CVTD đối với khách hàng...
- Nâng cao hiệu quả hoạt động và khả năng quản trị hệ thống khi quy mô và mạng lưới ngày càng mở rộng. Xây dựng các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả công tác mở rộng cho vay cụ thể, xây dựng cơ chế khen thưởng, khuyến khích người lao động nhằm động viên kịp thời những cá nhân xuất sắc đóng góp lớn cho hoạt động mở rộng cho vay tiêu dùng của Chi nhánh.